Кредитные каникулы в Райффайзенбанке

В процессе выплаты любого кредита заемщики могут сталкиваться с трудностями. Дело долгое, за годы оплаты финансовая ситуация человека может измениться в худшую сторону. Тогда возникает необходимость обращения в банк за помощью. Райффайзенбанк готов предложить свои клиентам кредитные каникулы или иной вид поддержки. Благодаря этому заемщик выйдет из ситуации с минимальными потерями.

На Бробанк.ру представлены кредитные предложения разных банков, и многие из них готовы подать руку помощи заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Кредитные каникулы Райффайзенбанка — опция, позволяющая поставить выплату долга на паузу. У заемщика появится время, чтобы решить свои проблемы.

Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк

Какие виды помощи может предложить Райффайзенбанк

Ситуации могут быть разными. Кто-то временно теряет трудоспособность, кто-то вскоре будет уволен по сокращению. Одни заемщики полностью теряют доход, другие частично. Поэтому и виды поддержки могут быть разными. Но они есть — это самое главное.

Если у вас предвидятся сложности с внесением ежемесячных платежей, заранее обратитесь в банк. Лучше это делать, пока нет просрочки, так гораздо больше шансов получить поддержку. Банк рассмотрит ситуацию и примет решение, какая помощь актуальна для конкретного клиента.

Кредитные каникулы — отдельный вид реструктуризации. То есть это изменение графика платежей на более комфортный для заемщика в текущей ситуации. Если рассматривать именно Райффайзенбанк, то он говорит о следующих видах реструктуризации долга:

1. Увеличение срока кредита. Например, если до окончания выплат по договору осталось платить 2 года, после реструктуризации это будет 4 года. За счет растягивания графика изменится размер ежемесячного платежа, он станет меньше. В итоге платить будет проще. Максимум к текущему остаточному периоду можно прибавить 36 месяцев.
2. Частичная отсрочка. Это и есть кредитные каникулы Райффайзен-банка. Но заметьте, что речь идет о частичной отсрочке. Банк временно снимает обязанность заемщика выплачивать основной долг, но проценты платить придется. Каникулы этого типа могут предоставляться на срок до 6 месяцев.
3. Рефинансирование внутри банка. Например, у вас есть кредитная карта, взамен ее оформляется кредит наличными, им закрываете долг по карточке. По новому кредиту устанавливается удобный клиенту график, чтобы с выплатами не было проблем.

Если ввиду следствий эпидемии у вас возникли трудности с погашением кредита, вы можете взять кредитные каникулы в Райффайзенбанке. И это будут именно полные каникулы, то есть отсрочка всего ежемесячного платежа, но не его части.

Инициатором введения такого вида помощи стал Президент РФ, и все банки стали вводить в линейку услуг дополнительную опцию. По предложению президента отсрочка должна составлять минимум 3 месяца и даваться тем заемщикам, которые вследствие эпидемии коронавируса потеряли 30% своего прежнего дохода и более.

Речь может идти о самом инфицировании, о вынужденном больничном по карантину, о потери дохода из-за ухода на длительные выходные и тому подобное. Многие предприятия в пору эпидемии серьезно страдают, от этого снижаются зарплаты работников. И в этом случае можно обратиться в Райффайзенбанк и оформить полные каникулы.

Снижение уровня дохода на 30% и более обязательно подтверждается документально, например, справкой 2-НДФЛ. Только в этом случае можно рассчитывать на отсрочку.

Перечень необходимых документов

Прежде чем обращаться в банк за помощью, подумайте, как вы сможете документально подтвердить свое сложное финансовое положение и невозможность совершать выплаты в прежнем объеме. Только в этом случае банк рассмотрит заявку.

Возможные причины и их документальное подтверждение:

• временная потеря трудоспособности по болезни, заболевание родственника. Листок нетрудоспособности самого заявителя или его родственника;
• временная нетрудоспособность заемщика или его родственника в результате ДТП. Листок нетрудоспособности, справка о ДТП;
• временная нетрудоспособность из-за беременности, родов. Больничный лист;
• нетрудоспособность по причине нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении ребенка плюс заявление на отпуск к работодателю или соответствующая справка от него;
• потеря работы. Трудовая книжка;
• задержка заработной платы или ее снижение. Справка 2-НДФЛ или расчетный лист, заверенный работодателем, справка о снижении зарплаты. Если причина — сокращение рабочего времени, потребуется соответствующий приказ;
• заемщик пострадал материально вследствие пожара, наводнения, взрыва или иного ЧП. Нужен документ из госинстанций, это подтверждающий.

Это ориентировочный перечень причин и необходимых документов. Райффайзенбанк может рассмотреть любую ситуацию. Поэтому обращайтесь, вам скажут точный перечень документов для конкретно вашей ситуации.

Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке

Обратиться в банк можно онлайн, заполнив форму заявки, представленной на его сайте. Первым делом Райффайзенбанк предлагает указать причину обращения за помощью. Укажите ее и заполните все остальные поля:

Необходимые для рассмотрения заявки документы можно отправить в виде скан-копий, прикрепив их к заявке. Если не знаете, какие именно бумаги нужны в вашем случае, предварительно позвоните на горячую линию банка и задайте этот вопрос.

https://www.youtube.com/watch?v=8-tBt8_T6xQ

Если онлайн-обращение неудобно, можете выбрать вариант подачи заявки в офисе. При себе также нужно иметь необходимые документы. Дополнительный канал приема обращений на все виды реструктуризации — по телефону 8-800-700-82-40. Это бесплатный номер специального отдела, который занимается этими вопросами. Туда же можно звонить для получения консультации.

Это не быстрое дело. Райффайзенбанк указывает, что рассматривать обращение он может до 10 рабочих дней. Если решение еще не дано, но наступает срок внесения ежемесячного платежа, необходимо заплатить его в полном объеме.

При наличии объективных причин банк не откажет в помощи. Если же примет отрицательное решение, то он правомочен не сообщать о причинах такого ответа. Все же, каникулы и реструктуризации — право банка, но не его обязанность. Исключение — ситуация, связанная с коронавирусом.

Важные моменты

Обязательно изучите условия кредитных каникул Райффайзенбанка, прежде чем подавать заявку на их подключение. Если вы хотите получить полную отсрочку, то это может случиться, только если ваше финансовое положение пошатнулось из-за последствий коронавирусной инфекции. В остальных случаях каникулы будут представлять собой частичную отсрочку, или вовсе будет предложена реструктуризация.

Другие важные моменты:

• если кредит был оформлен с созаемщиком или поручителем, потребуется согласие второго участника сделки на проведение процедуры;
• без причины каникулы не дают, нужен веский повод;
• просрочка на момент обращения допускается, но к моменту подписания документов на реструктуризацию ее быть не должно;
• вы можете обратиться за одним видом поддержки, а банк примет решение предоставить вам любую помощь;
• Райффайзенбанк оставляет за собой изменить процентную ставку при выполнении реструктуризации, то есть растягивания графика;
• оплата страховых премий никак не пересекается с кредитом. Срок страховки не продляется. Если заемщик должен вносить деньги страховой компании, он не освобождается от этого;
• если у клиента есть кредитная карта Райффайзенбанка, при положительном исходе она будет заблокирована;
• частичные каникулы и реструктуризация увеличивают переплату.

Так что, если рассматривать, есть ли в Райффайзенбанке кредитные каникулы, то да, они предоставляются клиентам. Это полная отсрочка в ситуациях, связанных с короновирусом, и частичная при других проблемах. Но вместо каникул в последнем случае банк может предложить реструктуризацию.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Видео:Кредитная карта Райффайзенбанк «110 дней без процентов»: полные условия и нюансы / Есть ли подвох?Скачать

Как взять ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?

Ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» — отсрочка платежей по ипотечному кредитованию, которой могут воспользоваться клиенты при наступлении кризисных ситуаций.

Возникновение незапланированных затрат, потеря работы, болезнь, требующая дорогостоящего лечения, и прочие неурядицы порой не позволяют добропорядочным гражданам выполнять кредитные обязательства перед банком в полной мере.

Чтобы помочь несколько улучшить их материальное положение и «встать на ноги», Госдума в апреле этого года приняла в третьем чтении законопроект № 76-ФЗ. Он вступил в силу в минувшем августе и многим владельцам ипотечного жилья пришелся по душе.

Если вы желаете знать, как взять ипотечные каникулы в «Райффайзенбанке» и воспользоваться льготным периодом для решения временных проблем, обращайтесь к специалистам кредитного брокера «Роял Финанс». Мы хорошо разбираемся в данном вопросе и знаем, что нужно сделать, чтобы получить временную «передышку» в рамках закона.

Как получить и оформить?

Условия получения ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» в 2019 году мало чем отличаются от условий в других крупных финорганизациях, поэтому порядок действий практически всегда одинаков. Клиенту необходимо:

1. Прийти в «Райффайзенбанк» и написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В нем обязательно указывается период, на который хочется взять каникулы, и особенности выплат. То есть, клиент может попросить либо полностью отменить ежемесячные платежи на желаемый срок, либо снизить сумму до определенного уровня.
2. Предоставить пакет документов, необходимых для подтверждения права на получение ипотечных каникул.
3. Дождаться решения банка (обычно заявление рассматривается в течение 5 дней).
4. При положительном решении получить новый график выплат.

Кредитные каникулы в 2019 году для оформителей ипотеки в «Райффайзенбанк» — хорошая помощь, но нужно сначала изучать условия, а потом принимать решение. Отсрочка хороша тем, что не портится КИ, снижается финансовая нагрузка и отсутствуют штрафы за просрочку. Но есть и минусы в виде увеличения общего срока и суммы процентов по ипотеке.

Документы для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк»

Для оформления ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» необходимо собрать пакет документов, перечень которых представлен ниже:

1. Заявление с просьбой предоставить отсрочку. Надо сказать, что заявление на ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» пишется по установленному образцу, поэтому ломать голову над тем, как его правильно составить, не нужно. Однако согласовывать и подписывать этот документ должны все созаемщики, если таковые имеются.
2. Письменное согласие залогодателя, если он не является заемщиком.
3. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что у заемщика нет другого жилья, кроме ипотечных квадратных метров.
4. Паспорт гражданина РФ.
5. Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. В «Райффайзенбанк» можно представить больничные листы, справки о доходах с рабочего места, если урезается заработная плата, бумаги, подтверждающие статус безработного, свидетельство недавно родившегося ребенка, который увеличивает количество иждивенцев.

Если банк не задает дополнительных вопросов и не уточняет право на получение ипотечных каникул, отсрочка начинает действовать через 10 дней с момента подачи заявления. Однако ситуации бывают разные, и во избежание дальнейших разногласий с кредитной организацией рекомендуется запрашивать подтверждение о предоставлении льготы.

Условия при рождении ребенка и беременности

Появление малыша в семье всегда ведет к большим затратам, и родители, выплачивающие ипотечный кредит, часто оказываются в сложном материальном положении. Однако рождение ребенка — веское основание для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк», поэтому кредитор идет навстречу таким клиентам.

https://www.youtube.com/watch?v=EylFc2tWxos

Что касается типа отсрочки, то она выбирается в зависимости от возможностей клиента и условий самого банка. Это может быть ежемесячная оплата одних процентов, заморозка платежей на определенный срок до восстановления платежеспособности клиента, продление срока кредитного соглашения для снижения финансовой нагрузки и т.д.

Беременность, как и рождение малыша, тоже является уважительной причиной для оформления ипотечных каникул, поскольку многие женщины не могут работать, как прежде, из-за ухудшения самочувствия.

Если банк отказывается предоставлять отсрочку без веской на то причины, следует обращаться в суд.

Шанс выиграть спор большой, поскольку государство стоит на защите будущих матерей и несовершеннолетних граждан.

Условия при потере работы

Зампред ЦБ Сергей Швецов, выступивший в прошлом году с предложением приостанавливать выплаты по ипотеке при потере работы на заседании в Совете Федерации, отметил, что россияне возрасте от 30 до 35 лет стали часто менять работу. И большей части из них требуется от трех месяцев до полугода, чтобы найти новое рабочее место.

Указанный возраст — та самая пора, когда многие люди создают семьи, оформляют ипотеку, рожают детей. Но потеря работы ухудшает их материальное положение, что нередко становится причиной разводов. Однако, по словам Швецова, граждане остаются безработными не по собственной прихоти, а из-за сложной экономической ситуации в стране.

Поэтому государство, отвечающее за благосостояние своего народа, должно помочь тем, кто лишается заработка из-за закрывающихся предприятий. При потере работы банку вместе с другими бумагами необходимо представить справку из центра занятости населения, которая подтвердит, что человек действительно лишился работы и ищет новую.

Нельзя не сказать, что банки очень недовольны принятыми поправками в закон об ипотеке, поэтому они тщательно ищут причины, по которым можно отказать клиентам в получении ипотечных каникул. Чтобы не оказаться в числе аутсайдеров, решайте этот вопрос при поддержке специалистов «Роял Финанс». Они детально рассмотрят вашу ситуацию и предложат оптимальный выход из затруднительного положения.

Видео:Как получить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ 2023. Полный список условий!Скачать

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке, Райффайзенбанке, ВТБ и других банках — как и кому можно оформить

Не всегда заемщикам удается производить оплату по займу своевременно. Этому могут служить различные причины – болезнь, потеря работы и пр. В таких ситуациях, кредиторы предлагают своим клиентам воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Как оформляются кредитные каникулы? Какие правила и требования устанавливаются в кредитных учреждениях?

Что такое кредитные каникулы

Данный вид услуги выглядит как реструктуризация кредитной задолженности. Кредитные каникулы в Сбербанке и других финансовых учреждениях получить может каждый.

В практике имеется несколько базовых вариантов получения услуги:

• условия о каникулах содержатся в кредитном продукте;
• каникулы представляют собой специальную программу по реструктуризации долга, которую кредитор предлагает в индивидуальном порядке заемщику, при возникновении у него затруднений по исполнению кредитных обязательств.

Предложение по кредитным каникулам со стороны банков легко объяснить – за данную услугу может взиматься дополнительная плата. Услуга каникул является маркетинговым ходом, для привлечения заемщиков, поэтому стоит всегда внимательно изучать условия, на которых она предоставляется, взвесив все положительные и отрицательные стороны.  

Условия отсрочки кредита

Выделяется несколько общепринятых условий, на которых банки применяются кредитные каникулы:

1. Полной отсрочкой считается установление периода, в котором заемщик освобождается полностью от погашения долга, включая уплату процентов.
2. Частичная отсрочка устанавливает на период, в течение которого допускается не выплачивать основной долг. Погашению подлежат только проценты по займу.

Банки могут разрабатывать индивидуальные условия для клиентов, с учетом конкретных кредитных продуктов. Кредитные каникулы в ВТБ 24 можно получить на выгодных условиях. Но всегда сравнивайте предложения каждого финансового учреждения.

Каким клиентам может быть предложена услуга

Многие кредиторы, перед предоставлением услуги «кредитные каникулы», требуют от клиента предоставления обоснования получения такой отсрочки.

https://www.youtube.com/watch?v=dVbZNrcG91g

Отсрочку могут получить заемщики, имеющие серьезные обстоятельства, к которым относятся:

• наступление тяжелой болезни или приобретение инвалидности;
• появление в семье ребенка;
• у заемщика появилось обязательство по уходу за тяжелобольным родственником;
• произошла смена работы, связанная с переездом;
• потеря работы;
• увольнение.

Помимо этого, для получения услуги отсрочки, заёмщика должен отвечать следующим требованиям:

• отсутствие просрочек;
• займ не должен быть реструктурированным.

Важно обратить внимание, что многие банки отказывают в предоставлении рассрочки, если такая услуга не предусмотрена заключенным кредитным договором.

Получение кредитных каникул по кредитной карте

Заемщики имеют возможность получения отсрочки не только кредитам, но и кредитным картам. Условия предоставления каникул по картам ни чем не отличается от потребительских или ипотечных займов.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке могут показаться выгодным предложением. Но сначала следует узнать про условия в других финансовых учреждениях.Как оформить кредитные каникулы – примеры крупных банков

Каждое кредитное учреждение может разрабатывать собственные варианты предоставления услуги «кредитные каникулы».  Ниже рассмотрены условия отсрочек по платежам от наиболее популярных и востребованных банков.

Каникулы в Сбербанке

Подать заявление можно на официально сайте банка, заполнив небольшую анкету.

Из документов в банк потребуется предоставить:

• заявление;
• подтверждение потери работы;
• медицинская справка, если речь о проблемах со здоровьем;
• свидетельство, подтверждающее наличие появления ребенка;
• справки о доходах или иные документы, указывающие на снижение заработка заемщика.

Перед подачей заявления, заемщику следует внимательно изучить представленные на сайте банка информацию, кусаемую предоставления услуги «кредитные каникулы». Заявление о кредитных каникулах рассматривают 5-10 дней.

Клиентам банка ВТБ, для получения услуги отсрочки, необходимо придерживаться следующих правил:

• заемщик своевременно, в течение полугода. Вносил платежи по кредиту;
• оформление отсрочки допускается один раз за полгода;
• клиент должен иметь веские основания для предоставления каникул.

Услуга является платной и составляет не менее 10 % от суммы ежемесячного платежа. Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24 расскажут подробнее в банке.

Как получить отсрочку в Райффайзенбанке

Банком учитываются сложные моменты в жизни клиента, и если заемщик добросовестно выполнял свои кредитные обязательства, то кредитор идет ему на встречу, предоставляя услугу «кредитные каникулы» или, иными словам, реструктуризацию.

На какие виды помощи может рассчитывать заемщик:

• увеличение срока кредитования – максимум на 36 месяцев, для ипотечного займа – до 60 месяцев;
• отсрочка выплат – не более чем на 6 месяцев, по ипотеке – до 9 месяцев.

В последнем варианте сохраняется обязательство по ежемесячному внесению процентов по кредиту и прочих имеющихся комиссий.

Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Кредитные каникулы в данном банке подразумевает внесение изменений в заключенный договор займа. Периоды отсрочки будут отличаться в зависимости от длительности действия договора:

• если займ оформлен на год, то отсрочка дается на один расчетный период;
• если обязательство рассчитано на срок от двух и более лет, то услугой можно воспользоваться на несколько расчетных периода.

Рассчитывать на получение услуги могут заемщики, которые действительно заинтересованы в том и могут подтвердить, что им требуется время для стабилизации финансового положения.

Кредитные каникулы Альфа Банк

Заемщик, желающий получить отсрочку по кредитным обязательствам, должен обратиться в ближайший офис банка со следующим пакетом документов:

• гражданским паспортом;
• кредитным договором;
• подтверждением доходов и платежеспособности семьи;
• заявлением;
• доказательства снижения доходов.

В заявлении обязательно указывается причина, которая послужила снижению уровня доходов и не возможности дальнейшего исполнения заемных обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=fJvYph3c40Y

Банк принимает решение в течение одного календарного месяца, после чего с заявителем заключается дополнительное соглашение. Срок предоставления отсрочки зависит от различных факторов и рассчитывается индивидуально.

Банк Москвы – условия получения кредитных каникул

С января текущего года,  Банк Москвы и ВТБ24 объединились в единую кредитную сеть – ВТБ. Поэтому, условия по кредитным каникулам общие и представляют следующие условия:

• возможность отложить 1 платеж – зарплатные клиенты могут воспользоваться отсрочкой с первого платежа по кредиту, иные виды заемщиков – после внесения не менее 3 платежей;
• отложить 2 платежа – после внесения не менее 6 платежей по займу.

Для получения услуги необходимо обратиться в банк, не позднее чем за 1 день до даты внесения очередного ежемесячного платежа и не ранее чем за 1 месяц до планируемой даты начала кредитных каникул.

Читайте о том, где и как купить еврооблигации частному лицу и как заработать на еробондах

ТОП-4 депозитов от банка “Открытие” тут

Капитализация вклада – что это такое и как правильно выбрать выгодный депозит: https://money-budget.ru/safe/deposits/kapitalizaciya-lada.html

Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке

В августе 2014 года руководством банка было принято решение о формировании программы под названием  «Кредитная реабилитация». Клиенты банка могут воспользоваться ею путем подачи заявки через официальный сайт банка.

Для этого необходимо:

• зайти на онлайн-сервис  «Кредитная реабилитация»;
• перейти на страницу с формой заявления;
• заполнить заявление; подтвердить личность с помощью полученного по СМС кода;
• указать сумму погашения и дату очередного платежа, удобного для клиента;
• отправить заявку.

Кредитные каникулы предоставляются только в рамках программы «Финансовая защита» – https://www.homecredit.ru/other/usl/prot.php. Оставить заявку можно и при личном обращении в банк, имея при себе подтверждения возникновения затруднительного финансового положения.

“Кредитные каникулы”

Видео:Удобная кредитная карта с кешбеком и снятием наличных: Карта «110 дней» без Райффайзен Банк, обзорСкачать

Как проводится реструктуризация кредита в Райффайзенбанке

Реструктуризация  – возможность снизить кредитную нагрузку, когда доходы упали по объективным причинам: увольнение с работы, снижение зарплаты, смерть близкого человека. Редакция сайта «Займ-быстро» разобралась во всех тонкостях оформления реструктуризации займа в Райффайзен банке.

Что представляет собой и чем выгодна

Это действия по изменению условий погашения кредита. Выгоду получают обе стороны – клиент не копит штрафы и пени, а банк получает назад свои деньги с процентами.

Особенности предоставления услуги

Райффайзен банк предлагает несколько вариантов изменить условия по договору:

• Увеличение срока до 36 месяцев со снижением ежемесячных платежей. Сумма переплаты будет больше. Этот способ подойдёт в случае затяжных финансовых трудностей.
• Отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев. Но проценты, штрафы, пени, страховку платить придется обязательно. Способ не выгоден в первые годы пользования займом с аннуитетным графиком, когда большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. Такая реструктуризация подойдет клиентам, заканчивающим платить кредит.
• Рефинансирование. Заключение нового договора с пониженной процентной ставкой для погашения старого. В нём можно объединить несколько кредитных продуктов.

В заявлении заемщик сам выбирает способ реструктуризации, но банк оставляет за собой право не соглашаться с клиентом и может предложить свои условия.

Особенности:

• Банк на свое усмотрение может изменить проценты по кредиту.
• Договор страхования не продлевается и выплаты по страховке не меняются.
• Поручитель должен дать согласие на реструктуризацию. В процессе переоформления его можно поменять.
• На срок реструктуризации банк блокирует кредитные карты клиента, если они есть.
• До подписания документов необходимо закрыть все просрочки.

Реструктуризация не освобождает от оплаты потребительского кредита. Санкции за просрочки применяются такие же, что и при основном займе: штрафы, пени, расторжение договора.

Порядок действий заемщика

Оформление реструктуризации стоит из трех этапов: заполнение анкеты, согласование условий с представителем банка, подписание документов.

https://www.youtube.com/watch?v=qZmedlS1oKs

Подать заявку можно несколькими способами:

• На сайте банка, в разделе «Способы погашения кредита».
• В отделении банка. Заявление передается лично сотруднику вместе с подтверждающими документами.
• Звонок на горячую линию 8-800-700-82-40. Оператор заполнит заявку со слов клиента.

В течение 10 дней с момента отправки заявления представитель финансовой организации связывается с клиентом, чтобы сообщить о решении и определиться с последующими действиями. При необходимости банк может запросить дополнительные документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения.

Пока идет рассмотрение, сбор и передача документов, подписание дополнительного соглашения, клиент должен оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме по старым условиям. Иначе банк откажет в изменении условий договора.

Если клиент не выполняет требований банка, с ним невозможно связаться или он не приходит для подписания документов, решение аннулируется.

Для изменений условий погашения придется подавать новую заявку, которая будет заново рассматриваться.

В случае отказа лучше получить письменное уведомление банка в любом из отделений. В судебных разбирательствах это станет доказательством того, что клиент желал платить, но банк не пошёл навстречу.

Памятка клиента по договорам физических лиц

Составление и расторжение договора

Для увеличения срока или «кредитных каникул» составляется дополнительное соглашение к текущему договору, где прописываются новые условия. Реквизиты для оплаты остаются прежними.

Рефинансирование предполагает заключение нового договора. Процедура подобна оформлению нового кредита: подача анкеты, подтверждение дохода, рассмотрение, подписание пакета документов.

Особенность займа в том, что он целевой, поэтому полученные деньги обязательно должны пойти на погашение текущих долгов перед банком. После выдачи денег по новому договору, старый закрывается досрочно. Платежи вносятся по новым реквизитам.

Обязательно нужно взять справку о закрытии старого кредита.

Что делать, если Райффайзенбанк отказал в реструктуризации

Реструктуризация кредита не является обязанностью банка, поэтому он может отказать без указания причины. Если в изменении условий оплаты отказано, можно через несколько месяцев обратиться вновь.

Важно в этот период не допускать просрочки и собрать максимальное количество доказательств плохого финансового положения.

Кроме этого, надо уверить банк, что доходы уменьшились, но не пропали и кредит не станет дефолтным.

Рефинансирование можно оформить в любом банке, не обязательно в том, где взят текущий займ, поэтому можно обратиться в любую финансовую организацию. При этом надо учитывать, что если просрочки по платежам были, то велика вероятность  отказа, поэтому лучше с реструктуризацией не затягивать, а оформлять как только возникла проблема.

Заявление

В заявлении необходимо заполнить все поля: ФИО, паспортные данные, контактные данные и удобное время для связи, ежемесячный доход на момент подачи заявления, удобная сумма ежемесячного платежа.

Наиболее важные моменты :

• Указать причину. Здесь необходимо подробно расписать почему платёжи стало тяжело вносить и что планируется предпринять для исправления ситуации, примерные сроки трудностей и сроки по уплате просрочек, если они есть.
• Приложить подтверждающие документы. Каждый факт из описания необходимо закрепить соответствующим документом.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Примерный перечень документов:

Это не полный перечень причин. Любой случай снижения доходов или увеличения расходов рассматривается индивидуально.

Реструктуризация не принесёт финансовой выгоды, скорее наоборот, увеличит расходы на выплату займа, но в то же время снижение ежемесячных платежей поможет не накопить долги.

Выгоду можно почувствовать только при оформлении рефинансирования, но это необходимо делать до наступления просрочек.

https://www.youtube.com/watch?v=MMYCAFTvB2s

Читать также: Как проводится реструктуризация кредита в Альфа-банке

Пожалуйста, поддержите наш канал — подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.

Видео:Бессрочные Кредитные каникулы в 2023-2024. Кому подходят, кому дают? Разбираем реальные плюсы!Скачать

Райффайзенбанк реструктуризация кредита: условия

Как показывает статистика, многие заемщики после оформления кредита сталкиваются с проблемами в финансовом плане, что отображается на невозможности выплачивать долг на тех условиях, которые прописанные в договоре с финансовой организацией. Причин может быть много, и у каждого они свои.

Однако ни один из банков не хочет терять возможность в заработке, поэтому учреждения придумывают способы облегчения нагрузки на своего клиента. Одним из таких есть услуга реструктуризации кредита. Другими словами изменения условий выплаты задолженности. Такая услуга есть и у Райффайзенбанка. Ниже будут описаны все преимущества услуги конкретно этого банка.

Вас также может заинтересовать информация о возврате страховки по кредиту в Райффайзенбанке.

Лучший брокер

Если у вас имеется кредит, но в данный момент нет возможности продолжать и дальше его выплачивать, то отличным вариантом будет Райффайзенбанк реструктуризация кредита, воспользоваться которой сегодня имеет возможность каждый из клиентов банка на выгодных для себя условиях. Финансовое учреждение предлагает для своих клиентов возможность оформить своего рода кредитные каникулы, в период которых, вам не потребуется вносить средства по займу. При этом воспользоваться такой программой каждый из вас имеет возможность на выгодных для себя условиях.

При наличии дополнительных вопросов, если вам потребуется уточнить информацию про кредитные каникулы Райффайзенбанк, то вы можете обратиться за консультацией к сотрудникам банка.

Тут работают настоящие специалисты своего дела, которые с готовностью ответят на любые ваши вопросы, помогая подобрать выгодные программы.

Банк готов предложить каждому из своих клиентов одни из самых выгодных для сотрудничества условий, воспользоваться которыми сегодня у вас будет возможность в любое удобное время, изучая детально информацию на официальном сайте.

Особенности  реструктуризации

Как только вы начинаете понимать, что вам становится трудно вносить ежемесячные платежи, не прячьтесь от сотрудников банка и не портите свою кредитную историю.

Просто свяжитесь с банком, объясните ситуацию и попросите провести процедуру реструктуризации долга. Её суть заключается в пересмотре условий выдачи заёмных средств, а именно в увеличении срока выплат.

Это приводит к уменьшению размера ежемесячного платежа и снижению процентной ставки.

Реструктуризация чаще всего проводится для тех заемщиков, которые оформили потребительский кредит или одолжили денег на приобретение жилья.

Процедура начинается с того, что клиент для экономии времени, сразу звонит в банк и получает от сотрудника пошаговую инструкцию. Обычно, заёмщик узнает, с какими документами ему нужно прийти в офис и заполнить соответствующую заявку. Последняя, рассматривается банком в течение двух-пяти рабочих дней.

Это время потребуется банку для того, чтобы проверить достоверность неспособности заемщика выполнять условия, прописанные в договоре ранее. После этого, менеджер уведомляет клиента о решении. Если причин для пересмотра условий для банка недостаточно, тогда заёмщик получает отказ.

По просьбе клиента, причины могут быть оговорённые.

Если вас интересуют вопросы по реструктуризации кредита, вам потребовалось уточнить информацию, то подробное описание такой услуги предлагается на официальном портале.

Выбирая такой банковский продукт, как реструктуризация кредита Райффайзенбанк условия вы сможете уточнить на портале или у сотрудников банка, которые с готовностью предоставят подробную консультацию по такому банковскому продукту.

Когда начинать реструктуризацию кредита

Данная услуга предоставляется прежде всего добросовестным заемщикам, которые всегда исправно выплачивали долг, но в силу непредвиденных обстоятельств, попали в трудное финансовое положение.

Причины всегда разные, однако банк не сможет отказать, если это касается здоровья клиента и членов его семьи, беременности, сокращения по службе, попадания в несчастный случай или диагностирования опасной болезни.

https://www.youtube.com/watch?v=gsKPdk7Y5Ho

В целом, расходы по реструктуризации в Райффайзенбанке для заемщика платные, если она касается ипотеки. В других случаях, все траты покрывает нотариальная контора.

Клиент может значительно потратится в том случае, если кредит был взят в валюте, ведь при реструктуризации придётся конвертировать его, а это грозит переплатой. Ещё расходы могут касаться процедуры кредитных каникул.

Рекомендуется также внимательно изучить информацию о Приорити Пасс от Райффайзенбанка.

Сталкиваясь с неодобрением заявки на реструктуризацию, клиент вправе запросить у банка соответствующую справку, заверенную печатью. С таким документом, имеющим юридическую силу, заёмщик может обратиться в суд, если почувствует что банк отказал ему не заслуженно.

 Перед тем как подать заявку на реструктуризацию кредита, у каждого из вас будет возможность узнать детальную информацию про все особенности такой услуги. На сегодняшний день, реструктуризация Райффайзенбанк предлагает своим клиентам одни из наиболее выгодных условий для сотрудничества, в чем сможет убедиться каждый из вас.

Переходя на официальный сайт у каждого из клиентов банка появится возможность изучить детально всю информацию перед тем, как подать заявку на данную услугу.

Виды реструктуризации долгов в Райффайзенбанке

Процедура может проходить по нескольким сценариям:

1. Продление кредитного договора, что приведёт к уменьшению размера ежемесячного платежа. Максимально, Райффайзенбанк может пролонгировать срок действия договора на десять лет. Это взаимовыгодное решение: на клиента снижается финансовая нагрузка, а банк ещё долгое время получает свой доход.
2. Отсрочка обязательного платежа, или кредитные каникулы. Они бывают двух видов: а)клиент первое время оплачивает только проценты, а тело кредита оставляет на потом; б) клиент временно полностью не платит долг, но взамен получает начисление процентов по увеличенной ставке.
3. Изменение валюты взятого кредита. Россияне обычно берут долг в рублях, однако Райффайзенбанк позволяет клиенту переоформить его в другую валюту. Но стоит учесть, что при конвертации займа есть риск значительно переплатить, что все равно будет не выгодно заёмщику.
4. Другой вид начисления процентов и способа внесения платежей. Клиент выбирает между дифференцированным и аннуитетным способом.

Выбирая кредитные каникулы Райффайзенбанк условия могут разниться, поэтому важно детально изучить всю информацию перед тем, как остановиться на том или ином варианте.

Как можно заметить, на сегодняшний день предлагается несколько вариантов реструктуризации кредитов, среди которых каждый из вас имеет возможность всегда выбрать вариант, который будет наиболее подходящим для него.

  При наличии дополнительных вопросов, в том случае, если у вас возникнет необходимость уточнить информацию, то всегда можно обратиться за консультацией к сотрудникам финансового учреждения, которые готовы подробно описать особенности реструктуризации.

Пакет документов для процедуры

При подаче запроса на реструктуризацию текущего займа в Райффайзенбанке, сотрудникам нужно подтверждение от вас документально. Стандартные бумаги такие:

1. Оригинал трудовой книжки, или справка из центра занятости.
2. Справка подтверждающая снижение доходов, где видны реальные цифры.
3. В случае болезни, справка из медучреждения.
4. Заявка, заполненная заемщиком.
5. Копия паспорта.
6. Копия текущего кредитного договора.
7. Справка с информацией о сумме оставшегося долга.

Главное, вовремя обратиться в банк и не допустить появления проблем в виде начисления штрафов за просрочку платежей.

Как подаётся заявка?

Для удобства, заявка может быть подана через интернет, на официальном сайте Райффайзенбанка. В ней нужно указать паспортные и персональные данные, а так же информацию о доходах и ситуацию с текущим займом.

Клиент сразу может и подать документы, просто прикрепив к заявке отсканированные копии. После этого согласитесь на обработку данных, введите проверочный код из смс, и отправляйте заявку на рассмотрение.

 Подать заявку сегодня имеет возможность каждый из вас в онлайн режиме на официальном сайте банка, причем сделать это вы можете в любое удобное для себя время.

Рекомендуем изучить информацию также о том, как пополнить карту Райффайзенбанка без комиссии.

Заключение

Такая услуга, как реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу на сегодняшний день пользуется большой популярностью среди клиентов финансового учреждения. Если у вас возникнет в этом необходимость, вы можете воспользоваться возможностью оформить ее в любое удобное для себя время.

Перед тем как оформить такой банковский продукт, главным образом рекомендуется узнать всю информацию по тему, тарифы, особенности оформления, а также другие интересующие вас моменты. На сегодняшний день, вся эта информация находится в свободном доступе на официальном сайте финансового учреждения.

Рекомендуем также изучить данные по банкам партнерам Райффайзенбанка.

https://www.youtube.com/watch?v=DVi5KL8G2P8

Если вас заинтересовала реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу условия, в первую очередь стоит ознакомиться с представленной на сайте информацией и только после этого подавать заявку.

Ситуации, в результате которых клиент банка не имеет возможность временно выплачивать кредит, бывают самыми разными, главное в этом случае найти правильное решение.

Не стоит пытаться игнорировать оплату по кредиту, так как это приведет к еще большим долгам и штрафным санкциям в дальнейшем.

В этом случае, единственным верным решением будет оформление кредитных каникул, что сегодня стало возможным сделать в онлайн режиме на официальном сайте банка. Переходите на официальный портал уже сейчас, чтобы детально изучить всю представленную информацию, которая находится в свободном доступе.

Видео:Кредитные каникулы в 2022: все, что нужно знатьСкачать

Кредитные каникулы в Райффайзенбанке: условия и процентная ставка

В Райффайзенбанке кредитные каникулы в 2020 году доступны заёмщикам, финансовое положение которых ухудшилось из-за Covid-19.

Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен отвечать основным требованиям, предусмотренным ФЗ № 106 от 03.04.2020 года, и передать кредитору определённую документацию.

Кому доступны кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

У вас имеется ипотека до 1 500 000 рублей, потребительский займ до 250 000 рублей или кредитка с лимитом не более 100 000 рублей?

Если вы не можете платить ежемесячные платежи, потому что потеряли более 30% дохода по сравнению с прошлым годом, Райффайзенбанк готов предоставить вам кредитные каникулы.

Речь идёт об отсрочке даты внесения обязательного платежа. При этом проценты продолжают начисляться на основную сумму задолженности. Услуга предоставляется, если кредитный договор был подписан до третьего апреля этого года. Заявку можно подать в банк вплоть до конца сентября.

Отсрочка не будет предоставлена, если ранее заёмщик воспользовался ипотечными каникулами.

Если по договору кредит оформлен на нескольких человек, отсрочка будет одобрена при условии, что совокупный доход созаёмщиков уменьшился на 30% и больше. Если финансовые проблемы имеются лишь у одного из них, банк может принять решение об отклонении заявления.

Условия по кредитным каникулам в Райффайзенбанке

Если у вас диагностировали Covid-19, вы находитесь на больничном для ухода за больным родственником, придерживаетесь карантина, лишились работы или трети заработка, кредитор готов пойти вам на уступки.

Согласно положениям ФЗ № 106 от 03.04.2020 года заёмщики, имеющие финансовые проблемы из-за экономического кризиса, вправе рассчитывать на кредитные каникулы.

По закону максимальный период отсрочки составляет полгода. На какой срок вы сможете рассчитывать, обращаясь в Райффайзенбанк, в персональном порядке решает специалист.

Кредитор может предоставить отсрочку, при которой вы полностью освободитесь от оплаты ежемесячного платежа по займу или кредитке, либо снизить сумму обязательного сбора.

Как взять кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Обратитесь в call-центр или напишите в онлайн-чат на банковском сайте, чтобы заявить о необходимости получения отсрочки.

Ваше заявление рассматривается в течение пяти календарных дней. Чтобы рассчитывать на положительный ответ, подтвердите документально факт наличия финансовых проблем из-за коронавируса.

В заявлении, составляемом в свободной форме, требуется указать:

• фамилию, имя, отчество заёмщика (созаёмщиков);
• дату рождения;
• реквизиты кредитного или ипотечного договора;
• основание для получения отсрочки (например, прохождение лечения от коронавируса);
• наименование документов, способных подтвердить обоснованность обращения;
• дату составления.

Обратиться к кредитору за помощью можно до 30 сентября этого года. Подать соответствующую документацию необходимо в течение трёх месяцев после регистрации вашего заявления. Если вы опоздали, банк вправе отменить льготный период, предоставленный ранее, и начислить неустойку. В таком случае также ухудшается кредитная история заёмщика.

Документы для получения отсрочки в рамках ФЗ № 106

Вы можете использовать любую документацию, которая способна подтвердить, что у вас появились финансовые проблемы из-за экономического кризиса, вызванного новым коронавирусом. Список рекомендуется уточнять у сотрудника банка.

https://www.youtube.com/watch?v=hjHsOjrK_ZU

К таким документам относят:

• больничный лист (если вы проходите лечение из-за Covid-19, находитесь на реабилитации после терапии, вынуждены находиться в неоплачиваемом отпуске или карантине);
• справку из медицинского учреждения, подтверждающую наличие коронавируса;
• уведомление от работодателя о ближайшем сокращении персонала в связи с кризисом;
• трудовую книжку с записью об увольнении;
• и т. д.

Если ваш доход снизился как минимум на 30% по сравнению с прошлогодними показателями, подтвердить это можно с помощью справок с места работы по форме Райффайзенбанка или 2-НДФЛ.

Что делать, если заявку отклонили?

Вы не сможете рассчитывать на кредитные каникулы в Райффайзенбанке по потребительскому кредиту, ипотеке или кредитке в следующих случаях:

• неправильное заполнение заявления;
• отказ от передачи определённых документов в банк;
• подготовка неполного пакета документации;
• отсутствие оснований для получения отсрочки (например, если вы успели воспользоваться ипотечными каникулами);
• оформление ссуды в размере, превышающем максимальные лимиты, предусмотренные Правительством РФ (к примеру, ипотечный займ не может быть больше 1 500 000 рублей, а потребительский – 250 000 рублей).

Вы можете проконсультироваться со специалистом банка через call-центр или в онлайн-чате, чтобы узнать, имеете ли вы право на отсрочку в рамках ФЗ № 106. Вам сообщат, куда направить заявление и какую документацию подготовить.

Если вы не согласны с отказом в предоставлении кредитных каникул, отправьте жалобу на имя руководства банка и в Центробанк РФ.

Кроме этого, вы вправе обратиться в суд, чтобы обязать кредитора одобрить отсрочку в принудительном порядке. В любом случае вам не обойтись без документации, подтверждающей вашу позицию. При необходимости заручитесь поддержкой адвоката.

Если кредитор отклонил вашу заявку на обоснованном основании, но вы не можете платить за кредит в связи с ухудшением финансового положения, воспользуйтесь ипотечными каникулами или реструктуризируйте задолженность.

Полезный материал: Кредитные каникулы в Сбербанке по потребительским кредитам.

Реструктуризация

Данная услуга доступна для частных лиц и бизнесменов, имеющих кредит в Райффайзенбанке и столкнувшихся с материальными проблемами.

Вы можете реструктуризировать задолженность по ипотеке, потребительскому займу, кредитной карточке и ссуде, выданной бизнесу.

Заявка подаётся при наличии следующих причин:

• существенное уменьшение заработка;
• потеря рабочего места;
• нахождение на карантине или прохождение лечения из-за Covid-19;
• увеличение долговой нагрузки на бюджет;
• появление непредвиденных расходов (например, в связи с воспитанием иждивенца);
• выявление серьёзного заболевания;
• и т. д.

Заявление рассматривается в течение десяти рабочих дней. Вас ожидает полная отсрочка регулярных платежей по кредиту на три месяца включительно или уменьшение их размера с продолжением расчёта на срок до полугода.

Каждое заявление рассматривается индивидуально.

Чтобы условия кредитования были временно изменены, вам стоит подготовить документы, подтверждающие наличие проблем, перечисленных выше. Список следует уточнить у специалиста банка.

Ипотечные каникулы

Владельцы ипотеки, не имеющие возможности воспользоваться кредитными каникулами, обеспеченными ФЗ № 106, вправе рассчитывать на ипотечные, если имеют веские основания.

В рамках этой услуги допустимо предоставление отсрочки в частичном или полном размере. Сроки определяются в персональном порядке.

Чтобы рассчитывать на одобрение данной услуги, важно соблюсти несколько требований:

• сумма займа не должна превышать 15 000 000 рублей;
• у заёмщика не должно находиться в собственности иное жильё, пригодное для проживания;
• ранее клиент не обращался в банк за данной услугой;
• у заявителя имеются весомые основания для получения льготы.

Запросить ипотечные каникулы возможно, если у вас существенно снизился ежемесячный доход, выросло количество иждивенцев, была определена вторая или первая группа инвалидности, а также при временной потере работоспособности на 2 месяца и более либо регистрации в качестве безработного.

https://www.youtube.com/watch?v=WytjxRGM7Sg

Заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Каким образом и на какой срок вам будет предоставлена отсрочка, решает квалифицированный специалист.

Для получения услуги требуется документально подтвердить факт наличия одной из проблем, перечисленной выше.

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

• По паспорту, без справок;

💡 Видео

RaiffaiZZen Кредитные КаникулыСкачать

Не бери кредитные каникулы 2022 пока не посмотришь это видео!Скачать

Кредитные каникулы 2023. Новый законопроектСкачать

Беру кредит у коллектора и списываю долг бесплатно. Банкротство физических лицСкачать

Райффайзен кредитная карта - 110 дней без процентов ОбзорСкачать

Размер комиссии - 50 процентов: Райффайзенбанк не уходит из России, но вводит ограниченияСкачать

Райффайзенбанк угрожает клиенту / Разъяснил Банку по Закону / Банк признал винуСкачать

Новые кредитные каникулы для всех граждан без ограничений! Закон принят. Как взять каникулы пошаговоСкачать

Звоню в сбербанк насчет кредитных каникулСкачать

Кредитные каникулы для участников спецоперацииСкачать

Кредитные каникулы. Условия.Скачать

Как взять кредит в Райфайзенбанк через приложениеСкачать

Как получить кредитные каникулы.Скачать

Советы адвоката Ефремова: кредитные каникулы – они не бесплатны! Какой процент возьмет банк?Скачать

Что будет если совсем забить на кредит в 2023. Не плачу кредит что будетСкачать