Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости в Россиельхозбанке сегодня можно взять на срок до 10 лет. Рассмотрим его условия и процентные ставки, кто может получить деньги, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Какие кредиты сегодня есть в Россельхозбанке

В 2020 году линейке потребительских кредитов в Россельхозбанке довольно широка. Клиентам предлагается несколько программ для получения денег на различные нужды. Основные из них:

1. Без обеспечения на любые цели;

2. Под поручительство физического лица;

3. Под залог недвижимости.

В этом обзоре мы подробно остановимся на последнем их них. Рассмотрим, требования к заемщикам, условия и процентные ставки, необходимые перечень документов, а также разберем процедуру оформления займа.

Смотрите также условия и процентные ставки других кредитов Россельхозбанка — обзор >>

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Поскольку клиент обеспечивает возврат денег не своим доходом, а уже имеющейся недвижимостью, то банк расширил возрастные границы получателей. В остальном требования типовые.

✓ Возраст: не менее 21 года и не более:

• 65 лет (на дату полного погашения займа)
• 75 лет при наличии созаемщика и условии того, что до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита;

✓ Гражданство: Россия;

✓ Стаж работы:

• для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

• для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;

• для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки.

На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!

Как видим, преимущество кредита под залог недвижимости в том, что его при определенных условиях можно погашать до 75 лет. В то время, как другие займы в РСХБ надо успеть погасить до 65 лет.

Условия кредита Россельхозбанка под залог недвижимости

Этот займ сегодня выдается под залог имеющегося в собственности заемщика жилья. В банк можно заложить квартиру или жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус). От ипотеки данный кредит выгодно отличается тем, что полученные деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку квартиры.

Деньги выдаются на следующих условиях:

• Мин. сумма: 100 000 рублей;
• Макс. сумма: 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
• Срок: до 10 лет.
• Обеспечение: залог объекта недвижимости — квартиры или жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса).

?

Требует ли банк оформить страховку?

Условия данного вида кредита предусматривают только обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог. Его придется застраховать на весь срок займа.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным. Но надо учитывать, что без страховки процентная ставка будет выше.

Процентные ставки кредита Россельхозбанка под залог недвижимости

Они различаются в зависимости от категории клиента:

Категория клиента	Ставка
Зарплатные или «надежные» клиенты	10,70%
Бюджетники	11,80%
Иные физические лица	11,90%

Надбавки:

+ 1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

?

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся физлица, которые успешно погасили какой-либо кредит в Россельхозбанке не менее 1 года назад. Или же они в данный момент погашают без просрочек какой-либо займ РСХБ. Кроме этого у них должна быть положительная кредитная история в других банках.

 Калькулятор кредита: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для физических лиц поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Как оформить займ

Подать заявку на кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости можно онлайн через Интернет, а также в отделении банка.

https://www.youtube.com/watch?v=OXdY_MY1LsA

Соберите и представьте в банк необходимые документы.

Решение будет принято в течение 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Если решение будет положительным, то после оформления всех документов по залогу, банк перечислит всю сумму на ваш счет.

Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости в РСХБ

Чтобы получить деньги надо собрать и принести в банк довольно много документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;
• Документы о семейном положении и наличии детей;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости (их полный список можно скачать с сайта РСХБ — документ в формате pdf).

В зависимости от категории заемщика и объекта недвижимости список документов на кредит может меняться, поэтому его лучше уточнить у менеджера банка!

Подтвердить доходы и трудовую занятость можно Выпиской из Пенсионного Фонда России. Правда потребуется еще и подтвержденная запись на портале Госуслуг.

Как погашать кредит Россельхозбанка

Тут тоже есть небольшой нюанс. В РСХБ сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами он будет производить выплаты.

• Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.

• Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.

Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Выводы: плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Оформлять займ под залог жилья выгодно только в том случае, если вам нужна крупная денежная сумма и на длительный срок, считает эксперт Top-RF.ru по кредитованию Кристина Комарова.

Если другие займы выдаются на срок до 5-7 лет, то под залог квартиры можно растянуть возврат денег на 10 лет.

Это поможет уменьшить величину ежемесячного платежа и сделает погашение кредита менее болезненным для семейного бюджета.

Считается также, что данный займ имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с условиями по обычному потребительскому кредитованию. Но слепо полагаться на это утверждение не нужно. Лучше сравнить проценты, исходя из конкретной требуемой вам суммы и срока. Возможно, удастся подобрать лучший вариант.

Поскольку вы гарантируете возврат денег своим имуществом, то выше вероятность одобрения заявки.

Минусом же данного вида кредитования можно считать необходимость сбора документов на объект недвижимости, передаваемый в залог банку.

Кроме этого, всегда есть вероятность остаться без квартиры, если вы вдруг не сможете по каким-либо причинам вернуть деньги банку.

5 особенностей кредитования в Россельхозбанке

1 Отсутствие комиссий по кредиту

2 Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная)

3 Досрочное погашение кредита без ограничений

4 Возможность подтверждения дохода по форме банка

5 Подтвердить доход и трудовую занятость можно Выпиской из ПФР при наличии подтвержденной записи на портале Госуслуг.

Контакты

Официальный сайт: www.rshb.ru

Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), в Москве: +7 (495) 787-7-787.

Головной офис Россельхозбанка расположен по адресу: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Россельхозбанк кредит под залог квартиры: инструкция по оформлению и возможные нюансы по условиям

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке — предложение, актуальное для владельцев недвижимого имущества, нуждающихся в деньгах. Если вы владеете такой собственностью и планируете оформлять заем, вам будет интересно узнать условия банка.

Обзор: кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления

Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

Россельхозбанк предлагает кредиты под залог квартиры в рамках таких программ:

1. Потребительский кредит с обеспечением. Наличные на разные цели выдаются либо при залоге собственного недвижимого имущества, либо при поручительстве. Срок кредитования — до 5 лет (или до 7 лет для сотрудников бюджетных учреждений, надежных и зарплатных клиентов Россельхозбанка). Максимально возможная сумма — до миллиона или до двух миллионов для «зарплатников», открывших счета более полугода назад. Процентные ставки — от 12,5% при осуществлении личного страхования.
2. Целевая ипотека предполагает выделение заемных денег на приобретение жилого объекта (дома с участком, таунхауса, отдельной территории земли для строительства, квартиры) с залогом иного недвижимого имущества, находящегося в собственности плательщика (принимаются квартиры и жилые дома). Суммы кредитов — от 100 000 тыс. до двадцати миллионов, но не больше 70% стоимости залога. Сроки — до 30-и лет. Ставки стартуют с 10,5 процентов при условии страхования здоровья или жизни основного заемщика или солидарных созаемщиков.

Предоставить в залог квартиру также можно и в рамках нецелевых кредитов.

Условия получения займа

Для получения кредита нужно предоставить залог, причем тот, который банк одобрит. Он должен относиться к необходимой категории объектов, то есть в случае с рассмотренными выше программами являться квартирой, располагающейся в многоквартирном доме.

Требования, распространяющиеся на предметы залога, на официальном сайте не рассматриваются, их и другие интересующие условия предлагается уточнять в территориальных отделениях.

Но, как правило, квартиры должны быть законно оформленными и принадлежащими заемщикам или созаемщикам, юридически чистыми, в нормальном состоянии и находиться в населенном пункте, в котором кредит выдается (например, для москвичей — только в Москве или в области столицы).

Есть ряд требований, распространяющихся и на заемщиков. Если заявитель не соответствует хотя бы одному, в кредите будет отказано, даже при наличии залога. Кроме того, для оформления понадобится пакет документов. Подробности — далее.

Требования к заемщику, получающему кредит в залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости возможно получить, только соответствуя требованиям кредитора:

• возраст: от 18-и лет (или 21-го года) до 65-и лет на момент наступления даты окончательного закрытия задолженности (или до 75-и лет при привлечении созаемщика и погашении более половины кредита до исполнения 65-и лет);
• стаж работы: от шести месяцев на текущем месте и от года за прошедшие пять лет (для «зарплатников» и надежных заемщиков — от трех месяцев непрерывной трудовой деятельности и от полугода за пять лет);
• российское гражданство;
• регистрация в РФ (по месту пребывания или жительства).

Стоит отдельно написать об особых категориях заемщиков: зарплатных, надежных и бюджетных сотрудниках. С «зарплатниками» все понятно: это люди, получающие заработок на открытый в Россельхозбанке счет. Бюджетные работники трудятся на предприятиях бюджетной сферы, проходят военную службу или осуществляют деятельность в структурах МВД.

https://www.youtube.com/watch?v=T7iKeOEuUBw

А надежные клиенты — это лица, имеющие положительную кредитную историю в данном конкретном банке по погашенному или еще действующему кредиту в течение минимум 12-и календарных месяцев, а также в прочих финансовых организациях. Выяснить, относитесь ли вы к той или иной категории, можно в отделении банка, так как группы определяются внутренними документами Россельхозбанка.

Документы для оформления

Для оформления кредита нужны определенные документы: принадлежащие заемщику и относящиеся к залогу. Некоторые запрашиваются уже при подаче заявки, и списки рассматриваются далее.

На заемщика

Заемщик предоставляет:

• заполненную анкету;
• свой российский паспорт или заменяющее его удостоверение (моряка, военного);
• военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола младше 27-и лет);
• бумаги о семейном положении (свидетельство о браке) и наличии детей (свидетельства об их рождении);
• документация, подтверждающая трудоустройство (заверенная руководителем копия либо заполненных страниц трудовой книги, либо трудового договора) и финансовое состояние (справка о доходе общепринятого стандарта 2-НДФЛ или формы банковского учреждения).

Россельхозбанк вправе затребовать дополнительные документы, например, подтверждающие платежеспособность участников сделки. Бумаги предоставляются титульным заемщиком, солидарным созаемщиком или поручителем.

На залоговое имущество

Для привлечения залога нужна такая документация на собственность:

• свидетельство о зарегистрированном праве собственности;
• выписка из ЕГРН (полученная не раньше месяца назад);
• документ, ставший основанием возникновения права владения (например, договор купли-продажи);
• оценочный акт;
• выписка из домовой книги либо единый жилищный документ;
• кадастровый, технический паспорт объекта;
• нотариальное согласие на залог собственности от супруга (если он не становится созаемщиком).

Сроки действия некоторых бумаг ограничены, поэтому предъявляйте их как можно скорее.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Россельхозбанка

Как отмечено выше, можно получить под залог нецелевой кредит, для взятия которого не надо подтверждать цели. И есть два продукта:

1. Нецелевое потребительское кредитование с залогом недвижимости, предполагающее выдачу до 10 миллионов российских рублей на срок от 1 года до 10 лет под минимальные 16,5% (если клиент страхует здоровье или жизнь). В залог передать можно квартиру либо отдельно стоящий подходящий для постоянного проживания дом.
2. Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк предлагает взять на сумму от ста тысяч до десяти миллионов рублей и на период не дольше десяти лет, заложив либо квартиру, либо дом с прилегающим участком (подойдет и таунхаус). Ставки для физических лиц, не относящихся к зарплатным или надежным клиентам, начинаются с 11,9 процентов при условии согласия на оформление страховки.

Основное преимущество нецелевых кредитов с залогом — отсутствие необходимости подтверждения целей. Полученные средства можно потратить на все, что угодно.

Кто может получить кредит без подтверждения доходов

Можно ли в Россельхозбанке взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов? В перечнях документов для всех продуктов указывается доказывающая заработок справка.

Но банк может не потребовать ее от зарплатного клиента, который заработок получает на счет финансовой организации: в таком случае все поступающие от работодателей деньги постоянно отслеживаются, и необходимость в подтверждении отпадает.

Заложить дом с участком: предложение банка

Предоставить в залог дом с участком тоже возможно, причем такие объекты принимаются в рамках всех перечисленных выше программ.

Подходят отдельно стоящие постройки с прилегающими земельными территориями, предназначенные для постоянного круглогодичного проживания, а также таунхаусы.

Постройка должна принадлежать заемщику (иногда созаемщику или поручителю) и соответствовать предъявляемым к имуществу требованиям.

Инструкция по оформлению кредита с залогом в Россельхозбанке

Для оформления кредита с залогом в Россельхозбанке действуйте по такой инструкции:

1. Изучайте все продукты и выбирайте подходящий.
2. Подготавливайте документацию.
3. Подавайте заявку на кредит. Оставить ее можно либо в отделении, либо с сайта банка. В любом случае заполняется анкета-заявление.
4. Ожидайте решение. Запросы обрабатываются в течение максимальных пяти рабочих дней с момента предоставления документов (сроки иногда меняются по усмотрению Россельхозбанка). Положительный ответ действует сорок пять дней.
5. В случае одобрения в назначенную дату являйтесь в офис с готовыми документами, чтобы заключить несколько договоров: залога (закладную), кредитный, открытия банковского счета и страхования (имущественного — обязательно, а личного — по желанию).
6. Получайте единовременно всю сумму кредита.

Далее следует погашение кредита.

Как погасить

Погашать кредит можно либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами, причем в рамках некоторых программ клиенту предоставляется возможность выбора. При дифференцированной схеме проценты начисляются на остаток долга, поэтому размеры выплат уменьшаются к завершению периода погашения. При аннуитетном способе платежи равные в течение всего срока.

Важно! Осуществлять погашение нужно своевременно, следуя графику. Просрочки влекут пени и штрафы. При долгой неуплате банк сначала выносит предупреждения и пытается взыскать долг самостоятельно, а потом подает в суд. По решению судебного органа залог может быть изъят у владельца и продан для возврата денег банку.

https://www.youtube.com/watch?v=o8SIlw4aZDs

Погашение осуществляется разными способами. Это внесение средств через кассы или через банкоматы, онлайн-переводы. Гасить кредит можно досрочно: полностью или частично, без начислений комиссий и без мораториев.

Возможные нюансы и подводные камни

Какие нюансы возникают при оформлении кредитов в Россельхозбанке? Первый — бумажная волокита. Для взятия займа потребуется немало документов: от заемщика и на объект недвижимости. Их сбор может отнять много сил и времени.

Второй нюанс — страхование. Хотя обязательным и принудительным оно не является, при отказе от страховки автоматически повышается ставка, что увеличивает переплаты. И оформление страхового полиса стоит немалых денег.

Третий нюанс — размеры сумм. В Россельхозбанке под залог реально получить не больше двадцати миллионов рублей. И если нужно больше, то ссуда не покроет расходы, придется привлекать дополнительные заемные финансы.

Четвертый нюанс — необходимость подтверждения доходов. Не предоставлять доказательства могут лишь отдельные категории заемщиков. Но обычный клиент для одобрения заявки обязан подтвердить, что имеет стабильный и достаточный для погашения кредита доход.

Если условия Россельхозбанка вам не подходят, то получить кредит с залогом возможно через кредитного брокера — «LEGKO-ZALOG».

Тут можно взять от 10 000 до 100 000 000 на абсолютно любые цели на сроки до тридцати лет под минимум 9% годовых. Подтверждать свои доходы необязательно, нужно лишь два документа.

Через компанию можно взять заем до продажи собственности, получить аванс и перезаложить имущество. Подробности и форма заявки на http://www.legko-zalog.com/.

Это были все особенности кредитов с залогом Россельхозбанка.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке поможет получить крупную сумму без отказа. Предоставляя недвижимость в качестве обеспечения, вы улучшаете условия кредитования, плюс банк относится к вам лояльные. Получение ссуды не занимает много времени, так как пакет документов минимальный, а принятие решения быстрое.

Условия кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке

Оформление кредита в Россельхозбанке доступно всем россиянам. Обеспечение в качестве недвижимости – гарантия для банка и выгода для заемщика. Ссуды доступны для ИП и физических лиц, при подходящих параметрах залогового имущества. Условия кредитования с предоставлением недвижимости Россельхозбанку в качестве залога предоставлены в таблице.

Валюта	Российские рубли, евро и американские доллары
Максимальный лимит	10000000 рублей и эквивалентно в валюте
Длительность действия кредитного договора	1-10 лет
Предоставление залога	Недвижимость, находящаяся в полном владении у заемщика
Как быстро рассматривается заявка	В течение 5 рабочих дней
Выдача средств	Наличными всей суммой сразу
Возврат долга	По дифференцированной схеме ежемесячными платежами

При взятии кредита в Россельхозбанке можно воспользоваться возможностью привести созаемщиков. Их доход позволит взять крупную сумму. Супруг или супруга заемщика становится созаемщиком обязательно согласно закону, если нет договора, указывающего на раздельное владение имуществом. Разрешается привести не более трех людей, они не обязаны быть вам родственниками для взятия ссуды.

Россельхозбанк при взятии ссуды под залог недвижимости предлагает дополнительно страхование. Полис оформляется на случай утраты жизни, здоровья или трудоспособности заемщика. Услуга добровольная и не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=qhDdw66lAzE

Залоговая недвижимость страхуется обязательно, и полис действует на протяжении всего срока кредитования. Отказ от страхования ведет к отрицательному решению по выдаче займа.

Процентные ставки

Величина процентной ставки напрямую влияет на размер переплаты за использование заемных средств. Проценты зависят от срока кредитования.

ВалютаСрок и минимальная процентная ставка (годовых)

До 1 года	1-3 года	3-5 лет	5-10 лет
Рубли	16.5%	16.75%	19.0%	19.5%

Рассчитать переплату по кредиту вы можете заранее у сотрудников Россельхозбанка в офисе или воспользоваться программой на сайте. Кредитный калькулятор выдаст примерные показатели, смотря на запрашиваемый размер ссуды. Программа учитывает дополнительные условия, а потому сумма будет максимально приближенной.

У Россельхозбанка есть также два условия, которые могут снизить и повысить годовую процентную ставку:

• 5% от табличной величины банк отнимет клиенту, который получает зарплату.
• 0% добавляется к стандартной процентной ставке, если заемщик и созаемщики отказываются от приобретения страхового полиса или расторгают договор, пока действует кредит.

Учитывайте эти особенности и узнавайте в банке прочие условия получения займа под залог недвижимости, чтобы оформить кредит с выгодой. Заранее спросите о возможных льготах и преимуществах, если вы относитесь к пенсионерам или другой особой категории граждан.

Документы

Для получения кредита под залог недвижимости заемщик должен принести:

• Заполненную заявление-анкету, скачать образец можно с официального сайта Россельхозбанка или взять бланк в отделении.
• Паспорт гражданина РФ. Подойдет иной удостоверяющий документ по типу паспорта моряка.
• Справку 2-НДФЛ. Без подтверждения доходов не обойтись, но можно заменить документ справкой по форме банка или бумагой с места работы, в которой отображается доход за последние полгода.
• Трудовой договор или заверенная копия трудовой книжки.
• Документы на недвижимость, передаваемую в залог. Если вы владеете ею не совместно с супругом, и он не желает выступать созаемщиком, то обязательно принести еще брачный договор, подтверждающий право на раздельное владение.

Все описанные документы, кроме заявки, приносятся на самого заемщика и каждого созаемщика по кредиту. Какие документы затребует банк в отдельных случаях точно сказать нельзя (у мужчин иногда просят военный билет). В большинстве случаев описанного пакета достаточно для принятия заявки на займ под залог недвижимости и обработки данных.

Узнать о пакете можно заранее, оставив заявку в электронном виде или позвонив на горячую линию, чтобы лишний раз не ходить в офис Россельхозбанка.

Пакет документов собирайте одномоментно, так как справки имеют ограничения по сроку действия. Это позволит ускорить процесс принятия заявки и не придется повторно посещать отделение банка, чтобы донести бумаги.

Обязательные требования к заемщику и залогу

Условия кредитования в Россельхозбанке привлекательны, а потому многие люди стремятся получить выгодный займ. Так как это не стандартный потребительский кредит, а требуется обеспечение, то к самому залогу и заемщику банк предъявляет строгие требования:

Гражданство	РФ
Возраст	От 21 года при взятии займа и до 65 лет на момент погашения
Трудоустройство	Официальное
Стаж	От полугода на действующем месте занятости беспрерывно.
Общий стаж свыше 1 года
Вид залогового имущества	Квартира полностью (не часть и не комната), частный дом с прилегающим земельным участком
Требования к объекту	В полном владении у заемщика или созаемщика. Недвижимость предназначается для жилья

К зарплатным клиентам Россельхозбанк лояльнее, и выдаст кредит при непрерывном стаже от 3 месяцев на текущем месте занятости и свыше 6 месяцев суммарно.

https://www.youtube.com/watch?v=CUWQoo28p74

Все указанные параметры обязательны для получения ссуды от Россельхозбанка. Если не соблюдать условия или утаить информацию о себе, то в займе откажут. Ответственно отнеситесь и к сбору пакета документов, чтобы все бумаги подтверждали соответствие требованиям, особенно по залоговой недвижимости.

Россельхозбанк не выдаст деньги человеку с плохой кредитной историей, поэтому заранее позаботьтесь об ее улучшении. Это касается и отсутствия справок о доходах. Даже с большим заработком вам грозит отказ, если вы не может подтвердить факт документально.

Для получения займа в Россельхозбанке по описываемой программе, нужно подать заявку онлайн на сайте, и ждать ответа. Вам перезвонит сотрудник, и назначит время для передачи документов.

По телефону вы можете сразу задать вопросы. В банке не будет очередей и ожидания, вас примут строго в назначенное время.

Прочитайте внимательно договор, ознакомьтесь с правилами погашения кредита, и подпишите документ.

Кредит под залог дома с участком в Россельхозбанке

При передаче банку дома с земельным участком для получения займа нужно принести:

• Выписку из ЕГРП.
• Документ права собственности.
• Кадастровый номер.
• Технический паспорт.

Дополнительно требуется заключение эксперта об оценочной стоимости недвижимости. Лучше пригласить банковского специалиста, который оперативно проведет осмотр, и даст результат. В долг у банка можно взять до 70% от оценочной стоимости жилья.

Россельхозбанк уделяет особое внимание прилегающему земельному участку. Его вид, расположение и размеры влияют на сумму кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Подобный вид ссуды предпочитают многие россияне, так как не нужно отчитываться перед банком о направленности получаемых денег. Указание «на лечение» или «для развития мелкого бизнеса» часто приводит к отказам, да и просто люди не всегда готовы рассказать банку правду. Нецелевой кредит имеет стандартные условия и не высокие процентные ставки.

Деньги выдадут на руки клиенту сразу после заключения договора. Обязательно соблюдать все требования, принести полный пакет документов. Залоговая недвижимость при таком займе позволит получить до 10 миллионов, и потратить их по своему усмотрению.

Не забывайте погашать долг согласно графику, чтобы не возникло осложнений в течение оставшегося срока кредитования.

Преимущества кредитования в Россельхозбанке

Специальная программа кредитования от Россельхозбанка, позволяющая одолжить средства при предоставлении недвижимости в залог, стала популярна за счет таких преимуществ:

• Банк не спрашивает о назначении займа.
• Взять можно крупную сумму, достигающую 10 миллионов рублей.
• За проведение сделки, оформление документов и выдачу денег Россельхозбанк не берет комиссию.
• Проценты ниже предлагаемых величин по другим схожим программам.
• Клиент самостоятельно выбирает комфортный срок для уплаты ссудной задолженности.
• По предлагаемой схеме возврата заимствованных средств вы меньше переплатите по займу и быстрее вернете долг.
• Банк предлагает регулярные уведомления о дате наступления платежа и отслеживание состояния кредита через личный кабинет.
• Предусмотрена услуга досрочного погашения ранее установленного срока. За операцию не взымается дополнительная комиссия.
• Нет принципиальных требований к подтверждению дохода. Вы можете принести готовую справку 2-НДФЛ, или взять бланк в банке и заполнить на работе в более свободной форме.

Более подробно прочитать можно здесь: https://www.rshb.ru/natural/loans/improper_pawning_voice/

Отзывы клиентов Россельхозбанка о предлагаемой программе кредитования положительные. Большинство людей отмечают простоту оформления и выгодные параметры займа. Особый плюс – высокий лимит, который позволяет уладить любые финансовые проблемы.

На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости в Россельхозбанке?

Предлагаются ли заемщикам кредиты под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке? Какие условия подразумевают такие программы?

Разнообразие кредитных программ в банках направлено на решение любых финансовых проблем. В зависимости от величины обязательства и цели обращения за кредитом деньги можно получить буквально за несколько дней. Особенно, если нужен потребительский кредит.

Более весомое обязательство на несколько десятков миллионов выдается с обеспечением поручительства или залога недвижимости.

Причем, несмотря на направленность Россельхозбанка кредитовать сельскохозяйственную сферу, в банке есть целых две программы, где залогом выступает имеющаяся недвижимость, причем обе позволяют кредитоваться на сумму до 10 млн. р.

https://www.youtube.com/watch?v=RK2gNjAGv5E

Сегодня я, Анатолий Вишневский – экономист и банковский аналитик, предлагаю Вам обзор на залоговый кредит в Россельхозбанке. Поэтому настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

Общие аспекты залогового кредитования

Для получения любого вида кредита заемщик должен предоставить гарант возврат долга. В классическом потребительском кредите таким гарантом выступает платежеспособность получателя денег, в более крупном кредите понадобится поручительство третьего лица.

В залоговом кредитовании риски кредиторов о невозврате средств очень велики, поэтому обычного поручительства или справки о высоком доходе для получения суммы в несколько десятков миллионов – очень мало.

Чтобы банк смог дать такие деньги, он должен быть обеспечен таким дорогостоящим гарантом, который с лихвой покроет все убытки кредитора.

Наиболее подходящим залогом является недвижимость, в некоторых программах обеспечением выступает личный автомобиль.

Кредиты с залогом авто не так распространены, как залоги недвижимости. Такое обеспечение имеет повышенный износ, высокий риск утраты и повреждения, а за среднестатистическую машину таких больших сумм как под залог недвижимости Вы все равно не получите.

На время заключения кредитного договора залог является страховкой кредитора и, хотя в большинстве случаев недвижимостью можно пользоваться, некоторые ограничения по кредиту все же есть:

• некоторые юридические действия ограничены. К примеру, банк не даст согласие продавать, обменивать или дарить залог полностью или его долю;
• ряд действий разрешен только после официального согласия кредитора. К примеру, можно сдавать жилье в аренду или прописывать новых членов семьи.

Благодаря ликвидности и величине кредитов, возможно установление сниженных ставок и длительных сроков погашения.

Под залог недвижимости

До 10 млн. р. выдается с гарантом предоставления в качестве залога ликвидного имущества – квартиры или собственного дома. При этом возвращать взятое на себя обязательство можно вплоть до 10 лет.

Если заемщик не намерен брать такие сумму, или попросту у него нет такого дорогого объекта залога и достаточного дохода, он может ориентироваться и на суммы до 1 млн. р. Минимумом программы является выдача 100 тыс. р., а наименьший срок возврата – 1 месяц. Минимальной ставкой кредита является величина в 16,5%.

Под залог жилья

С залогом жилой недвижимости в виде квартиры или собственного дома с участком (рассматриваются также таунхаусы) тоже возможно получение до 10 млн. р.

С одной оговоркой – больше половины от стоимости жилья Россельхозбанк не выдает, а это значит, что для получения кредитного лимита необходимо найти такую недвижимость (или сразу несколько объектов), которые суммарно стоят больше 20 млн. р.

Сроки возврата такие же, как у первой программы, отличаются только ставки – по такому кредиту величина будет намного меньше – от 13,5%.

Сравнительная таблица

Признаки сравнения	Под залог недвижимости	Под залог жилья
Сумму, сроки, ставки	Не больше 10 млн. р., на 10 летОт 16,5	До 10 млн. р. (не больше половины стоимости залога)На 10 летОт 13,5%
Валюта кредита	Рубли, иностранная валюта (доллары, евро)	Только рублевая ипотека

Залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредиты в частном порядке под залог недвижимости являются нецелевыми и не обязывают клиентов вкладывать средства в покупку определенного актива.

Если Вы решили на кредитные деньги купить новую квартиру или построить дом, банк не будет ставить условия вроде:

• покупка квартиры только в новостройке;
• участие в строительства от определенного застройщика;
• строительство дома в определенном регионе и с рядом ограничений.

Кроме того, потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке можно потратить на образование, лечение, вложение денег в открытие собственного дела. Да хоть круглый год вечеринки закатывать! Главное – все вовремя оплачивать и на стадии оформления убедить банк в своей платежеспособности и предоставить ликвидный залог.

Поэтому предоставляемая квартира и дом должны отвечать основным критериям банка:

• удовлетворительное состояние как внутри здания, так и снаружи;
• объект достроен, не требует капитального ремонта;
• есть все необходимое для нормального проживания (свет, газ, отопление, проведена канализация);
• окна, двери – на месте и не подлежат замене, то же касается сантехники, труб, проводки.

Если залогом выступает дом – проводится тщательная проверка и оценка конструкции, основания и кровли. Важно наличие свободного круглогодичного подъезда. Конечно же, Россельхозбанк не будет рассматривать в качестве залога дом в глухом лесу с большой удаленностью от города.

Залог земельного участка в Россельхозбанке

Заемщиков интересует вопрос, выдает ли кредиты под залог земельного участка физическим лицам Россельхозбанк? Если в целом рассматривать программы банка, то такой вид кредитования существует и, в основном, он рассчитан на ИП, юридическое лицо или главу фермерского хозяйства.

https://www.youtube.com/watch?v=Bvnp_-wxrpo

Такой кредит является сугубо целевым – рассчитан на покупку земельного надела, при том, что залогом и выступает приобретаемая собственность.

В денежном эквиваленте Россельхозбанк готов кредитовать на сумму, не превышающую 70% от стоимости земли, при этом срок возврата устанавливается достаточно длительный для такой категории залога – до 8-ми лет.

Точная процентная ставка не уточняется, только размытое предложение – величина устанавливается индивидуально в зависимости от срока и суммы.

При том, что возможно установление льготного срока кредитования вплоть до двух лет и досрочное погашение кредита.

Погашение как основного долга, так и процентных платежей устанавливается индивидуально и не привязано к ежемесячным взносам. Так погашать долг можно каждый месяц или один раз в квартал.

Подробнее о процентных ставках

Несмотря на схожесть предоставляемых условий по обеим программам, стоимость каждой разительно отличается друг от друга.

Так, в кредите с залогом жилья минимум переплаты – 12,5%, а в нецелевом под залог недвижимости – 16,5%.

Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от следующих факторов:

• установление личной страховки;
• получение заработной платы на карту Россельхозбанка;
• срок возврата долга.

Программа под залог недвижимости:

• кредитование до 1 года: 16,5%;
• от 1 до 3 лет: 16,75%;
• от 3 до 5-ти лет:19,0%;
• более 5-ти лет: 19,5%.

Таким образом, если Вы собрались кредитоваться с максимальным сроком – то минимальная стоимость кредита не будет меньше чем 19,5%. Это не считая надбавок или скидок. При отказе личного страхования величина увеличивается на 2% годовых, при этом для зарплатного клиента ставка уменьшается на 0,5%.

Программа под залог жилья не дифференцируется по срокам погашения и зависит только от того, открыт ли зарплатный счет у клиента. Такому заемщику стоимость кредита будет установлена в 12,5%. Другие скидки не предназначены, зато есть надбавка в 1%, если клиент отказывается от страховки.

Что из документов понадобится для оформления займа в Россельхозбанке

Для получения в Россельхозбанке кредита под залог необходимо предоставить обязательный пакет документации, в который входит:

• анкета и гражданский паспорт;
• подтверждение платежеспособности (справка и копия трудовой);
• документы по оформляемому залогу.

Что касается документации по объекту залога – это обязательно будет подтверждение наличия права собственности и факт его получения. Если есть свидетельство о регистрации собственности – приносите, нет – заказывайте справку из ЕГРН. Обязательным будет также акт об оценке и выписка из домовой.

Набор дополнительных документов касается только отдельных случаев. К примеру, если получатель состоит в браке и собственность считается совместной, то без согласия и дальнейшего привлечения второго супруга как созаемщика, кредит не может быть оформлен.

Что Россельхозбанк потребует от заемщика

Во-первых, важна вся запрашиваемая документация и ее качество.

Во-вторых, проверяется наличие российского гражданского паспорта, заемщик должен быть не моложе 18 лет.

В-третьих, требуется регистрация на территории РФ.

Также важен непрерывный стаж на одном рабочем месте, который суммарно должен быть не ниже 6-ти месяцев.

Что касается возрастных ограничений: не только важно, чтобы лицо было старше 18-ти лет, до 21-го года заявители вообще не рассматриваются, а на момент внесения последнего платежа по кредиту, получатель должен быть не старше 65-ти лет.

Не удивлюсь, если Россельхозбанк совместно с другими банками повысит возрастные лимиты из-за увеличения пенсионного возраста. Но пока об этом речи не идет.

Особые условия для пенсионеров от Россельхозбанка

Обе программы залогового кредитования не позволяют получить кредит под залог недвижимости пенсионерам даже при самом подходящем залоге. Пределом возрастного лимита как раз-таки и установлен порог пенсионного возраста (без учета недавнего увеличения).

Зато Россельхозбанком разработана целая система поддержки пенсионеров: кредиты, вклады и карты.

https://www.youtube.com/watch?v=Bs4ZumG-shg

К примеру, специализированный кредит «Пенсионный» позволяет получить людям преклонного возраста до 500 тыс. р., при том, что максимальным сроком погашения будет период до 8-ми лет.

Минимальная стоимость кредита – от 10%, с условием того, что:

• пенсионер получает выплаты на счет банка;
• зарегистрирован в добровольном страховании жизни и здоровья;
• кредитуется на сумму более 300 тыс. р.;
• срок возврата по займу не превышает 12 месяцев.

Ставка дифференцируется по срокам погашения и суммам, также стоимость зависит от наличия пенсионного счета.

Кроме всего, есть две надбавки, которые помимо всяких условий значительно удорожают кредит:

• отказ от страхования, чреват увеличением стоимости на 4,5% в год;
• +5% для тех, кому на дату подачи анкеты «стукнуло» 65 лет.

Принимая во внимание последние два предложения (про надбавку лицам старше 65-ти лет и лимит в 75), не очень-то и пенсионное предложение получается.

Погашение кредита: порядок, особенности

Каких-то особенностей по кредиту от Россельхозбанка в части погашения нет. Обычно такие займы предусматривают досрочное погашение без штрафов. В Россельхозбанке также это разрешено, правда, дата внесения досрочного платежа должна совпадать с обычной датой ежемесячного погашения.

На выбор клиента предлагаются две схемы гашения кредита: равными или дифференцированными платежами, но один раз в месяц платеж согласно графику должен поступить на счет.

Погашение осуществляется наличными или безналичным переводом.

Если предложение Россельхозбанка для Вас не очень-то подходящее либо кредитор отказал в Вашей заявке – поинтересуйтесь альтернативными способами.

В компании ➥ «С залогом» возможно кредитоваться под залог практически любой недвижимости без ограничений и это при средней ставке в 9,5%.

Особых требований к клиентам не устанавливают, поэтому подтверждение платежеспособности не понадобится.

: кредиты в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия, процедура оформления, отзывы

Россельхозбанк на 100% принадлежит государству, и это дает надежду, что кредит обойдется без дополнительных переплат и скрытых комиссий. Банк, кроме прочих видов, выдает и кредиты под залог недвижимого имущества, предлагая адекватные процентные ставки. Какие условия кредита и как его оформить – читайте дальше.

Россельхозбанк предлагает населению различные предложения по кредитам, одно из них – кредит под залог недвижимого имущества. Как и следует из названия, этот кредит обеспечивается залогом недвижимого имущества, благодаря чему банк снижает свои риски и может предложить более низкую процентную ставку.

Вообще у кредитов под залог недвижимости есть свои плюсы и минусы, есть они и у предложения Россельхозбанка:

ДостоинстваНедостатки

нет дополнительных комиссий, это позволяет сэкономить на оформлении; график расчета заемщик может частично спланировать сам; доступны аннуитетные и дифференцированные платежи, оплатить кредит можно досрочно без ограничений; можно взять крупную сумму на длительный срок; процентная ставка более низкая по сравнению с потребительскими кредитами; относительно простая процедура оформления кредита.	на максимальный лимит могут рассчитывать только клиенты, получающие зарплату на карту банка (остальным дадут не больше 1 миллиона рублей); если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни, ставка повышается на 4,5%; кредит не подходит тем, кто хочет взять большую сумму с минимальными требованиями; бесплатно вносить платежи по кредиту можно только через кассу банка.

Основные условия кредитования

Кредит под залог недвижимости более сложный, чем обычный потребительский, и у него больше условий (главное – наличие в собственности объекта недвижимости). Поэтому чтобы впоследствии не потерять слишком много, нужно заранее ознакомиться с условиями кредитования на официальном сайте Россельхозбанка rshb.ru.

За консультацией можно обратиться к кредитному менеджеру, который сделает предварительный расчет платежа по кредиту и озвучит доступную для клиента сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=-Te5tWF2U_U

Главное условие кредита – оформление недвижимости в залог. Объектом залога может выступать следующее имущество:

• частный дом (отдельно) или дом с земельным участком;
• квартира, находящаяся в собственности у заемщика.

За оформление кредита под залог недвижимости не нужно платить комиссию. Оформляется такой кредит как в рублях, так и в иностранных валютах (доллар, евро). Тем, кто берет валютный кредит, нужно очень хорошо взвесить все «за» и «против», потому что курс рубля непредсказуем.

Основные условия кредитования такие:

• максимальная сумма кредит – 10 миллионов рублей, но не больше 50% рыночной стоимости залога;
• срок кредитования – до 10 лет;
• срок рассмотрения заявки – до 5 будних дней;
• досрочное погашение – доступно, за это не взимается никакая комиссия;
• процентная ставка – от 13,5% годовых;
• при необходимости модно привлечь до 3 созаемщиков, ими могут быть люди, даже не находящиеся в родстве с заещмиком.

По сути, кредитование под залог недвижимости – это та же ипотека, просто при ипотечном кредитовании банк перечисляет сумму кредита продавцу недвижимости и оформляет купленную квартиру в залог, а в данном случае деньги можно забрать и наличными.

Условия обычных ипотечных кредитов в Россельхозбанке свои, и им будет посвящена отдельная статья.

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости зависит от срока, на который предоставляется кредит: чем он больше, чем выше ставка:

Срок кредитованияПроцентная ставка

До 1 года	от 16,5%
1-3 года	от 16,75%
3-5 года	от 19%
5-10 лет	от 19,5%

Что касается процентной ставки, по ней есть дополнительные условия:

• зарплатным клиентам банк снижает ставку на 0,5%;
• тем, кто не оформит договор личного страхования, ставка повышается на 4,5%.

При желании можно самостоятельно рассчитать, на какую сумму кредита можно рассчитывать. Для этого можно прямо на сайте банка воспользоваться онлайн-калькулятором, там достаточно ввести основные параметры кредита: сумму, срок погашения и ежемесячный доход.

Документы и требования к заемщику

Так как риски для банка большие, для оформления кредита понадобится собрать достаточно большой пакет документов. Помимо заявления на выдачу кредита в банк нужно предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет;
• если заемщик состоит в браке – свидетельство о браке, если есть дети – свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие факт трудоустройства и размер зарплаты;
• правоустанавливающие документы на объект залога.

Более точный список документов можно уточнить у кредитного менеджера.

Кроме того, по залогу дополнительно нужно будет заказать оценку. Обычно банк предлагает своего оценщика, но можно привлечь и своего. Оценщик, имеющий все необходимые документы, проводит оценку и составляет соответствующий акт.

Банк гарантирует заемщику выдачу кредита в размере не более 50% от оценочной стоимости залога, но не более 10 миллионов рублей.

Требования к заемщику Россельхозбанк выдвигает стандартные:

• возраст – от 21 до 65 лет (если есть созаемщик – то можно и до 75);
• обязательно наличие российского гражданства;
• наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

Требования к трудовому стажу отличаются в зависимости от категории заемщика:

• стандартные условия: непрерывный стаж на действующем месте работы – не менее 6 месяцев, общий стаж за последние 5 лет – минимум 1 год;
• для клиентов, получающих зарплату на карту Россельхозбанка: на текущем месте работы – не менее 3 месяцев, общий непрерывный стаж – минимум полгода.

Но если заемщик – пенсионер, получающий пенсию на карту Россельхозбанка, на него требование по поводу общего стажа в 1 год не распространяется.

Процедура оформления кредита

Подать заявку на получение кредита под обеспечение можно непосредственно в отделении банка, а можно онлайн на сайте банка. Последний вариант более простой, так как для этого не нужно даже выходить из дома.

https://www.youtube.com/watch?v=CwCMQFj2o7s

Для оформления заявки нужно зайти на официальный сайт банка и перейти в раздел «Кредиты». Далее выбрать программу с обеспечением:

Первый шаг при оформлении – предварительный расчет кредита через онлайн-калькулятор. Здесь нужно указать основные параметры: желаемую сумму кредита, его период и сумму ежемесячного дохода. Система автоматически рассчитает параметры кредита и укажет клиенту размер ежемесячных платежей и возможную переплату:

Заполнив и отправив заявку на кредит, остается ждать ответа. Обычно на это уходит около недели. Если решение положительное, то после согласования с менеджером по телефону надо подойти в офис с пакетом необходимых документов для подписания договора. Когда все вопросы урегулированы, банк выдаст саму сумму кредита (наличными или перечислением на счет).

Как погашать кредит

После подписания кредитного соглашения клиенту выдается график погашения кредита с указанием сумм и дат. Однако, как и всегда, заемщик может вносить больше, чтобы ускорить процесс выплаты кредита – банк за это не накладывает никаких санкций.

Однако при наличии просрочки по оплате кредита накладывается штраф в размере 0,1% от общей суммы долга.

Оплачивать ежемесячные взносы по кредиту можно несколькими способами:

• через кассу банка;
• через банкоматы и терминалы;
• через онлайн-сервисы.

📽️ Видео