Кредит БПС банка на покупку жилья

13 сентября 2019

Белорусы любят мексиканские сериалы. Хотя бы потому, что в них нищий парень может оказаться родственником богача или получить в наследство виллу на берегу моря. Нам же приходится смотреть на жизнь более прозаично: экономить, откладывать и брать кредит на жилье.

А потом затягивать поясок еще туже, ведь выплачивать долг банку придется целых 20 лет. И хорошо, если у инфляции разыграется аппетит и она поглотит часть долга. Но лучше рассчитывать на собственные силы:

• Рассмотреть все доступные варианты;
• Изучить законодательство на предмет возможности получения субсидий и льгот;
• Выбрать банк, в котором ежемесячный взнос будет для вас посильным;
• Не обойтись и без личных накоплений. Ведь банки не готовы предоставлять более 90% от стоимости жилья.

Кредит на покупку жилья в главном банке Беларуси 2020

Несомненным лидером в сфере жилищного кредитования является Беларусбанк. Главное финансовое учреждение страны во все времена предоставляло самые выгодные ставки и участвовало во всех льготных программах. Да и сейчас в нем предусматривается несколько вариантов финансирования:

Инфляция и дефолт в Беларуси – гости довольно частые. Поэтому главный банк уже давно не опирается на твердую процентную ставку, ведущую его к потере доходов.

Теперь размеры ежемесячного платежа меняются каждый квартал в соответствии с изменением ставки рефинансирования.

На сегодня этот показатель составляет 10,5% годовых, поэтому и общая стоимость кредита нуждающимся в улучшении жилищных условий составляет 13,5%.

Несмотря на небольшую разбежку в процентных ставках, в остальном Беларусбанк предоставляет идентичные условия любым заемщикам:

• Сроки погашения – до 20 лет. При этом начинать выплачивать кредит нужно, спустя 18 месяцев после его получения;
• При рождении ребенка на период декретного отпуска предоставляются кредитные каникулы;
• Часть займа в любое время можно погасить выплатами за рождение второго ребенка или государственной субсидией;
• В качестве обеспечения по кредиту применяется поручительство или залог.

Важно! Поручители, как и сам заемщик, должны обладать позитивной кредитной историей и достаточным уровнем доходов.

Значительным преимуществом кредитования в Беларусбанке для многих жителей страны является легкость внесения платежей и возможность списания их с зарплаты. Если клиент получает доходы на карту банка, то и справка с места работы становится необязательной.

ТОП-5 банков, предлагающих выгодные кредиты на покупку жилья

Беларусбанк – главный, но далеко не единственный банк в Беларуси, выдающий крупные кредиты на приобретение квартир.

Поэтому нужно сравнить условия: возможно, что для вас окажутся более интересными предложения других финансовых учреждений страны.

Тем более, что процентные ставки варьируются в небольшом диапазоне, а льготные программы и субсидии работают в каждом банке, входящем в «пятерку крупнейших».

Кредит на приобретение жилья в коммерческом банке порой оказывается еще более выгодным, чем в Беларусбанке. В основном, это достигается партнерством с застройщиками. И даже привязка к определенному кооперативу не становится препятствием, ведь сотрудничают финансовые учреждения с организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

https://www.youtube.com/watch?v=O4ug—LxeKU

К тому же, заявки в коммерческих банках зачастую рассматриваются быстрее, многие готовы рассмотреть и совокупный доход семьи в качестве основы для выдачи крупной суммы. Интересен и вариант кредитной линии, предлагаемой БПС-Сбербанком – это оптимальный вариант для тех, кто строит загородный дом или квартиру в кооперативе.

Как получить жилищный кредит

Россияне часто жалуются на долгое оформление ипотеки. В Беларуси фактически отсутствует такой способ финансирования, но сроки от этого не особо выигрывают. Ведь потенциальному заемщику нужно собрать пакет документов:

• Паспорт, ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью;
• Справка о доходах;
• Договор купли-продажи с четко обозначенным сроком перечисления суммы продавцу;
• Письменное согласие на проверку полученной банком информации и кредитной истории;
• Анкета заявителя;
• От поручителей также требуется согласие на проверку кредитной истории и справки о доходах.

Беларусбанк рассматривает заявку на жилищный кредит в течение 30 дней, коммерческие банки чаще действуют быстрее – ответ от них можно получить уже в течение ближайшей недели. Но перевод денег на счет продавца также способен растянуться на несколько дней.

Требования к заемщикам

Не секрет, что белорусские банки скептически относятся к предпринимателям и самозанятым, считая их доход слишком плавающим и нестабильным для получения существенной суммы кредита. Но с жилищными вопросами дело обстоит иначе – их выдают куда охотнее, а целевая аудитория включает в себя:

• Работающих граждан в возрасте от 18 до 60 лет;
• Пенсионеров, при условии привлечения в качестве поручителей трех работающих родственников;
• Индивидуальные предприниматели, которые ежегодно декларируют стабильные доходы.

Для последней категории выдвигаются особые требования.

Чтобы взять кредит на покупку жилья, они должны предоставить в банк выписку движения по текущему счету за последние 3 месяца или годовую декларацию, а также свидетельство о государственной регистрации.

Стоит принимать во внимание и тот факт, что репутация такого заемщика в любом случае будет проверяться с привлечением отчетности из налоговой инспекции.

Что делать, если жилищный кредит нужен срочно

При покупке жилья на вторичном рынке нередко складывается тяжелая ситуация – продавец не готов ждать, пока банк переведет ему сумму на счет или просто не хочет связываться с слишком долгим оформлением документов и открытием счетов. И особенно обидно, если сумма требуется не очень большая. В таком случае можно воспользоваться услугами коммерческих банков,  которые готовы выдать жилищный кредит наличными:

Ожидать оформления договора на залог недвижимости не требуется – достаточно обеспечения поручительством. Но нужно понимать, что сакральный смысл кроется в той самой приставке «от», потому что оглашенные цифры редко совпадают с кредитным договором, который вы подпишите с компанией.

И еще несколько важных нюансов

Жилищный кредит – это практически дело жизни. Ведь многие семьи распадаются раньше, чем заканчиваются сроки погашения. Поэтому, выбирая один из предложенных вариантов, нужно думать на перспективу:

• Кредиты на покупку вторичного жилья в Минске и регионах даются куда менее охотно, чем на новые квартиры. Поэтому в ряде случаев выгоднее купить новостройку от застройщика-партнера, чем уютную жилплощадь 90-го года постройки;
• С учетом экономической нестабильности выгоднее брать кредиты с твердой процентной ставкой. После очередной волны инфляции размер платежа существенно обесценится и платить будет намного легче. Плавающие же ставки регулируют размеры ежемесячного взноса в соответствии с текущей обстановкой;
• Плавающие ставки неудобны еще и тем, что размер платежа может существенно изменяться от квартала к кварталу.

Получить кредит на покупку жилья в Беларуси можно сразу в 8 банках, но ни один из них не предоставит вам полной суммы. Поэтому в любом случае нужно задуматься о накоплениях уже сейчас – вам они очень пригодятся.

Видео:Кредит под залог недвижимости в Тинькофф. До 30 млн без справокСкачать

Кредит БПС банка на покупку жилья | Кредиты

ОАО БПС-Сбербанк считается одним из старейших и крупнейших кредитных учреждений в Республике Беларусь, которое основано в 1923 году. Клиентам доступны всевозможные банковские программы.

Займы предоставляются в разных валютах на выбор с выгодными условиями, удобной схемой погашения, гибким подходом к выбору и оценке залогового объекта.

На сегодня физическим лицам, малому и корпоративному бизнесу БПС банк предлагает кредиты на покупку жилья, автомобилей и любые другие цели.

• Общие условия
• Требования
• Процесс оформления онлайн-заявки

Общие условия

БПС банк кредит на недвижимость любого вида выдает на период, не превышающий 20 лет с наименьшим размером первоначального взноса –10%, но при желании можно внести больше.

https://www.youtube.com/watch?v=wHh614KpN5s

При этом заемщику доступна покупка квартиры на первичном и вторичном рынке, строительство в многоквартирном доме, а также постройка или восстановление жилого помещения в многоквартирном, жилом блочном или одноквартирном доме по предоставленной субсидии, регламентируемой указом Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года.

Минимальная сумма кредита – 5000 рублей, а на его максимальный размер влияет способ выполнения обязательств:

1. Если заемщик привлечет от 2 до 5 поручителей, то получит до 90% от стоимости жилища, но не больше 150 тыс. долларов.
2. Если открыт гарантийный депозит денежных средств в белорусской/иностранной денежной единице – 80%.
3. Если передаются в залог имущественные права на строящееся или купленное жилище с дальнейшей передачей в залог недвижимого имущества, автомобиля заемщика или третьего лица – 70%.

Обратите внимание! При расчете максимальной суммы кредита учитывается не только доход заемщика, но и привлеченных членов семьи (жена/муж заемщика) или ближайшего родственника.

Кредитные средства предоставляются единовременным платежом или невозобновляемой кредитной линией путем зачисления денег на расчетный счет продавца.

Внесение платежей на уплату основного долга и процентов осуществляется всегда до 20 числа, а погашение процентной ставки начинается на следующий месяц после подписания кредитного договора.

Процентные ставки

Величина процентной ставки за пользование заемными средствами по каждой банковской программе разная и зависит от определенных факторов:

1. Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком» – от 15% в зависимости от категории заемщика.
2. «Новоселье со Сбербанком» и «Дана Холдингс» – первые 18 месяцев использования кредита 8%, последующие – СР+2,5% (13%).
3. «Новоселье со Сбербанком» и «Аркуб-сервис» – первые 12 месяцев 7%, остальное время – СР+5% (15,5%).
4. «Новоселье со Сбербанком» и «Си-Трейдинг» – первые 12 месяцев 7%, последующие – СР+5% (15,5%).
5. Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа No240 – СР+3% (13,5%).
6. «Новоселье со Сбербанком» и «УКС г. Могилева» – первые 12 месяцев 11,5%, последующие месяцы – СР+5,8% (16,3%).
7. «Новоселье со Сбербанком» и «СКИФ» – первые 12 месяцев 7%, остальной период – СР+2% (12,5%).
8. «Новоселье со Сбербанком» и «А-100 Девелопмент» – первые 12 месяцев 11%, оставшийся срок – СР+5% (15,5%).

Ставка рефинансирования Нацбанка РБ с 14 февраля 2018 составляет 10,5%. При ее изменении уменьшится или увеличится процент по всем кредитным продуктам.

Требования

БПС банк одобряет кредиты на жилье заемщикам, соответствующим ряду требований:

1. Наличие Белорусского гражданства или вида на жительства.
2. Минимальный возраст на дату заключения договора — 18 лет.
3. Максимальный возраст в день внесения последнего платежа – 75 лет.
4. Официальное трудоустройство от 6 месяцев на нынешнем месте работы (по программе строительства и реконструкция жилья с использованием субсидий достаточно 3 месяцев).

Поручители или созаемщики должны тоже попадать под эти условия.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит, заемщику (поручителю) необходимо к заявлению-анкете приложить заранее подготовленный пакет документов:

1. Гражданский паспорт (вид на жительство) и ксерокопии всех его заполненных страниц.
2. Военный билет или другой документ, в которой указан период отсрочки по призыву (только для лиц мужского пола в возрасте от 18 до 27 лет).
3. Справка о регистрации по месту проживания.
4. Документ, подтверждающий наличие стабильного заработка не менее чем за 3 месяца.
5. Заявление, в котором заемщик разрешает НБРБ предоставить его кредитную историю.
6. Заявление, в котором заемщик дает согласие на отправку запроса о нем в Министерство внутренних дел и Нацбанк РБ.
7. Основание для совершения кредитной сделки в виде договора купли-продажи, договора о создании строительства помещения и так далее.

Если заемщик хочет, чтобы при расчете совокупного дохода банк учел зарплату супруги/супруга или близкого родственника, то они должны дать на это письменное согласие. Также банку понадобится документ, указывающий стоимость объекта залога и подтверждающий, что он находится в собственности заявителя.

Процесс оформления онлайн-заявки

Направить заявку в БП- банк на строительство или покупку жилья можно как в отделении учреждения, так и в интернете.

Второй способ гораздо удобнее, так как значительно ускоряет процесс, и заемщик не потратит лишнее время на дорогу в банковское учреждение.

Процесс подачи онлайн-заявки несложный, и сделать это смогут даже неопытные пользователи ПК. Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

1. Зайти на портал БПС-Сбербанк во вкладку «Взять кредит» и выбрать необходимую программу.
2. В открывшемся окне с условиями программы нажать на кнопку «Онлайн-заявка».
3. В появившихся полях выбрать вид, цель кредита и поставить галочки в предложенном списке о возрасте, месте регистрации, периоде работы и отсутствии кредитной задолженности.
4. Затем откроются еще необходимые поля для заполнения, куда вносится Ф.И.О., контактная информация, семейное положение, наличие детей до 18 лет, информация о размере доходов и расходов, необходимая сумма кредита, город и адрес, по которому удобно получить ссуду.

На завершающем этапе нужно ввести код с картинки внизу страницы и нажать на кнопку «Отправить в банк».

После рассмотрения заявки банком, заемщика оповестят о вынесенном решении по указанному номеру телефона в анкете. Если оно будет положительное, то для дальнейших действий ему предложат посетить кредитное отделение.

Видео:Как купить квартиру, которая находится в залоге у банкаСкачать

Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

• дети-сироты;
• многодетные семьи;
• граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

https://www.youtube.com/watch?v=YM1_xuv8cyk

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

• семьям, в которых есть дети-инвалиды;
• военнослужащим;
• сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
• судьям, прокурорам;
• ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
• талантливой молодежи (специальный фонд);
• проживающим в служебных квартирах;
• населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
• гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
• молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

С использованием субсидии

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

• Банк БелВЭБ
• БПС-Сбербанк
• Белагропромбанк
• Белинвестбанк

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

На строительство жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

• Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
• Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
• Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

На приобретение жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

• Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
• Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=rVtqLeVVkXo

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:

• Сумма: до 75% стоимости строительства.
• Проценты: СР+1 п.п.

Ипотека

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

• Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
• Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
• БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом.

Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования,  либо к ней добавляете 1 п.

п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Видео:Кредит под залог недвижимости. Подводные камни и риски.Скачать

Кредит на покупку жилья в БПС банке: основные условия и процентные ставки

ОАО БПС-Сбербанк считается одним из старейших и крупнейших кредитных учреждений в Республике Беларусь, которое основано в 1923 году. Клиентам доступны всевозможные банковские программы.

Займы предоставляются в разных валютах на выбор с выгодными условиями, удобной схемой погашения, гибким подходом к выбору и оценке залогового объекта.

На сегодня физическим лицам, малому и корпоративному бизнесу БПС банк предлагает кредиты на покупку жилья, автомобилей и любые другие цели.

Общие условия

БПС банк кредит на недвижимость любого вида выдает на период, не превышающий 20 лет с наименьшим размером первоначального взноса –10%, но при желании можно внести больше.

https://www.youtube.com/watch?v=wHh614KpN5s

При этом заемщику доступна покупка квартиры на первичном и вторичном рынке, строительство в многоквартирном доме, а также постройка или восстановление жилого помещения в многоквартирном, жилом блочном или одноквартирном доме по предоставленной субсидии, регламентируемой указом Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2020 года.

Минимальная сумма кредита – 5000 рублей, а на его максимальный размер влияет способ выполнения обязательств:

1. Если заемщик привлечет от 2 до 5 поручителей, то получит до 90% от стоимости жилища, но не больше 150 тыс. долларов.
2. Если открыт гарантийный депозит денежных средств в белорусской/иностранной денежной единице – 80%.
3. Если передаются в залог имущественные права на строящееся или купленное жилище с дальнейшей передачей в залог недвижимого имущества, автомобиля заемщика или третьего лица – 70%.

Обратите внимание! При расчете максимальной суммы кредита учитывается не только доход заемщика, но и привлеченных членов семьи (жена/муж заемщика) или ближайшего родственника.

Кредитные средства предоставляются единовременным платежом или невозобновляемой кредитной линией путем зачисления денег на расчетный счет продавца.

Внесение платежей на уплату основного долга и процентов осуществляется всегда до 20 числа, а погашение процентной ставки начинается на следующий месяц после подписания кредитного договора.

Процентные ставки

Величина процентной ставки за пользование заемными средствами по каждой банковской программе разная и зависит от определенных факторов:

1. Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком» – от 15% в зависимости от категории заемщика.
2. «Новоселье со Сбербанком» и «Дана Холдингс» – первые 18 месяцев использования кредита 8%, последующие – СР+2,5% (13%).
3. «Новоселье со Сбербанком» и «Аркуб-сервис» – первые 12 месяцев 7%, остальное время – СР+5% (15,5%).
4. «Новоселье со Сбербанком» и «Си-Трейдинг» – первые 12 месяцев 7%, последующие – СР+5% (15,5%).
5. Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа No240 – СР+3% (13,5%).
6. «Новоселье со Сбербанком» и «УКС г. Могилева» – первые 12 месяцев 11,5%, последующие месяцы – СР+5,8% (16,3%).
7. «Новоселье со Сбербанком» и «СКИФ» – первые 12 месяцев 7%, остальной период – СР+2% (12,5%).
8. «Новоселье со Сбербанком» и «А-100 Девелопмент» – первые 12 месяцев 11%, оставшийся срок – СР+5% (15,5%).

Ставка рефинансирования Нацбанка РБ с 14 февраля 2018 составляет 10,5%. При ее изменении уменьшится или увеличится процент по всем кредитным продуктам.

Требования

БПС банк одобряет кредиты на жилье заемщикам, соответствующим ряду требований:

1. Наличие Белорусского гражданства или вида на жительства.
2. Минимальный возраст на дату заключения договора — 18 лет.
3. Максимальный возраст в день внесения последнего платежа – 75 лет.
4. Официальное трудоустройство от 6 месяцев на нынешнем месте работы (по программе строительства и реконструкция жилья с использованием субсидий достаточно 3 месяцев).

Поручители или созаемщики должны тоже попадать под эти условия.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит, заемщику (поручителю) необходимо к заявлению-анкете приложить заранее подготовленный пакет документов:

1. Гражданский паспорт (вид на жительство) и ксерокопии всех его заполненных страниц.
2. Военный билет или другой документ, в которой указан период отсрочки по призыву (только для лиц мужского пола в возрасте от 18 до 27 лет).
3. Справка о регистрации по месту проживания.
4. Документ, подтверждающий наличие стабильного заработка не менее чем за 3 месяца.
5. Заявление, в котором заемщик разрешает НБРБ предоставить его кредитную историю.
6. Заявление, в котором заемщик дает согласие на отправку запроса о нем в Министерство внутренних дел и Нацбанк РБ.
7. Основание для совершения кредитной сделки в виде договора купли-продажи, договора о создании строительства помещения и так далее.

Если заемщик хочет, чтобы при расчете совокупного дохода банк учел зарплату супруги/супруга или близкого родственника, то они должны дать на это письменное согласие. Также банку понадобится документ, указывающий стоимость объекта залога и подтверждающий, что он находится в собственности заявителя.

Процесс оформления онлайн-заявки

Направить заявку в БП- банк на строительство или покупку жилья можно как в отделении учреждения, так и в интернете.

Второй способ гораздо удобнее, так как значительно ускоряет процесс, и заемщик не потратит лишнее время на дорогу в банковское учреждение.

Процесс подачи онлайн-заявки несложный, и сделать это смогут даже неопытные пользователи ПК. Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

1. Зайти на портал БПС-Сбербанк во вкладку «Взять кредит» и выбрать необходимую программу.
2. В открывшемся окне с условиями программы нажать на кнопку «Онлайн-заявка».
3. В появившихся полях выбрать вид, цель кредита и поставить галочки в предложенном списке о возрасте, месте регистрации, периоде работы и отсутствии кредитной задолженности.
4. Затем откроются еще необходимые поля для заполнения, куда вносится Ф.И.О., контактная информация, семейное положение, наличие детей до 18 лет, информация о размере доходов и расходов, необходимая сумма кредита, город и адрес, по которому удобно получить ссуду.

На завершающем этапе нужно ввести код с картинки внизу страницы и нажать на кнопку «Отправить в банк».

После рассмотрения заявки банком, заемщика оповестят о вынесенном решении по указанному номеру телефона в анкете. Если оно будет положительное, то для дальнейших действий ему предложат посетить кредитное отделение.

Видео:Как взять кредит под залог недвижимости в СбербанкеСкачать

Бсп сбербанк: кредиты на жилье

БПС Сбербанк является дочерней компанией основного российского банка и предоставляет стандартные банковские услуги на территории Беларуси, в том числе кредиты на жилье. Несмотря на то что список банковских услуг отличается от предлагаемого в Сбербанке России, кредитование здесь также предусматривает выдачу кредитной и овердрафтной дебетовой карты, потребительского займа и ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования от БПС Сбербанк

БПС Сбербанк — дочерний банк основного учреждения Сбербанк России. Распространяясь на Центральную и Восточную Европу, Сбербанк расширяет свое геолокационное размещение и усиливает тем самым финансовые и репутационные позиции. Кроме дочерних банков, в Сбербанк РФ также входят филиалы и представительства.

Наряду с Беларусью к Сбербанку относятся филиалы в следующих странах: Казахстан, Украина, Центральная и Восточная Европа, Турция, Швейцария.

БПС-Сбербанк является крупнейшим банком Белорусской Республики, это выгодно не только кредитно-финансовой организации, но и местному населению.

В связи с тем, что банк расположен в самостоятельном субъекте, он имеет свою специфику по обслуживанию клиентов, а также индивидуальный сайт.

https://www.youtube.com/watch?v=vKTcbGapRU4

Что касается разработанных здесь параметров ипотечного кредитования, то они схожи с предлагаемыми Сбербанком в России. Но существуют и некоторые отличия. Здесь подразумевается как плюсы, так и минусы для заемщиков. Недостатком считается отсутствие некоторых внутренних банковских льгот, налагаемых друг на друга и на внешние государственные льготы (пособия), что распространено в РФ.

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Существует основная программа «Новоселье со Сбербанком». Имеются и соответствующие подпрограммы. На первый квартал 2019 года все они приостановлены в связи с окончанием реализации недвижимых объектов. Действующих направлений работы нет.

Варианты подпрограмм из архива имеют следующие дополнения к наименованию основной программы:

• «А-100 Девелопмент»;
• «Дана Холдингс»;
• «СКИФ».

БПС Сбербанк открыт для подобных контрактов, поэтому возможно их подписание в любой момент. Клиентам необходимо отслеживать обновление информации в официальных источниках. Возможно и возобновление сотрудничества с предыдущими застройщиками, решившими осуществить очередное строительство (как правило, целых жилых комплексов).

Приходилось, но больше не буду

Сам претендент на выдачу кредита, подобравший себе самостоятельно квартиру в каком-либо жилом комплексе, не может предложить соответствующего застройщика Сбербанку для дальнейшего сотрудничества. Такие стороны сотрудничества, как Сбербанк и застройщик, выходят на площадку переговоров без участия действующих или предполагаемых клиентов

Процентная ставка, налагаемая сверх основной суммы кредита, в разных случаях отличается и устанавливается в результате договоренностей между финансовым учреждением и каждым застройщиком. В существующих вариантах она варьировалась от 12,8 до 14 %. Заемщик здесь не имеет права выступить инициатором обсуждения приемлемой процентной ставки. Он может лишь подобрать для себя приемлемый вариант.

Сотрудничество с застройщиками предполагает наличие спецусловий. К примеру:

• на строительство и приобретение квартир (в том числе с применением договоров уступки прав и обязанностей в жилищных комплексах);
• рассмотрение заявки на кредит без передачи банку договора приобретения жилья или его строительства.

Ипотека в этом случае, как правило, предоставляется на:

• покупку целых объектов или их частей в многоквартирных домах (в том числе через аукцион);
• приобретение парковочных мест на территории разнопрофильных зданий и специализированных сооружений;
• выкуп нежилых объектов в жилых домах (вплоть до целых этажей).

Для облегчения процесса одобрения заявки на ипотечный кредит можно учесть суммарный доход нескольких человек (созаемщиков). В этом случае принять участие в кредитовании на недвижимость может супруг или родственники титульного заемщика. Быстрота рассмотрения заявки не уступает срокам в Сбербанк России — не больше трех рабочих дней.

Ипотека с привлечением государственной поддержки

На первый квартал 2019 года БПС Сбербанк предоставляет кредит на строительство (в том числе реконструктивное восстановление) квартирных объектов, расположенных в многоквартирных и блокированных (малоэтажных/малоквартирных) домах, а также на постройку частных домов. Недвижимость в этом случае должна изначально иметь статус жилой.

Правительственный аппарат Республики может периодически выдвигать и реализовывать различные законопроекты. Тем не менее БПС на данный момент содействует реализации именно указанной инициативы. Возможные изменения стоит отслеживать не только в государственных информационных источниках, но и в самом банковском учреждении.

Государственная помощь в этом случае заключается в предоставлении субсидии (единовременной выплаты в крупном размере) на погашение кредитных затрат.

Для использования денежных средств из госбюджета применяется Указ Президента Белорусской Республики, изданный в 2017 году под № 240. Налагать этот вариант социальной помощи на другой не представляется возможным.

Льготы при предоставлении кредита используются единожды.

https://www.youtube.com/watch?v=tqKtjWyvQSc

Форма покрытия:

• уплата части процентов, установленных за пользование кредитом;
• погашение основной части задолженности по кредиту.

Кредит на покупку жилья с господдержкой предоставляется на:

• строительство квартир в разнотипных жилых домах (подходящие варианты утверждаются республиканским Министерством архитектуры и строительства);
• постройку частных домов;
• реконструктивные работы в частных жилых домах, а также в квартирах многоквартирных и малоэтажных домов.

Минимальная цифра такого кредита в БПС Сбербанк составляет 5 000 белорусских рублей. Максимальная при этом не может быть выше стоимости объекта. В расчет берется нормированная стоимость, которая утверждается параллельно решению о выдаче субсидии несколькими комитетами: районным, городским исполнительным и распорядительным.

Сроки кредитования с господдержкой в БПС Сбербанк:

• до двух лет при строительстве и реконструкции квартиры;
• до трех лет при работе с частным жилым домом.

Для обеспечения долговых обязательств заемщика по кредиту может использоваться залоговое имущество или поручительство третьих лиц. Это привычно и для российского Сбербанка. Обработка заявки на кредит и выдача клиенту решения банковского учреждения осуществляется в трехдневный срок. Для многих привилегированных клиентов Сбербанка в России он может значительно сократиться.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

В данном случае идет речь о социальных параметрах граждан и их финансовых возможностях. Различается возраст заемщика. Требуемые параметры у БПС Сбербанка более выгодны, чем у Сбербанка России. Если в РФ крайними возрастными границами считается 18-70 лет, то в Белоруссии максимальная возрастная граница отодвинута до 75 лет.

Стоит уточнить, что возраст в 75 лет должен быть итоговым для кредитных выплат. то есть при достижении указанной границы кредит должен быть полностью погашен. Максимально возможный срок кредитования и сумма займа зависят от возраста изначального обращения предполагаемого заемщика.

Те же требования касаются и поручителей и созаемщиков титульного заемщика. Последними могут выступать как законные супруги, так и родственники (родство должно быть доказанным). Взять в созаемщики друзей, в отличие от варианта с кредитным поручительством, нельзя.
Требования по вопросу трудоустройства:

1. Наличие официального трудового договора.
2. Рабочий стаж не менее 3 месяцев.

Требуемый уровень ежемесячного дохода не может быть указан банком в статичном цифровом выражении. Такие параметры кредитования, как сумма и период, влияют на месячный платеж в BYN (белорусская рублевая валюта). Плавающий показатель процентной ставки также может повлиять на приемлемый размер заработной платы претендента на получение кредита.

Остающиеся после выплат денежные средства должны быть достаточными для удовлетворения потребительских нужд гражданина. БПС Сбербанк также учитывает и изменения доходного уровня должника (или нескольких должников) в процессе пользования кредитом. В качестве выхода из этой ситуации действуют программы рефинансирования.

Оплатные требования подразумевают разнообразные варианты погашения кредита для самого клиента. Осуществление перевода в иностранной для России белорусской валюте на кредитный счет Сбербанка упрощено. Здесь возможно не только внесение средств при посещении офисов, но и онлайн-погашение кредитов, а также платежи и переводы через другие банки Республики Беларусь в системе «Расчет» (ЕРИП).

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

• заявление-анкета на
  получение кредита;
• паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по месту

  пребывания);

• документы,подтверждающиефинансовое состояние и

  трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

📺 Видео

Потребительский кредит в Сбербанк. Условия, ставка, страховка и рекомендации по оформлению кредитаСкачать

Кредит в Сбербанк Онлайн - Как получить / взять кредит Онлайн в Сбере без визита в банк 2023Скачать

КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнесСкачать

Самый выгодный потребительский кредит 2023 | Где взять выгодный кредит?Скачать

КАК ПРАВИЛЬНО И ВЫГОДНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ. НЕ ДАЙ СЕБЯ ОБМАНУТЬ. 5 ПРОСТЫХ ШАГОВ ДЛЯ ВЫБОРА БАНКА.Скачать

КАК Я ОФОРМИЛ ДЕНЬГИ В КРЕДИТ 650 000 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ | Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн.Скачать

БАНК ПОТРЕБОВАЛ ПОГАСИТЬ КРЕДИТ ДОСРОЧНО! | Не бери кредиты пока не посмотришь это видео!Скачать

Беру кредит у коллектора и списываю долг бесплатно. Банкротство физических лицСкачать

Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн - оформляем заявку и получаем кредит на карту в приложении СбераСкачать

Почему важно вносить досрочные платежи в первый год ипотекиСкачать

Как получить налоговый вычет до 650 тысяч рублей при покупке недвижимостиСкачать

Потребительский кредит лучше ипотеки 4 случаяСкачать

Квартира в залоге у банка. Кредит под залог жилья - какие здесь риски?Скачать

Может ли банк забрать жилье за просрочки по кредиту в 2024 году?Скачать

Потребительский кредит по ставке 3,9 ПРАВДА…или нет? | Как получить САМУЮ низкую ставку по кредитуСкачать

ТОП-3 кредита под залог недвижимости - выбор самого низкого (Обзор 2023 года)Скачать