Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

• Если это муниципальная или федеральная собственность;
• Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
• Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

1. Для ИП;
2. Владельцам ферм;
3. Собственникам малого бизнеса;
4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру: 

В большинстве своем:

• Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
• Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
• Первый взнос по ипотеке не менее 20%
• Срок кредита – от 5 до 15 лет;
• Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
• Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

https://www.youtube.com/watch?v=AWJ107-GChA

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Схема ипотечного кредитования

А именно:

• Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
• Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
• Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
• К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
• Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
• Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

1. Гараж или машинное место;
2. Садовый дом;
3. Хозяйственная постройка;
4. Апартаменты.

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

• Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
• Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
• Действующим топ-менеджером в ООО;
• Заемщик должен быть гражданином РФ;
• У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
• Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
• Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
• Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
• Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
• Объект находится в регионе расположения банка;
• Это капитальная постройка;
• Нет обременений на собственность.

:

Банки предоставляющие ссуду

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

Процесс оформления

При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:

1. Подача заявки, с прикрепленными документами;
2. Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
3. Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
4. Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
5. После одобрения, заключается договор ипотеки;
6. Покупка недвижимости;
7. Регистрация сделки в Росреестре.

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:

• Сотрудник компании приносит устав;
• Соглашение о ее создании;
• Выписка из реестра;
• Лицензию на деятельность;
• Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
• Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
• Документ от регистрации;
• Лицензию;
• Образец своей подписи;
• А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
• Информацию о кредитной истории компании;
• Копии соглашений по бизнесу и проект.

Фотогалерея:

Выписка из Росреестра Лицензия на разрешение предпринимательского дела Паспорт РФ Свидетельство о регистрации ИП
Образец своей подписи Справка 2 НДФЛ Кредитная история

Образец заключаемого договора

Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).

С полным примером образца ипотечного договора можно ознакомиться здесь. 

Срок регистрации

Последним шагом в процессе оформления ипотеки, будет регистрация сделки. Обычно, это занимает не более 15 дней. Вместе с этим, необходимо заплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а ИП – 1 000 рублей.

Возможные трудности

Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога. Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.

https://www.youtube.com/watch?v=UjOV-Siz5Gs

Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту. После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.

Аналогично предыдущему варианту, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением соглашения купли-продажи и ипотеки. А сделка регистрируется только после передачи всех бумаг.

Последняя схема наиболее витиеватая.

Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица.

Обременение будет снято только после передачи залога.

Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика. Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Видео:Ипотека Под Коммерческую НедвижимостьСкачать

Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость

Ипотечное кредитование для физических лиц возможно и на коммерческие объекты. Во многих случаях это выгодно и перспективно для бизнеса и получения прибыли. Предложений кредитных программ по ипотеке объектов нежилого фонда в Москве и области представлено немало, и разобраться в том, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость, довольно просто.

Для кого интересна ипотека на коммерческую недвижимость

Коммерческая недвижимость, которая относится к нежилому фонду, всегда востребована для бизнеса, ведь это склады, торговые площадки и палатки, офисные или производственные помещения. Приобретение такой собственности дает хороший толчок развитию или расширению бизнеса, дополнительные возможности для получения прибыли.

Однако при попытке взять ипотечный заём юридическим лицом возможны трудности, да и не всегда это удобно, ведь банку в качестве дополнительного залогового обеспечения возврата заемных средств потребуется документы, подтверждающие движение оборотных средств на счету предприятия. Тогда можно и нужно взять ипотеку на коммерческую недвижимость физическому лицу.

Главное – найти надежного кредитора, который предлагает выгодные условия на такой вид кредитования.

Банк финансовых решений «Бинкор» готов заключить кредитный договор об ипотеке с любым физическим лицом, не имеющим регистрации как лицо юридическое. В основном взять такую ипотеку готовы топ-менеджеры фирм, владельцы мелкого и среднего бизнеса и, разумеется, индивидуальные предприниматели.

Ипотека такого вида – отличная возможность расширения бизнеса без выемки оборотных средств. Причем объектами кредитования может быть объекты, приобретенные и на первичном, и на вторичном рынке.

С учетом особенностей ипотечного кредитования недвижимости для бизнеса, ее можно, как вариант, сдавать в аренду, ведь право собственности на объект заемщик получает сразу после оформления кредитного договора.

В условиях Москвы и области арендные платежи вполне могут покрыть ежемесячные взносы на погашение займа. В таком случае взять ссуду означает сделать выгодную инвестицию.

Чтобы взять ипотеку в компании «Бинкор», на первом этапе достаточно оставить на сайте онлайн-заявку и клиент получает обратную связь всего лишь за 15 минут. После этого необходимо подъехать в офис в центре Москвы и обсудить все условия и детали.

К примеру, «Бинкор» предлагает условия кредитования коммерческой недвижимости для физических лиц, практически идентичные обычной потребительской ипотеке. Годовая ставка составит минимально 7,3%, что зависит от нескольких факторов:

• ликвидность, район расположения, перспективность использования объектов для бизнеса;
• согласие заемщика на полное страхование финансовых рисков при заключении кредитного договора;
• величина первоначального взноса, которую готов внести заемщик.

Кроме процентной ставки, обсуждению и корректировке в индивидуальном порядке подлежат размер первоначального взноса и сумма ипотечного кредита.

Сумма кредитования может быть довольно крупной – до 300 миллионов рублей, но может быть дополнительно увеличена в зависимости от отчета независимой оценочной экспертизы о ликвидности и стоимости будущего залога.

Что касается величины авансового взноса, то «Бинкор» готов идти навстречу своим постоянным клиентам: вкладчики банка и зарплатные клиенты могут взять ипотечный кредит с беспрецедентно низким первоначальным платежом в 10%.

Какая недвижимость подойдет под коммерческую ипотеку

Как и при обычной ипотеке, помещения нежилого фонда при ипотечном кредитовании становится залогом, обеспечивающим возврат займа кредитору. Залоговое обеспечение должно отвечать определенным требованиям:

• объект кредитования должен быть достроен и сдан в эксплуатацию;
• владелец объекта должен иметь право собственности на строение и земельный участок;
• объекты должны иметь удачное для бизнеса расположение в Москве, желательно в центре города;
• не должно быть никакого обременения (исключение – участие в программе рефинансирования);
• могут быть рассмотрены варианты в Екатеринбурге, Сочи, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге и другие города миллионники.

Взять коммерческую недвижимость в ипотеку может гражданин РФ от 21 до 75 лет либо нерезидент, при этом понадобится ему всего два документа – паспорт и СНИЛС. Ни справки о доходах, ни сведения о трудоустройстве, ни поручители не нужны компании «Бинкор», чтобы принять решение об одобрении ипотечного кредитования.

Видео:Ипотека на коммерческую недвижимостьСкачать

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и юридических лиц

Главный недостаток ипотеки на коммерческую недвижимость – нежелание банков развивать подобный тип кредитования бизнеса. Большая часть существующих сейчас финансовых учреждений нацелена на работу с обычными гражданами, предлагая минимальный набор займов для предпринимателей и организаций.

А те предложения, что имеются, нацелены на развитие конкретных проектов, выполнение контрактов и государственных заказов или просто расширение личного дела (предприятия). А выдача средств для приобретения коммерческой недвижимости под залог купленного имущества – довольно редкое явление.

Но, несмотря на отсутствие большого количества вариантов, ИП и руководители компаний способны найти подходящий целевой заём. Главное, уделить этому достаточное время и заранее подготовить документы.

Преимущества и недостатки коммерческой ипотеки

Если найти и сравнить действующие в 2020 году программы ипотеки на жилую и коммерческую недвижимость, окажется, что данные виды кредитования имеют несколько существенных отличий, которые можно назвать их преимуществами друг над другом.

Так, желающие оформить стандартную, некоммерческую ипотеку оценят:

• сниженную процентную ставку (в сравнении с предложением для бизнеса);
• увеличенный срок погашения (иногда разница оказывается двукратной);
• наличие большого количества льгот и специальных программ с государственной поддержкой.

Зато приобретение имущества для личного дела выгодно тем, что:

• его можно использовать для извлечения прибыли (жилая ипотека не допускает даже сдачу квартиру в аренду);
• банки одобряют покупку любого типа недвижимости, если их техническое состояние соответствует предъявляемым требованиям (максимум, на что могут рассчитывать частные лица – гараж, но обычно выбор ограничивается квартирой или домом);
• максимально допустимая сумма кредита заметно выше.

Существуют и иные особенности, которые привлекут внимание клиентов, но указанные выше можно назвать наиболее существенными и важными.

Коммерческая ипотека для физических лиц

Некоторые кредитные организации готовы предоставить деньги для покупки коммерческой недвижимости физическим лицам (или ИП, действующим от собственного имени).

В данном случае клиентам предлагаются стандартные условия кредитования бизнеса, то есть, повышенная ставка и увеличенный первоначальный взнос, но одновременно допускается использование купленного имущества по его прямому назначению – для извлечения прибыли.

Основной плюс подобного подхода – возможность купить здание, не являющееся жильём. Из минусов – ограниченная сумма, которую готовы выделить банки.

Коммерческая ипотека для юридических лиц

Выше упомянуты стандартные условия ипотеки для юридических лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=zrstpHniZXM

Они таковы:

• сумма от 500 тысяч до 600 миллионов рублей (обычно верхний порог оказывается ниже указанного, но можно найти и предложение с озвученной суммой);
• срок погашения задолженности – до 15 лет (180 месяцев);
• процентная ставка – около 14%, в зависимости от выбранного финансового учреждения и состояния недвижимости;
• первоначальный взнос – от 15%.

Важно подчеркнуть, что на конечные параметры сильно влияет репутация заёмщика, его платёжеспособность и возможные риски, на который пойдёт кредитор. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что существуют особые программы, позволяющие получить деньги на покупку производственного здания без последующего оформления залога.

Как оформить коммерческую ипотеку

Процесс оформления ипотечного кредита не завит от статуса клиента и вида приобретаемой недвижимости.

Заёмщикам придётся:

1. подготовить полный пакет документов;
2. подать заявку в понравившуюся финансовую организацию;
3. после получения одобрения посетить офис и заключить договор;
4. следующим шагом станет оценка выбранного строения и покупка здания;
5. после чего останется подписать закладную и застраховать приобретённый объект.

Совершив всё перечисленное, можно переходить к постепенной выплате задолженности, согласно полученному графику платежей.

Требования к заёмщикам

Все предъявляемые требования к заёмщикам нацелены на получение информации об их надёжности и платёжеспособности.

Поэтому претендующим на финансовую помощь юр. лицам нужно:

• иметь регистрацию на территории России;
• побеспокоиться об отсутствии судебных споров, связанных с финансовыми претензиями к заёмщику;
• проработать не менее года (отдельные виды деятельности требуют большего срока существования предприятия);
• не рекомендуется применение специальных налоговых режимов (хотя и не запрещается).

В редких случаях предъявляются дополнительные условия, которым должны соответствовать претендующие на покупку здания клиенты.

Документы для бизнес-ипотеки

Чтобы подтвердить соответствие указанным условиям, требуется подготовить:

• документы, подтверждающие регистрацию в налоговой (выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, устав, лицензии на ведение деятельности);
• налоговую отчётность, подтверждающую получение прибыли в размере, достаточном для оплаты долга;
• бумаги, доказывающие соответствие выбранного помещения требованиям банка.

Позднее потребуется оформить страховку и закладную. Дополнительно можно предоставить информацию об открытых банковских счетах.

Документы для ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц совпадают с тем, что требуется предоставить для получения займа на покупку жилья.

Требования к недвижимости

Требования к недвижимости предельно просты:

• она должны представлять коммерческую ценность (для погашения долга);
• не подлежать сносу и не входить в ветхий фонд;
• планировка здания обязана соответствовать технической документации;
• на строение не должны претендовать другие собственники;
• недопустимы судебные разбирательства, связанные с выбранным продуктом, и обременение помещения.

Всё перечисленное подтверждается оценочной экспертизой, проведённой аккредитованной банком компанией.

Список банков предоставляющих бизнес ипотеку

Перечень организаций, готовых предоставить деньги на покупку коммерческой недвижимости, постоянно меняется. Это связано с тем, что кредиторы постоянно обновляют список действующих у них программ, убирая невостребованные и невыгодные и добавляя новые.

Поэтому на постоянной основе подобные предложения действуют только в крупнейших учреждениях:

• Сбербанке;
• Альфа-Банке;
• ВТБ;
• Россельхозбанке.

Важно подчеркнуть, что допускается подача заявки сразу в несколько заведений, поскольку отказаться от денег можно в любой момент до подписания кредитного соглашения.

Получение без первоначального взноса

Получение бизнес-ипотеки без стартовой, первоначальной выплаты возможно, но подобный вариант невыгоден и не распространён. А потому потенциальным заёмщикам стоит воспользоваться калькулятором ипотеки и сравнить предложенные им условия со стандартными кредитами для предпринимателей. Возможно, вторые окажутся привлекательнее и выгоднее.

Видео:Как купить коммерческую недвижимость | Способы приобретения коммерческой недвижимостиСкачать

Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке, ВТБ и других банках: условия и калькулятор

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость.

Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес.

Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

1. Подробнее о коммерческой ипотеке
2. Что предлагают банки?
3. Какой банк выбрать?
4. Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
5. Условия и требования
6. Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
7. Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

https://www.youtube.com/watch?v=d4Zl4N47hdM

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости.

Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи.

Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог.

Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны.

К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания.

Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=54HSWoP6gpk

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки.

Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru.

Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

• не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
• так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
• к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

• так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
• банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
• некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Видео:Ипотека на покупку коммерческой недвижимости физическим лицомСкачать

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Интерес к нежилой недвижимости не менее активный, чем к приобретению квартиры или дома. Для физлиц есть возможность подать документы на покупку офиса или гаража наряду с ИП. Но сделка будет сопряжена со сложностями и нюансами, с которыми приходится считаться.

Особенности процедуры

Для юрлиц схема покупки нежилого здания – стандартная операция, а вот физическим лицам придется ожидать следующего:

Весь процесс коммерческой ипотеки контролируется ФЗ № 102. Хотя даже он не рассказывает про все мелочи процесса, только обобщенную информацию. Весь указанный регламент больше относится к вопросам залоговой недвижимости.

Есть ли такие программы

Список документов, требования к плательщикам, условия выдачи – все это перенесли на кредиторов. И программы не всегда создаются с выгодой для заемщика. Если раньше только фирмам давали деньги на коммерческое имущество, то теперь и для поддержки малого бизнеса запустили такие проекты.

https://www.youtube.com/watch?v=OHFLKF7pGsI

Ряд кредиторов позволяют частным предпринимателям оформить в залог не только ту недвижимость, которую они приобретают, но и дополнительную собственность, что у них есть в наличии.

Ипотеку на нежилое помещение для физических лиц выдадут на все постройки, являющиеся непригодными для проживания:

1. Склады.
2. Офисы.
3. Торговые помещения.
4. Гаражи.
5. Садовые дома.
6. Апартаменты.
7. Хозяйственные постройки.

Технически все займы банкиры делят на две программы

Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости.

Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование – наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею.

• Приобретение коммерческого помещения

Юрлицам сделка необходима, если в будущем метры будут использованы для оказания услуг, хранения товаров, парковки рабочих мест и прочее. Деньги дают ИП, владельцам компаний, крупным акционерам, собственникам ферм, руководителям предприятий малого бизнеса.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Покупка доступна для граждан России с хорошей кредитной историей. Обязательно обратят внимание на качество оплаты всех налогов в казну, не только самого человека, но и предприятия, где он работает на руководящей должности.

Кредитное учреждение тщательно подойдет к изучению пакета бумаг физического лица. И при этом руководителю компании придется помимо справки о доходах и паспорта предъявить бумаги о финансовой деятельности фирмы.

В связи с тем, что передача нежилой недвижимости обычному человеку считается нестандартным процессом, чаще всего ссуда ведет за собою жесткие условия для клиента.

Банки предлагают заемщикам свои программы кредитования, но в среднем ипотечный заем можно взять при выполнении таких требований:

1. Предусмотрен высокий процент, до 20% в год.
2. Срок обслуживания долга – до 10 лет.
3. Не менее 30% первого взноса.
4. Земля обязательно пойдет в залог, если помещение находится на земле, а не в бизнес-центре.
5. Территориально обеспечение должно находиться в том же городе, что и отделение.

Чтобы избавиться от всех условностей, можно запросить в российских банках классический потребкредит.

Для частных лиц

Вот перечень банковских организаций, которые готовы предложить физическим лицам кредитование для коммерческих площадей:

1. В Совкомбанке – можно получить до 30 млн. руб. на период до 30 лет с первоначальным взносом от 30%. Процентная ставка начинается от 12,25% годовых;
2. Кубань Кредит одобряет суммы поменьше, в пределах 20 миллионов рублей. Процент минимально составит от 12,5%, первый взнос – от 15%. Заключить договор можно на 30 лет включительно;
3. В Металлинвестбанке сумму в пределах 30 млн. руб. выдают на период до 25 лет с обязательным внесением первоначального взноса не менее 20%. Ставка – от 12% в год;
4. Трансстройбанк предлагает получение до 30 миллионов на период до 25 лет включительно. Минимальный процент – от 12%, ПВ начинается от 20%;

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

5. Банк «Санкт-Петербург» готов выдать до 20.000.000 под фиксированные 13,25%. От заемщика потребуется внесение собственных средств не менее 30% от оценочной стоимости недвижимости и возврат долга в течение 25 лет;
6. Московское Ипотечное Агентство – здесь можно рассчитывать на ссуду до 25 млн. руб. на период до 30 лет. Ставка значительная – от 16,25%, без обязательного первого взноса;
7. Московский Кредитный Банк – выдает на цели покупки апартаментов и нежилых помещений  от 1 до 15 миллионов рублей на 1-30 лет под ставку 17.25—20.5% годовых.

Кто выдает ИП

Условия выдачи займов для ИП и владельцев компаний, как правило, мало чем отличаются.

Сбербанк России

И его «Экспресс-ипотека»:

• Период кредитования – до 120мес.
• Ставка – 15,5% годовых.
• Сумма – до 10 млн.р.

ВТБ

• От 10,9-13,5% годовых.
• Максимальный лимит – до 150 млн.р.
• Срок кредитования – 120 мес.
• Аванс – 15%.

Можно согласовать отсрочку в погашении основной суммы по займу.

Россельхозбанк

• Ссуда выдается до 8 лет.
• Максимум выдадут до 200 млн.р.
• Выбор графика погашения.
• Деньги выдадут только под залог коммерческой недвижимости.
• Отсрочка по оплате долга – год.

Абсолют Банк

Можно выбрать обеспечение и предоставить дополнительное имущество в качестве первого взноса, если своих накоплений недостаточно. Условия таковы:

• Разрешено погашать от 5 до 15 лет.
• Выдают не более 60% от оценки, а при альтернативном залоге все 80%.
• Возможность привлечь 4 созаемщиков.
• От 13,25% годовых.

На ставку влияют множество факторов, например, риски банка при выдаче ссуды, уровень авансового взноса клиента и т.д.

Росбанк

В рамках кредитования есть 2 программы:

Большая часть крупных российских банков готовы выдать кредит на нежилое здание. Их предложения пользуются спросом, ведь дают возможность обычным заемщикам приобрести коммерческий объект без дополнительной волокиты с привлечением юрлица.

🔍 Видео

🏪Ипотека на коммерческую недвижимость - что нужно знать агентуСкачать

Инвестиции в недвижимость: купить квартиру под сдачу или коммерческое помещение? Считаем выгоду!Скачать

Как взять кредит на коммерческую недвижимостьСкачать

НИЧЕГО НЕ ДЕЛАТЬ И ПОЛУЧАТЬ ДЕНЬГИ. КОММЕРЧЕСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ. ТАК ЛИ ТУТ ВСЁ СЛАДКО? РЕПОРТАЖ.Скачать

Как получить ипотеку ИП? Советы брокера по коммерческой недвижимости Никита Прейзнер.Скачать

Использование ипотеки для приобретения коммерческой недвижимостиСкачать

Ипотека под коммерческую недвижимость. Какие условия?Скачать

Покупка коммерческой недвижимости | История из жизниСкачать

коммерческая ипотека для физических лицСкачать

Инвестиции в коммерческую недвижимость в 2023 // Стоит ли покупать коммерческую недвижимостьСкачать

ИПОТЕКА не нужна! Что нужно знать, прежде чем брать КРЕДИТ? | Рыбаков разоблачениеСкачать

Ипотека на коммерческую недвижимость. Брокер по коммерческой недвижимости Никита Прейзнер.Скачать

Как сэкономить налоги в сделках с коммерческой недвижимостью?Скачать

Что нужно знать перед покупкой коммерческой недвижимости? ТОП-5 нюансов// Хозяин - недвижимость.Скачать

Типичные ошибки при покупке коммерческой недвижимости. Ответ специалиста по недвижимости. Жилфонд.Скачать

Ипотечный кредит под коммерческую недвижимость от PKCredit. Рекомендация от профессионалов.Скачать