Газпромбанк: рейтинг надежности

Дата кредитного заключения 06.06.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

«Газпромбанк» (Акционерное общество)

Рег. номер: 354

2. и и рекомендации

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — А.
• банка в стрессовой ситуации — А.
• Ожидаемый уровень поддержки — Высокий. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, нет ограничений на размещение денежных средств в финансовые инструменты Банка. В случае стрессовой ситуации Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного акционера

Ключевые положительные моменты:

• «Газпромбанк»  является одним из крупнейших российских банков (3-е место по активам и собственному капиталу).
• Российская Федерации имеет возможность косвенно определять решения, принимаемые Банком ГПБ (АО). Вероятность получения Банком поддержки от государства в случае необходимости оценивается очень высоко. Банк является системно значимым, последствиях его дефолта, могут привести к возникновению системного банковского кризиса, а также создать существенные риски для федерального бюджета.
• Тесная связь с ПАО «Газпром», потенциально способного обеспечить дополнительные ресурсы для поддержки Банка.
• Комфортный объем ликвидных активов, достаточный для покрытия потенциальных, в том числе стрессовых оттоков. В случае необходимости Банк имеет доступ к существенному объему фондирования от ЦБ (операции РЕПО и операции согласно положению Банка России № 312-П), рыночного и государственного рефинансирования.
• Банк с запасом выполняет  требования по достаточности капитала, в том числе с учетом надбавок для системно-значимых (Н1.0 = 13,152%, Н1.1 = 8,493% на 01.05.2019 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

• Банк может быть подвержен негативному влиянию и понести прямые убытки, в случае продолжения санкционного давления США, ЕС и иных стран, что ограничивает доступ на глобальные рынки капитала, в том числе может затруднить рефинансирование внешних займов Банка.
• Относительно высокая концентрация привлечённых средств. Группа Газпром, пять коммерческих банков и ЦБ обеспечивают существенную долю остатков.
• Относительно низкие показатели рентабельности активов.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9.

Основные акционеры (голосующие акции):

46,02% — Группа ПАО «Газпром»;

41,58% — Группа «ГАЗФОНД» (в том числе 36,48% акций, находящиеся под управлением ЗАО «Лидер», компании по управлению активами пенсионного фонда, действующей от имени АО «НПФ ГАЗФОНД).

8,53% — Внешэкономбанк;

3,86% — Собственные акции, выкупленные у акционеров (- акции, находящиеся в собственности ООО «Новфинтех» (НФТ), дочернего предприятия Банка, в том числе 0,30% акций, находящихся под управлением ЗАО «Лидер», действующего от имени НФТ)

0,1% — физические лица. 

4.1. Основной конечный бенефициар

Российская Федерации имеет возможность косвенно определять решения, принимаемые Банком ГПБ (АО) посредством распоряжения более чем пятьюдесятью процентами общего количества , приходящихся на голосующие акции Банка ГПБ (АО) (через контроль Группы Газпром и Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»).

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

ГПБ является системно значимым игроком на банковском рынке РФ. Учитывая, что основным акционером ГПБ является государство, вероятность оказания Банку поддержки – очень высокая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банк ГПБ (АО) на 01.05.2019 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал — 786,372млрд. руб. (+57,499 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 6 010,687 млрд. руб. (-59,177 млрд. руб.)

437,574 млрд. руб. (-100,349 млрд. руб.) — касса и корсчета.

832,914 млрд. руб. (+26,439 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

390,534 млрд. руб. (-25,221 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

3 509,601 млрд. руб. (-15,682 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 95,080 млрд. руб. (+33,457 млрд. руб.) или 2,71% по РСБУ.

502,817 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+96,797 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 7,854 млрд. руб. (+1,102 млрд. руб.) или 1,56% по РСБУ.

46,669 млрд. руб.  (+13,122 млрд. руб.) — основные средства и капитальные вложения

Пассивы:

3 202,390млрд. руб.(+153,041 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

482,321 млрд. руб. (-43,513 млрд. руб.) — средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления.

986,316 млрд. руб.(+111,120млрд. руб.) — вклады физ. лиц.

228,970 млрд. руб.(-228,717 млрд. руб.) — средства кредитных организаций.

297,446млрд. руб.(+111,120 млрд. руб.)  — выпущенные долговые обязательства.

171,407 млрд. руб. (-155,981 млрд. руб.) — сформированных резервов

Прибыль (по РСБУ):

За 4 месяца 2019 год- +17,724 млрд. руб. За 2018 год чистая прибыль составила +21,579 млрд. руб.  За 2017 год +0,805 млрд. руб. 

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля

 Состав активов

 Кредитный портфель

Видео:ВТБ или Газпромбанк. Какой банк лучше?Скачать

Что лучше: Газпромбанк или ВТБ

В статье рассмотрим услуги для предпринимателей и юридических лиц в ВТБ и Газпромбанке в 2019 году. Разберемся, где выгодно обслуживать расчетные счета, брать кредиты и подключать кассовые решения с эквайрингом. Выясним, какой банк надежнее для ведения бизнеса.

Газпромбанк или ВТБ: какой банк надежнее?

Ответим на данный вопрос цифрами и фактами.

Краткий анализ показывает, что банки одинаково надежны, но ВТБ опережает по объемам активов.

Также отметим, что Газпромбанк в первую очередь ориентирован на обслуживание предприятий нефтегазовой, металлургической, атомной отраслей. Услуги для бизнеса — относительно молодое направление деятельности банка.

ВТБ, напротив, — лидер в предоставлении услуг малому и среднему бизнесу. Ранее с данным клиентским сегментом работал дочерний банк ВТБ24.

Расчетно-кассовое обслуживание

ВТБ приготовил для предпринимателей 3 тарифных пакета РКО — выбирать нужно исходя из финансовой активности бизнеса открыть счёт 

Газпромбанк предлагает единый тариф для всех категорий бизнесменов, начинающих и активно развивающих собственное дело.

Кредитование бизнеса

ВТБ предлагает выбор из 8 кредитных программ. 

Газпромбанк отстает в этой сфере и рассматривает кредитные заявки клиентов в индивидуальном порядке. Предприниматель может рассчитывать на долгосрочный займ для инвестиционных целей, овердрафт или краткосрочный кредит на текущие нужды. Процентные ставки и условия кредитования обсуждаются при обращении в офис банка.

Кассовые решения и эквайринг

Если ваш бизнес — продажа товаров или оказание услуг частным лицам, подключайте эквайринг и онлайн-кассу в ВТБ. Доступны торговый, мобильный и интернет-эквайринг с минимальным тарифом 1,6%. Кассовое оборудование для 54-ФЗ можно приобрести от 14 400 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=XjmmsYCJLaQ

Газпромбанк предлагает эквайринг только для интернет-магазинов — интегрирует оплату на сайте. Базовый тариф составляет 2,7% с акцептированного платежа.

Итоги

Сравнительный анализ выявил лидера. ВТБ превосходит Газпромбанк по тарифам, разнообразию кредитных продуктов, кассовым решениям. Расчетный счет в ВТБ — обслуживание по принципу «одного окна», не нужно искать решение бизнес-задач в сторонних банках открыть счёт

Видео:Какие самые худшие банки в РФ в 2023 году. ТОП худших банков РоссииСкачать

Газпромбанк (gazprombank.ru): услуги, отзывы, новости и контакты

Газпромбанк — стабильно входящий в число крупнейших кредитных организаций России, является прогосударственным банком со штаб-квартирой в Москве. История, показатели и нынешняя деятельность банка будет описана на финансовом портале Бробанк.ру.

Все контакты Подробное описание

Кредитная организация была образована в 1990 году. Первичное наименование — банк газовой промышленности Газпромбанк. В такой форме банк функционирует вплоть до 1996 года. В этом году организация меняет организационно-правовую форму на ООО Газпромбанк.

В 2001 году ООО коммерческий банк Газпромбанк преобразовывается в ЗАО акционерный банк газовой промышленности. Позднее, в 2007 году кредитная организация меняет организационно-правовую форму на открытое акционерное общество Газпромбанк.

В 2014 году банк попадает под санкции США из-за ситуации в Украине. Одновременно с этим на территории Украины деятельность Газпромбанка полностью приостанавливается с заморозкой всех счетов и активов.

Крупнейшие слияния и поглощения

Крупнейшей сделкой Газпромбанка считается покупка акций армянского банка ЗАО Арэксимбанк. Сделка проходила в несколько этапов:

1. Ноябрь 2007 года — Газпромбанк выкупает 80% акций армянского банка Арэксимбанк.
2. Июль 2008 года — Газпромбанк выкупает допэмиссию Арэксимбанка. В результате этого приобретения акции Газпромбанка в управлении армянским банком возрастают до 94,15%.
3. Сентябрь 2008 года — Райффайзенбанк продает Газпромбанку оставшиеся 5,85% акций Арэксимбанка.
4. Октябрь 2016 года — 100% акций Арэксимбанка продаются группе армянских инвесторов.

В результате этой сделки Газпромбанку удалось увеличить количество активов и расширить территорию своего присутствия. При этом организация практически полностью перестала работать на рынке республики Армения.

Собственники и руководство Газпромбанка

Председателем совета директоров является Алексей Миллер. Председатель правления — Андрей Акимов. Ключевыми собственниками Газпромбанка являются: Российская Федерация в лице Министерства финансов — 100% привилегированных акций типа А, и Агентство по страхованию вкладов — 100% привилегированных акций типа Б. Остальные крупнейшие акционеры кредитной организации:

• ПАО Газпром — 29,76%.
• ООО Газпром Капитал — 16,25%.
• Негосударственный пенсионный фонд Газфонд — 41,58%.
• ООО Новфинтех — 3,86%.
• ВЭБ.РФ — 8,53%.

Остальные акционеры имеют незначительные доли. 0,01% обыкновенных акций приходится на менеджмент Газпромбанка. Также доли в управлении банком имеют некоторые дочерние предприятия ПАО Газпром.

Текущие показатели Газпромбанка

В 2019 году у Газпромбанка насчитывается свыше 5 млн клиентов — физических лиц и более 45 тыс клиентов — юридических лиц разного уровня. В состав Газпромбанка входит 20 региональных филиалов. Банк имеет собственные представительства в Китае, Индии, Монголии, Казахстане.

https://www.youtube.com/watch?v=vy-WAdQRYxY

Также в группу Газпромбанка входят: Кредит Урал Банк (Российская Федерация), Белгазпромбанк (Республика Беларусь), Bank GPB International S.A. (Люксембург), Gazprombank (Швейцария). Основное направление деятельности этих организаций — оказание услуг предприятиям газовой отрасли.

Общая сумма выданных кредитов на этот же период составляет 4,24 трлн рублей. Из этой суммы более 507 млрд рублей выдано в качестве кредитов физическим лицам. Активы Газпромбанка на конец 2019 года составляют более 6,53 трлн рублей. В рейтинге ЦБ РФ по общим показателям Газпромбанк занимает 3 место. Выше располагаются только два крупнейших российских банка — Сбербанк России и группа ВТБ.

Деятельность Газпромбанка

На сегодняшний день банк предоставляет клиентам широкий спектр продуктов и услуг. Работа с государственным капиталом позволяет Газпромбанку существенно увеличивать количество направлений деятельности. Общий список предложений можно разделить на предназначенные для физических и юридических лиц.

Продукты для физических лиц

Физические лица, в качестве клиентов, не занимают приоритетные позиции. Основной упор здесь делается на обслуживание промышленности сектора. Несмотря на это, гражданам доступны следующие продукты и услуги:

• Дебетовые и кредитные карты.
• Кредиты — линейка потребительских кредитов и автокредитование.
• Ипотека на все виды жилой недвижимости — в качестве потенциальных клиентов рассматриваются и военнослужащие.
• Вклады и накопительные программы.
• Широкий спектр страховых услуг.
• Премиальное обслуживание.
• Доверительное управление и инвестиции.

Банк активно работает в направлении обслуживания пенсионного сектора. Для пенсионеров здесь предусматривается отдельная линейка предложений. Также банк оказывает услуги по негосударственному пенсионному страхованию.

В части рефинансирования Газпромбанк работает по потребительским кредитам и ипотеке. Помимо этого, банк предоставляет депозитарные услуги, счета эскроу, банковские сейфы и ячейки, финансовые услуги. Частные клиенты могут открыть здесь специальные счета для работы по 44-ФЗ. Также доступны и продукты из сегмента обслуживания клиентов Private Banking.

Предложения для юридических лиц

Обслуживание юридических лиц — основное направление деятельности Газпромбанка. Упор делается на нефтегазовую промышленность. Другие сегменты так же имеют доступ к продуктам банка. Основные виды услуг:

• Кредитование бизнеса.
• Инвестиционная деятельность.
• Расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплатных проектов.
• Финансирование целевых проектов.
• Банковские карты для бизнеса.
• Полное ведение деятельности корпоративных клиентов.

Это часть услуг, оказываемых Газпромбанком для юридических лиц. Крупнейшие производственные предприятия обслуживаются именно в Газпромбанке. Помимо этого, кредитная организация участвует в реализации многочисленных государственных программ.

Видео:Рейтинг надежности Газпромбанка на сегодняСкачать

Газпромбанк: обзор банковских продуктов для физических и юридических лиц

Здравствуйте, друзья!

Мы продолжаем изучать крупнейшие банки страны. И на очереди третье место в рейтинге по финансовым активам – Газпромбанк, на официальном сайте которого можно найти много интересных предложений. Их мы и рассмотрим в этой статье.

О газпромбанке

Газпромбанк – крупнейший финансовый институт в форме акционерного общества, который оказывает полный перечень банковских услуг юридическим и физическим лицам.

Работает с 1990 года. На сегодня банк обслуживает более 4 миллионов частных клиентов и 45 тысяч юридических лиц. Крупнейшими акционерами являются Газпром (29,7 %) и НПФ “Газфонд” (41,6 %). Они владеют обыкновенными акциями. 100 % привилегированных акций двух типов (А и Б) принадлежат Минфину и АСВ. По России у банка 20 филиалов и более 350 офисов.

https://www.youtube.com/watch?v=0d3dJi4Tn8E

Председателем совета директоров является Миллер А. Б. Председатель правления банка – Акимов А. И. В составе руководства представители акционеров.

Для частных клиентов доступны следующие продукты и услуги:

1. Кредитные и дебетовые карты.
2. Все виды кредитов, в том числе ипотека, автокредиты, потребительские, рефинансирование.
3. Вклады.
4. Брокерское обслуживание и доверительное управление, ИИС.

Карты: кредитные и дебетовые

Газпромбанк (ГПБ) предлагает 2 вида кредиток: Visa Gold и для владельцев зарплатных карт.

По Visa Gold есть два кредитных лимита:

• до 600 000 руб. для клиентов, получающих зарплату на карту ГПБ не менее 3 месяцев;
• до 150 000 руб. для обычных клиентов.

Льготный период составляет 2 месяца. Действует только на оплату товаров и услуг. Процентная ставка, если не уложились в срок, – 23,9 %. При снятии наличных – 49,9 %. Обязательный платеж – 5 % от долга, но не менее 300 руб.

Ежемесячное обслуживание карты – 59 руб. По покупкам возвращается кэшбэк, размер которого зависит от суммы. Минимальное значение – 0,5 %, максимальное – 2 %.

По кредитке “зарплатников” условия более привлекательные. Ставка 0 % в течение льготного периода в 3 месяца действует по всем расходным операциям. А обслуживание – бесплатное.

В качестве кредитных и дебетовых клиент может выпустить:

1. Карту для автомобилиста, разработанную совместно с Газпромнефть. За покупки начисляются бонусы, которые можно потратить на приобретение топлива и товаров на АЗС.
2. Карту для путешественников Travel Miles. За покупки начисляются мили, которые можно потратить на оплату туристических услуг. Правда, только на определенном сайте. Стоимость выпуска – 1 300 руб.

Дебетовых карт банк выпускает очень много. Я насчитала в списке на сайте 23 вида. Есть с бесплатным обслуживанием, для любителей путешествий, футбольных и хоккейных матчей, транспортные и пенсионные карты.

Отличаются они стоимостью выпуска (от 0 до 3 500 руб.), платежной системой (МИР, Visa, MasterCard, JCB, UnionPay) и отдельными привилегиями по сравнению с другими картами.

Кредиты

Рассмотрим, что предлагает нам Газпромбанк в этой категории.

Ипотека

Ипотека от ГПБ позволяет приобрести жилье на первичном и вторичном рынках. Кроме того, за счет заемных средств можно купить машино-место. Банк работает с семейной и военной ипотекой. Есть специальные условия для участников реновации в Москве.

По всем видам кредита есть калькулятор на сайте, который считает платежи как по сумме приобретаемой недвижимости, так и по доходу заемщика.

На первичном рынке разрешается брать в ипотеку квартиру, апартаменты или таунхаус. Минимальная ставка в 10,5 % действует для тех, кто заключит добровольный договор страхования жизни, приобретет жилье у партнеров банка или является зарплатным клиентом.

Посмотрите на условия кредитования.

При отсутствии всех вышеперечисленных условий ставка увеличивается на 1,3 %. Перечень документов стандартный:

1. Заявление-анкета.
2. Копия паспорта и трудовой книжки.
3. СНИЛС.
4. Документ, подтверждающий доход.

Требования к заемщику/созаемщику.

Точно такие же требования действуют и по вторичному рынку. Привлекательные условия для тех, кто не может предоставить справку о доходах. Газпромбанк оформляет ипотеку по двум документам. Естественно, условия более жесткие, чем по обычной ипотечной сделке с полным комплектом документов, но вполне приемлемые:

• минимальная ставка 11 % годовых с оформлением страхового полиса, без страхования – 12 %;
• первоначальный взнос – минимум 40 %.

В качестве документов нужен только паспорт и на выбор служебное, водительское удостоверение, справка медкомиссии.

Потребительский кредит

Ставка по потребительскому кредиту стартует от 12,4 % годовых. Но она доступна далеко не всем, а только зарплатным клиентам и заключившим договор страхования. Для рядовых граждан процент выше – от 16,4 %.

Срок кредитования составляет до 7 лет, и максимальная сумма – до 3 млн рублей. Для кредита не требуется обеспечения. Максимальный возраст заемщика на момент возврата долга не должен превышать 70 лет.

Документы:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Справка о доходах.
4. В некоторых случаях банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Автокредит

Кредит на приобретение новых отечественных или зарубежных автомобилей. Ставка зависит от срока кредитования, страны-производителя авто. Она увеличивается на 0,5 %, если вы не являетесь зарплатным клиентом, и еще на 0,5 %, если приобретаете автомобиль не у партнеров банка.

https://www.youtube.com/watch?v=n3kHiDLzkGA

В качестве обеспечения:

• залог авто,
• поручительство третьих лиц.

Реструктуризация

Не путать с рефинансированием. Реструктуризация – это соглашение с банком, который вам выдал кредит о смягчении условий кредитования в связи со сложной финансовой ситуацией. Например, в случаях:

• потери работы или существенного снижения доходов;
• уходу за ребенком в возрасте до 3 лет;
• службы в армии;
• потери имущества в результате чрезвычайных ситуаций (пожар, наводнение и пр.);
• тяжелой болезни и утраты работоспособности.

Виды реструктуризации от ГПБ.

Вклады и инвестиции

Давайте разберемся, что предлагает нам ГПБ в этой категории.

Вклады

Газпромбанк предлагает 13 вкладов для физических лиц. Вы можете подобрать депозит на срок до 1 года с пополнением и снятием, с капитализацией процентов или без нее. Можно открыть как рублевые, так и валютные (доллары, евро) вклады.

Рассмотрим несколько примеров депозитов с максимальными процентами:

Это комплексный продукт, который открывается одновременно с заключением договора накопительного страхования жизни (НСЖ). По нему нельзя вносить и снимать деньги, проценты (максимум 9,5 %) начисляются в конце срока. Срок вклада составляет минимум полгода, максимум – 1 год.

Средства вкладываются под высокий процент (9,2 %) на условиях заключения договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Часть средств вы вносите на вклад от 6 до 12 месяцев. Часть размещаете в инвестиционной стратегии с гарантированным возвратом вложенных денег.

Доход в этом случае складывается из фиксированной ставки по вкладу и дохода от инвестиционной деятельности (не гарантируется банком).

Рассмотрим условия по обычным депозитам.

• Вклад “Инвестиционный доход” можно открыть в рублях, евро и долларах. Гарантированные ставки в рублях. По вкладу не предусмотрено пополнение и снятие до конца срока.

• “На жизнь” с максимальной ставкой 6,85 % и возможностью пополнения. Проценты начисляются ежемесячно. Срок открытия возможен до 1 097 дней.
• Самые низкие проценты имеют вклады с возможностью пополнения и снятия. Например, “Бизнес”. Максимально возможная ставка 6,1 % для суммы от 1 млн рублей. Минимальная – 5,7 %. Срок – от 91 до 1 097 дней. Проценты начисляются ежемесячно.

Брокерское обслуживание

Газпромбанк предлагает частным инвесторам торговать на:

• фондовом рынке Московской биржи акциями и облигациями,
• срочном рынке Московской биржи фьючерсами и опционами.

Доступ к рынкам осуществляется через платформу QUIK. Доступны 3 тарифа: Стандарт, Инвестиционные идеи и Премиум. Комиссии вполне приемлемые. Например, по Стандарту они от 0,085 %.

В рамках брокерского обслуживания клиент может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который дополнительно даст 13 % в виде возврата подоходного налога.

Если у вас совсем нет времени или желания изучать инструменты фондового рынка и торговать на бирже, ГПБ совместно с Газпромбанк – Управление активами предлагают доверительное управление.

Другими словами, вы просто доверяете управляющей компании свои деньги, которые она вкладывает в инвестиционные инструменты.

Есть как готовые разработки, например, ПИФы, так и решения с учетом индивидуальных предпочтений клиента.

Заключение

Однозначно, стоит присмотреться к услугам Газпромбанка зарплатным клиентам. Для них более привлекательные условия по всем банковским продуктам.

Высокие строчки в рейтингах, принадлежность к ведущей отрасли страны могут стать решающими факторами при выборе банка. Для многих клиентов это имеет принципиальное значение.

Тем более что условия банковского обслуживания вполне конкурентоспособны.

📸 Видео

Кому принадлежит Газпромбанк на самом деле? Кто владелец?Скачать

Лучший банк на 2023 годСкачать

🔵 Обзор дебетовой карты «Умная» Газпромбанка: условия, кэшбэк, плюсы и минусыСкачать

Накопительный счет Газпромбанк оказался одним из лучшихСкачать

Рейтинг Банков России 2022 по НадежностиСкачать

ТОП-5 НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ НА ЯНВАРЬ 2024 ГОДАСкачать

Топ самых надёжных банков РоссииСкачать

ЛУЧШАЯ ДЕБЕТОВАЯ КАРТА с КЭШБЕКОМ в 2024 году - обзор ТОП-5Скачать

ТОП 5 накопительных счетов до 16,5 годовыхСкачать

Кредитная карта Газпромбанка: Халява или Развод?Скачать

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2024 году? Топ самых выгодных кэшбэк-картСкачать

Газпромбанк инвестиции отзывы клиентовСкачать

Выгодный КРЕДИТ В ГАЗПРОМБАНКЕ - Проценты, условия, траебования - Обзор отзывовСкачать

ГазПромИнвест / Газпром Инвестиции отзывы!Скачать

Лучшие вклады и ставки куда ни ткни в Январе 2024 Что делать с вкладами #14Скачать

Карта Газпром Премиум. Обзор условийСкачать