Доверительный кредит в Сбербанке

Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам.

Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы.

Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).

1. Что такое доверительный кредит в Сбербанке?
2. Основные требования к заемщику
3. Необходимые документы
4. Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2019 году
   1. Процентные ставки
   2. Сроки кредитования
   3. Максимальная сумма
5. Как получить доверительный кредит?
6. Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка
7. Основные причины для отказа в выдаче кредита
8. Порядок погашения задолженности
9. Плюсы и минусы

Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:

1. Заемщик должен быть подключен к зарплатному проекту Сбербанка.
2. Наличие безупречной кредитной истории за последние четыре года.
3. Доверительный кредит выдается только физическим лицам.
4. Для оформления займа не требуются поручители, созаемщики или залог.
5. Оформить кредит можно по одному паспорту (зарплатные клиенты).
6. Деньги можно использовать на любые цели.

Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.

Базовые требования к гражданам:

1. Возраст – от 18 (21) до 70 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Регистрация на территории России.
4. Участие в зарплатном проекте.
5. Положительная кредитная история за 4 года.
6. Долговые обязательства не должны превышать 40%– 60% от доходов заемщика.
7. Общий трудовой стаж за последние пять лет – 1 год, на последнем месте работы – 6 мес.

При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.

Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.

Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. ИНН физлица.
4. Справку о доходах (2-НДФЛ).
5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
6. Военный билет (мужчины до 27 лет).

Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.

Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.

Кредиты населению выдаются на таких условиях:

• полное соответствие требованиям банка;
• наличие индивидуального предложения от Сбербанка;
• предоставление всех необходимых документов;
• соблюдение графика платежей по займу.

Процентные ставки

По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.

При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.

https://www.youtube.com/watch?v=iUhdW13vaa8

Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.

Сроки кредитования

Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.

Максимальная сумма

Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.

Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.

При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.

Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).

Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.

Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк.

Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.

Порядок оформления доверительного кредита:

1. Банк высылает индивидуальное предложение клиенту.
2. Заемщик изучает предложение и подает заявку на кредит.
3. Банк проверяет претендента и извещает его о принятом решении.
4. Клиент готовит пакет документов и подает его в Сбербанк.
5. Банк проверяет документы и приглашает заемщика подписать договор.
6. Стороны заключают соглашение, клиенту выдается пакет документов.
7. После оформления сделки деньги поступают на счет заемщика.

При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.

Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.

Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:

1. Несоответствие возраста заемщика.
2. Наличие просрочек по предыдущим кредитам за последние четыре года.
3. Заемщик обращается не как физлицо, а как ИП.
4. Претендент не является участником зарплатного проекта в Сбербанке.
5. Предоставление неправдивых сведений о доходах или иных займах.
6. Низкий уровень доходов претендента.
7. Наличие судебных разбирательств.

Порядок погашения задолженности

Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:

1. График платежей.
2. Интернет-банк.
3. По номеру телефону.

Способы погашения кредита:

1. Через терминалы.
2. В кассе Сбербанка.
3. Через Сбербанк-онлайн.
4. При помощи мобильного приложения.
5. Путем безналичных переводов.

При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=P19iODacsAo

При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.

За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.

Плюсы и минусы

Преимущества доверительного кредита:

1. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту.
2. Решение о выдаче кредита принимается в 2-дневный срок.
3. Низкая процентная ставка по кредиту.
4. Займ выдается в рублях, долларах и евро.
5. Кредит можно оформить без поручителей и залога.
6. За досрочное погашение займа не начисляются штрафы и комиссии.

Недостатки доверительного кредита:

1. Получить займ могут только благонадежные заемщики.
2. Претендент должен быть участником зарплатного проекта.
3. Инициатором выдачи займа всегда выступает банк.
4. Кредит доступен только физическим лицам.
5. Кредитный лимит существенно ограничен.

Доверительный кредит в Сбербанке: условия кредитования и требования к заемщику

Что значит доверительный кредит в Сбербанке для заемщика? Низкую процентную ставку, порядка 15%, небольшую сумму кредитования, около 40-50 тысяч рублей, на срок 1-1,5 года, а также упрощенную процедуру получения займа. Например, зарплатным клиентам нужно предоставить один лишь паспорт. В настоящей статье мы рассматриваем поподробнее эту кредитную программу.

Особенности кредита

Кредиты Сбербанка всегда разрабатывались таким образом, чтобы удовлетворить потребности определенной категории клиентов. С этой целью и была создана программа «доверительный кредит» — он призван учесть индивидуальные желания надежных клиентов.

Доверительный кредит предназначен только надежным клиентам. Этим определены и особенности кредитной программы:

• Получить займ можно лишь при соблюдении по крайней мере одного условия из двух: клиент должен быть подключенным к зарплатному проекту внутри Сбербанка России; он должен обладать безупречной кредитной историей за последние 4 года как внутри Сбербанка, так и за его пределами;
• Получить займ может только физическое лицо. Предприниматели тоже могут претендовать на доверительный кредит, но только если они будут оформлять его не на юридическое, а на физическое лицо;
• Минимум бумажной волокиты — например, если клиент является участником зарплатного проекта, займ может быть выдан только по паспорту;
• Займ выдается под низкие проценты, при этом он не является целевым, т.е. деньги могут быть израсходованы на любые цели.

Преимущества и недостатки

Конечно, предложение очень выгодное, но даже оно не может быть в полной мере удобным для клиента.

Так, например, Сбербанк ввел ужесточенные правила по отбору заемщиков, чтобы доступом к доверительному займу обладали только самые добропорядочные клиенты.

Таким образом, наличие даже одного небольшого просроченного платежа, допущенного 2-3 года назад, может стать причиной отказа в предоставлении займа.

Поэтому нужно еще до обращения в банк хорошо представлять, какие у предложения Сбербанка имеются преимущества и недостатки. Начнем с плюсов:

• Условия предоставления доверительного кредита в Сбербанке — упрощенные. То есть клиенту не нужно предъявлять банку массу бумаг прежде, чем ему одобрят займ. Для зарплатных клиентов и вовсе установлено условие предоставить один только паспорт;
• Займ одобряется и перечисляется в кратчайшие сроки — до двух рабочих дней;
• Низкая процентная ставка;
• Возможность получить займ не только в российских рублях, но также в долларах и евро — это очень удобно, если доход клиента не привязан к российскому рублю;
• Заемщик имеет право досрочно погасить займ без дополнительных комиссий и штрафов.

Минусы тоже есть, включают в себя:

• Строгие правила отбора заемщиков. Если за последние 4 года имелись просроченные задолженности перед банком, если кредитная история плохая и тем более если клиент не является участником зарплатной программы — ему почти гарантированно не дадут займ;
• Основная задача займа — это все-таки прибыль для банка. Поэтому проценты не настолько низкие, как того бы хотелось многим заемщикам. Да, конечно, ставка ниже, чем по стандартным предложениям банков в России, но не настолько, чтобы это явно бросалось в глаза;
• Предложение получить доверительный кредит всегда исходит от Сбербанка. Другими словами, клиент не может самостоятельно явиться в отделение банка с заявлением и просьбой открыть доверительный займ. Сначала должен прийти инвайт (приглашение) от банка.

Условия кредитования

По состоянию на 2020 год Сбербанк разработал устойчивую кредитную программу со своими условиями. Именно условия «доверительного займа» и являются главной причиной, поэтому эта программа популярна среди давних клиентов банка. Рассмотрим ее подробнее.

Процентная ставкаОт 15% до 20% годовых в зависимости от суммы кредита, наличия полиса комплексного страхования, кредитной истории заемщика и ряда других факторов

Сумма кредитования	Этот аспект очень сильно зависит от региона, где клиент желает получить займ. Так, например, минимальная сумма займа для москвичей — 45 000 рублей, а для жителей всех остальных регионов — 15 000 рублей. Максимальная сумма займа составляет 460 000 рублей и 45 000 рублей для москвичей и жителей других регионов соответственно. Если речь идет об иностранной валюте, то в евро можно взять от 300 до 16 000; в долларах США – от 450 до 22 000$
Сроки кредитования	Минимальный срок — 3 месяца; максимальный — 5 лет. Как показывает практика, чаще всего сотрудники Сбербанка соглашаются выдать займ на срок от полугода до полутора лет
Нужен ли залог, можно ли привлекать поручителей и созаемщиков?	Программа «Доверительный кредит» не предусматривает ни привлечение залога, ни привлечение поручителей и/или созаемщиков. Поэтому лучше всего рассчитывать на собственные доходы при погашении займа
Есть ли дополнительные выплаты кроме ежемесячного платежа по займу?	Да. При открытии кредитного счета заемщик обязан внести единовременную комиссию. Величина сбора варьируется от региона к региону, но в среднем она составляет 1000-3000 рублей

Требования и необходимые документы

Чаще всего клиенты обращают внимание в первую очередь на облегченные условия получения доверительного кредита в Сбербанке по паспорту. Но это, конечно, только верхушка айсберга — существует целый ряд требований, которым нужно соответствовать для получения доверительного займа:

• Клиент должен быть старше 18-ти лет на момент обращения в банк, а его возраст на момент окончания срока кредитования не должен превышать 75-ти лет;
• Стаж на последнем рабочем месте не меньше 6-ти месяцев, общий трудовой стаж за последние пять лет — не меньше года;
• У заемщика должна быть постоянная регистрация в пределах России. Если есть только временная регистрация, получение кредита возможно лишь на срок ее действия;
• Необходимо обладать достаточным доходом — в общей сложности долговая нагрузка клиента, включая «доверительный займ», должна занимать не больше 40% от ежемесячного дохода заемщика;
• Участие в зарплатной программе и безупречная кредитная история. Первое является необязательным, а вот без соблюдения второго требования займ не дадут ни при каких условиях.

Список необходимых документов делится на две категории в зависимости от статуса клиента: для участников зарплатной программы и для всех остальных. Первым нужно предоставить только паспорт с заявлением — все остальные бумаги (СНИЛС, ИНН, справки о доходах и т.д.) уже имеются в базе данных, поэтому их предоставление необязательно.

Клиентам из второй категории нужно предъявить:

• Внутренний паспорт РФ — оригинал и копия;
• Первичная анкета-заявление;
• Для мужчин моложе 27-ми лет установлено требование предоставить сотрудникам Сбера оригинал военного билета и его копию;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Справка по форме банка не предусмотрена;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем и главным бухгалтером предприятия;
• ИНН и СНИЛС.

Порядок получения

Сначала необходимо подать заявку — сделать это можно только после получения индивидуального предложения от Сбербанка. Направить заявку можно онлайн либо в отделении банка. В заявке нужно указать паспортные и контактные данные, сколько денег вы хотите получить и на какой срок, а также какой у вас среднемесячный доход.

https://www.youtube.com/watch?v=rVtqLeVVkXo

Далее начинается процедура рассмотрения. Служба безопасности банка изучает кредитную историю клиента, оценивает его общую долговую нагрузку, а также проверяет, нет ли у заемщика проблем с законом. Если все в порядке, банк присылает клиенту первичное одобрение кредита.

Теперь заемщик должен предоставить бумаги, перечень которых вы можете найти в пункте выше настоящей статьи. Проводится повторная проверка: проверяется подлинность документов, изучаются доходы заемщика и т.д. Если этот этап пройден успешно, клиента пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Деньги будут перечислены согласно положениям Договора.

Затем нужно лишь регулярно вносить ежемесячный платеж по займу, а также досрочно его погашать, если имеется такое желание.

Можно ли рефинансировать доверительный кредит? Так как этот займ ничем, кроме своей «элитарности», не отличается от всех остальных кредитов, его можно без проблем рефинансировать в другом банке.

Возможные причины отказа

К сожалению, частота отказов по данному кредитному направлению — одна из самых высоких в Сбербанке. Это связано с жесткими условиями и требованиями к заемщику, которые выдвигает руководство банка. Чаще всего отказ приходит по следующим причинам:

• Возраст заемщика. Вероятность отказа значительно вырастает, если клиенту меньше 21-го года на момент обращения или если он будет на момент окончания срока действия договора старше 55-ти лет для женщин и 60-ти лет для мужчин;
• Если уровень доходов не достаточен для полноценного и своевременного погашения задолженности;
• Если у клиента были обнаружены просрочки в прошлом;
• Если заемщик сознательно предоставил банку неправдивые сведения о своих доходах, кредитной истории или о своей долговой нагрузке. Если он передал банку поддельные документы, то это и вовсе грозит возбуждением уголовного дела.

Краткое резюме статьи

Доверительная программа кредитования была создана с целью увеличения лояльности клиентов к Сбербанку. Именно поэтому в рамках этой программы заемщики получают более низкие проценты (порядка 15%), а общая бюрократическая волокита значительно уменьшена. Правда, сумма кредитования тоже меньше обычного — всего 45 000 рублей для жителей регионов и 460 000 рублей для москвичей.

Сроки могут быть разными, но не меньше 3 месяцев и не больше пяти лет. Чтобы получить такой займ, клиент должен быть либо участником зарплатного проекта, либо он должен обладать превосходной кредитной историей. Причем сотрудники в первую очередь обращают внимание именно на кредитную историю заемщика, так что с бывшими когда-то просрочками получить займ практически невозможно.

Что такое доверительный кредит в Сбербанке России

Завоевать доверие банка очень сложно, но ряд факторов будет способствовать взаимовыгодному сотрудничеству между кредитором и заемщиком. Выделяя заемную сумму, банк заинтересован, чтобы клиент вернул долг вместе с процентами строго согласно условиям договора.

Кредит доверия Сбербанк выражает только в отношении избранных клиентов, в порядочности которых он более, чем уверен.

В 2020 году клиенты, ранее плодотворно работавшие со Сбером, смогут согласовать выдачу заемных денег, опираясь на предодобренный лимит, который выделил банк по собственной инициативе.

Что такое доверительный кредит в Сбербанке

Когда в кредитном портфеле банка появляется новая программа, кредитор определяет целевую категорию, для кого конкретно разработан кредит.

Доверительный кредит Сбербанка содержит те же параметры, что и обычный потребительский займ, однако взять его могут только лица, вызвавшие доверие кредитной организации.

Это значит, что условия могут оказаться значительно выгоднее, чем для остальных заемщиков – ниже ставка, больше сумма, проще оформление.

https://www.youtube.com/watch?v=nxFjlmjcQ3Y

Доверие Сбербанка завоевать легче, если:

1. Накоплен 4-летний опыт с идеальной кредитной историей.
2. Человек получает зарплату на сбербанковский пластик или счет.
3. Получить его могут только физические лица (аналогичная программа для предпринимателей работает на других принципах).
4. Банк не потребует поручителей, созаемщиков, залогового обеспечения.

Согласованную к выдаче сумму получают с минимальным пакетом документации от заемщика, а тратить можно в любом направлении.

Чем отличается доверительный кредит от потребительского в Сбербанке

Основные характеристики доверительного займа не отличаются от стандартного потребительского кредита – банк выделяет сумму не более рассчитанного максимума по запросу заемщика без дополнительного согласования и ограничений, на что будут истрачены деньги. Платежи в счет погашения долга распределяют на весь период кредитования равными взносами.

Разница заключается в том, что клиенту часто не требуется дополнительных подтверждений и предъявления документов, подтверждающих платежеспособность. Банк уже оценил финансовые возможности человека гасить кредиты, изучил кредитную историю, и не нуждается в дополнительном обеспечении. Это означает, что поручители или имущество в залог не нужны.

Условия оформления отличаются в наличие расходов на рассмотрение заявки и обслуживание счета:

• 100 рублей берут сразу за изучение КИ и вынесение решения;
• 1000 рублей или 3% от суммы займа взимают за обслуживание счета.

Ставка по программе заранее известна и не зависит от таких условий, как подключение страховки или предоставление справок с места работы – 15% годовых,

Как получить доверительный кредит в Сбербанке

Как любое кредитное предложение, оформление доверительного кредита Сбербанка начинается с подачи заявки от будущего заемщика. Однако простое обращение в банк при выборе этого продукта кредитования недостаточно. Должны быть основания в виде предодобренного предложения (инвайта).

Этапы получения:

1. Формирование банком предложения на основании изученной кредитной истории. Рассчитывать на доверие Сбербанка могут граждане с безупречной историей кредитования и отсутствующими на протяжении последних 4 лет просрочками.
2. Подача личной заявки. Не установлено ограничений по способам подачи заявки – на сайте банка из личного кабинета или напрямую при визите в отделение. В заявке клиент указывает личные данные (из паспорта), сведения о запрашиваемых условиях кредитования, информацию с места работы о ежемесячном доходе.
3. Проверка соответствия параметров кредита и заемщика. Банк изучит поданную анкету и вынесет решение о возможности выдачи средств и условиях заключения договора. Возможно, потребуются дополнительные документы в индивидуальном порядке.
4. Подписание договора на основании предъявленной документации и согласованных ранее условиях.
5. Заемная сумма поступает на ссудный счет и может быть использована на любые нужды клиента. Если средства переводят на счет другого банка, взимается комиссия согласно стандартному тарифу.

Поскольку основанием для выдачи кредита служит доверие банка, уделяют особое внимание проверке кредитной истории. Заявку клиента отклонят, если что-либо в биографии или истории погашения предыдущих займов вызовет сомнения. С высокой вероятностью по заявке ждет отказ, если:

• возраст клиента не соответствует требованиям банка;
• просрочки по предыдущим займам за последние 4 года;
• попытка оформить займ как предприниматель;
• зарплата приходит на счет в другой банк;
• в анкете обнаружены несоответствия, которые могут привести к введению в заблуждение;
• зарплата не отвечает требованиям к платежеспособности.

На доверие банка также не стоит рассчитывать, если заемщик судим или ведутся судебные разбирательства.

Условия получения кредита

Главное условие, чтобы получить кредит доверительный – это индивидуальное предложение, подготовленное Сбербанком.

Программа, основанная на доверительных отношениях со Сбером, введена с августа 2007 года. При подаче документов по займу в первой половине дня заявку одобряют в течение дня.

При обращении во второй половине дня кредитный договор оформят не позднее 12 часов следующего дня.

https://www.youtube.com/watch?v=omUdNJCpVHU

Условия кредитования:

1. Сумма – от 15-45 тысяч рублей до 650 тысяч рублей. Определяется в индивидуальном порядке, по платежеспособности и кредитной истории.
2. Срок погашения – от 3 месяцев до 1,5 лет. Допускается досрочное закрытие.
3. Ставка – 15% годовых.

Размер неустойки при несвоевременном возврате суммы рассчитывается по двойной процентной ставке от размера платежа за каждый день просрочки. За обслуживание взимают 3000

Требования к клиенту

Кандидат, успешно прошедший проверку банка, может открыть доверительный кредит в Сбербанке по паспорту.

Параметры заемщика:

1. Возраст – не старше 70-ти лет.
2. Гражданство РФ.
3. Прописка на территории РФ.
4. Получение зарплаты на карту Сбербанка.
5. Стаж работы – не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
6. Трудоустройство у текущего работодателя – от полугода.

Проверка кредитной истории за последнее 4-летие – не должно быть просрочек и иных проблем с погашением предыдущих кредитов. При установлении кредитного лимита банк учитывает, что кредитная нагрузка должна быть не меньше 40% от подтвержденного дохода.

Если клиент зарплатный, для оформления понадобится только паспорт. Остальным потребуется расширенный пакет документации:

• паспорт РФ;
• свидетельство СНИЛС;
• свидетельство ИНН;
• декларация 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки (заверенная на работе);
• для мужчин призывного возраста – военный билет.

В зависимости от обстоятельств, кредитор может потребовать иные документы.

Как рассчитать стоимость доверительного кредита в Сбербанке

Основной ограничивающий сумму показатель – доход и свободные средства, которые заемщик сможет потратить на обслуживание долга. В разделе с описанием программ есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно подобрать оптимальные условия кредитования, чтобы платеж не превышал максимальный установленный порог.

С помощью удобного онлайн-сервиса будущий заемщик сможет:

• произвести расчет регулярного платежа для погашения долга;
• определить итоговую переплату на процентах;
• выбрать оптимальную программу, подходящую под запросы клиента.

Если сумма платежа превысит приемлемый уровень кредитной нагрузки, стоит повторно рассчитать платеж, увеличив срок погашения или снизив размер ссуды. После определения параметров займа через кредитный калькулятор, сразу переходят к подготовке запроса напрямую с сайта Сбербанка.

Как погашать кредит доверия

Условиями оферты предполагается погашение задолженности равными платежами строго по графику. Оплата рассчитывается аннуитетным способом. Через 3 месяца заемщик сможет вернуть задолженность, если брал деньги на короткий промежуток времени.

Вносить оплату можно любым удобным способом:

1. Наличными через банкоматы или кассы офисов банка.
2. Безналичным способом из личного кабинета Сбербанка России.
3. В мобильном приложении.
4. Безналичным перечислением через другие банки.

Любое физ лицо может получить кредит с доверительным платежом, если отвечает критериям Сбербанка, однако для оформления займа необходима инициатива от самого кредитора, а заслужить его доверие можно только при наличии длительного и успешного сотрудничества на протяжении последних нескольких лет.

Доверительный кредит в Сбербанке

Сбербанк – один из самых надежных банков в России. За время своей многолетней практики он наработал довольно большой опыт по предоставлению банковских услуг, которые с каждым годом становятся более доступными, практичными и полезными для клиентов. Одной из востребованных и выгодных услуг банка является предоставление доверительного кредита.

Подробнее про доверительный кредит в банке

Сбербанк разработал для своих клиентов еще один выгодный кредитный продукт. Он предлагается клиентам-физическим лицам, имеющим положительную кредитную историю по ранее взятым займам в Сбербанке. Также стать участниками данной программы могут получатели зарплаты на карточные счета, открытые в этом финансово-кредитном учреждении.

Малый бизнес может воспользоваться таким выгодным предложением, но только если  предприниматель оформляет доверительный кредит в качестве физлица на погашение мелких задолженностей.

Получить этот займ гражданам, имеющим задолженности по судам, плохую кредитную историю, не удастся.

https://www.youtube.com/watch?v=R5hFOR3NOiQ

Доверительный кредит является довольно выгодной услугой, он имеет более низкие процентные ставки по сравнению с другими кредитными программами данного банка.

Требования

Чтобы получить доверительный кредит, нужно подпадать под критерии, предъявляемые банком к потенциальным заемщикам именно по этой программе. Не все желающие становятся обладателями необходимой суммы займа. Поэтому прежде чем обращаться в банк, нужно ознакомиться с условиями и требованиями, предъявляемыми к получателям займа и документами, необходимыми для оформления ссуды.

Требования к заемщику

Заемщиком может стать гражданин РФ клиент банка в возрасте от 21 года. Если у будущего получателя ссуды временная регистрация, он также может получить деньги по этой программе, но кредитный договор можно заключить только на период временной регистрации.

Предельным возрастом для заемщиков банк считает:

• для женщин – 55 лет;
• для мужчин – 60 лет.

Пенсионеры получить доверительный кредит не могут.

Необходимые документы

Ввиду того, что эта кредитная программа разработана для физических лиц, которые получают заработную плату на карточные счета в Сбербанке, пакет документов, предоставляемых для получения ссуды состоит из:

• паспорта заявителя и копии всех заполненных страниц;
• заявления-анкеты по форме банка;
• военного билета и его копии (мужчинам до 27 лет), если билета нет, предоставляется приписное свидетельство.

Банк может затребовать дополнительные документы:

• справку о доходах 2-НДФЛ, которую можно получить в налоговой инспекции;
• трудовую книжку с ее копией, заверенной работодателем;
• ИНН;
• при наличии положительной кредитной истории в других кредитных учреждениях может понадобиться выписка о погашенных в них займах.

Условия

Главным условием участия в программе доверительного кредитования является отсутствие каких-либо задолженностей и финансовых проблем по ссудам, взятым ранее у Сбербанка, а также наличие положительной кредитной истории на протяжении 4 лет, предшествующих дате обращения за ссудой.

Кредит может быть выдан в рублях, евро или американских долларах.

Ставки могут быть разными в зависимости от валюты кредитования. Займ, выданный в рублях, может иметь ставки в пределах 15-20%. Они зависят от срока кредитования, суммы займа и др. нюансов.

Размер доверительной ссуды может зависеть не только от кандидатуры клиента, но и от региона, в котором он предоставляется. К примеру, в Москве можно оформить такую ссуду на сумму до 460 000 рублей. В других регионах России отделения Сбербанка могут предложить до 45 000 рублей.

Минимальная сумма кредитования – 15 000 рублей, в Москве – от 45 000 руб.

В иностранной валюте доверительный займ может быть выдан в пределах:

• евро – от 300 до 16 000;
• доллары США – от 450 до 22 000.

Сроки кредитов

Клиент Сбербанка может оформить доверительный кредит на период от 3 мес. до 5 лет. Но обычно такие займы погашаются за 1-1,5 года.

Залог

Данная программа не предусматривает предоставления залога и поручителей, поэтому он доступен для большинства заемщиков Сбербанка.

Получатель займа должен быть финансово состоятельным и иметь ежемесячный доход, позволяющий после выплаты взноса оставлять заемщику минимально 60% от этой суммы. Кроме того нужно, чтобы:

• заемщик работал на последнем месте трудоустройства боле 6 мес.;
• клиент перед получением займа заплатил единовременно комиссию, предусмотренную при открытии кредитного счета.

Первоначальный взнос по данной программе не предусмотрен.

Можно оформить карту и получить кредитный лимит, чтобы была возможность воспользоваться деньгами в нужное время. Сделать это можно, если сумма займа превышает 100 000 руб. В таком случае кредитный лимит на карте будет составлять от 20 000 рублей.

Калькулятор доверительного кредита в Сбербанке

Прежде чем оформить займ, можно просчитать основные показатели по нему на кредитном калькуляторе, а также составить график погашения. Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно зайти на сайт банка, выбрать функцию «кредитный калькулятор», задать необходимые параметры и выполнить операцию расчета.

Как получить кредит в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько способов оформления заявки на получение доверительной ссуды. Для этого нужно собрать необходимые документы и воспользоваться одним из предлагаемых банком вариантов:

• посетить с этой целью один из филиалов Сбербанка вместе с пакетом нужных бумаг;
• отправить заявку с помощью факсовой связи, предварительно обсудив с сотрудником банка детали операции в телефонном режиме;
• отослать заполненный бланк заявления по электронной почте;
• использовать для оформления доверительной ссуды систему Сбербанк Онлайн и свой личный кабинет.

Что потребуется

Для отправки заявки нужно воспользоваться специальным бланком, разработанным Сбербанком. Скачать его можно на сайте этого финучреждения или взять лично в одном из его отделений.

Кроме того, вместе с заявкой нужно выслать скан копии всех необходимых документов, предусмотренных данной программой кредитования, чтобы у кредитного менеджера банка были все необходимые данные для принятия решения в выдаче ссуды.

Пошаговые действия

• скачать заявку на сайте банка или получить ее в отделении Сбербанка;
• оформить ее в электронном виде или от руки;
• собрать все необходимые документы, сделать их копии;
• выслать в Сбербанк весь пакет бумаг одним из наиболее удобных способов;
• при необходимости связаться с менеджером банка по телефону, чтобы обсудить детали оформления займа;
• подождать решения банка по возможности выдачи нужной суммы, клиента могут известить о решении по телефону, электронной почте или при его личном посещении отделения Сбербанка.

После того как заявка будет рассмотрена, клиент должен лично прийти в банк, чтобы подписать договор. При этом нужно иметь с собой оригиналы всех документов, копии которых были высланы в банк. В случае необходимости, нужно также предоставить дополнительные документы, запрашиваемые банком.

https://www.youtube.com/watch?v=emcUplHWjcQ

Поданные документы рассматриваются до 3 рабочих дней.

Клиенту может быть отказано в получении доверительного кредита. Это возможно в случае:

• предоставления заявителем неправдивых данных;
• при плохой кредитной истории клиента, желающего оформить займ;
• низких доходов, не позволяющих получить заявленную сумму;
• если возраст заявителя меньше 21 и старше 55 лет (для женщин) 60 лет (для мужчин).

Если заявитель предоставит неверные сведения, которые будут выявлены уже после выдачи кредита, банк может расторгнуть подписанный договор, и потребовать возврата всей суммы кредита в установленный им срок.

После одобрения займа и подписания договора клиент может получить деньги на карту или наличными. Предоставляется такой кредит по месту прописки или в отделении, которое обслуживает зарплатный проект предприятия, на котором работает заемщик.

Обслуживание кредита Погашение

Клиент, оформивший доверительный займ, должен аккуратно и своевременно его погашать в соответствии с графиком, который разрабатывается при подписании договора кредитования. В этом графике указываются суммы ежемесячных платежей и даты, в которые он должен вноситься.

Ежемесячное погашение задолженности осуществляется по аннуитетной схеме (равными долями через равные периоды времени).

Дополнительных процентных начислений не предусматривается. Контролировать процесс погашения займа клиент может через личный кабинет, который можно оформить во время получения займа.Вместе с основной суммой долга заемщик должен вносить также и установленные банком проценты за пользование ссудой.

Досрочное погашение

Если клиент желает досрочно погасить весь долг, никакие дополнительные комиссии при этом с него сниматься не будут. Но сделать это можно не раньше, чем через 3 мес. после получения займа.

Плюсы и минусы кредитов в Сбербанке

Данным видом кредитования пользуется довольно большое количество клиентов Сбербанка. Во многом популярность доверительного кредита от Сбербанка вызвана репутацией этого крупнейшего и старейшего банка России. Кроме того, данная программа имеет довольно много преимуществ, которыми пользуются заемщики. К плюсам доверительного кредитования можно отнести:

1. Оперативность предоставления ссуды и простота при ее оформлении. Если клиент Сбербанка имеет отличную кредитную историю, он сможет оформить займ быстро и в необходимой сумме с минимальным пакетом бумаг. Одобрение заявки в таком случае будет осуществляться в день ее подачи, если она поступила в банк до 14.00, или на следующий рабочий день, если она получена позже указанного времени.
2. Кредит выдается только клиентам банка, которые уже пользуются его услугами (зарплатные проекты), нет необходимости устанавливать требование предоставления залога или поручителей, что делает ссуду более доступной для большинства заемщиков. Не нужны также и поручители.
3. Возможность получения доверительного займа в нескольких видах валют, это интересно для тех клиентов, которые получают ссуды на карточки, и путешествуют по миру. При этом отпадает необходимость конвертировать валюту, и терять часть денег на процентах при осуществлении операций конвертации.
4. Возможность досрочного погашения кредита без переплат и комиссии.

Кроме плюсов доверительного кредита стоить отметить и некоторые его недостатки. Каждый клиент желает получать займы с минимальными переплатами, поэтому многие заемщики считают, что 15-20% – это довольно высокий комиссионный процент. Многие клиенты возмущаются довольно строгим отбором претендентов на получение этого займа по чистоте кредитной истории.

Даже малейшая просрочка в прошлом клиента может посчитаться уважительной причиной отказа в выдаче ссуды.

Также имеет место дискриминация клиентов банка по территориальному признаку. В то время как в Москве можно получить сотни тысяч рублей в кредит, жителям регионов такие суммы являются недоступными.

🎦 Видео