Что такое пролонгация вклада

Пролонгация банковских вкладов – продление срока договора после того, как завершится период его действия. Продление обычно осуществляется на такой же срок и с такими же процентными ставками конкретного депозита, действующими в момент пролонгации.

Основным преимуществом продления вклада для клиента является экономия времени. В большинстве случаев банк осуществляет продление автоматически, при этом не требуется присутствие клиента.

Однако, не все вклады можно продлевать, эта опция заранее указывается в договоре при открытии депозитного счёта.

Суть понятия и виды

Понятие «пролонгация» произошло от английского слова «prolongation», которое в переводе означает «возобновление, продление».

Применяется в банковской деятельности при заключении депозитного договора и является его продлением после окончания срока действия. К примеру, клиент открыл депозитный счёт в банке сроком на 1 год.

По прошествии этого времени вклад пролонгируется, то есть продлится на новый срок длительностью 1 год в том случае, если соглашение предусматривает такую возможность.

Продление срока депозита можно осуществить следующим образом:

• Посетив отделение банка;
• Обратившись к сотрудникам банка по телефону;
• Период действия вклада продлится банком по умолчанию ещё на один срок.

Услугу пролонгации банк предоставляет в двух вариантах:

1. Автоматическом.
2. Неавтоматическом.

При автоматической пролонгации не требуется участие клиента, банк сам продлевает срок действия вклада. При этом вклад включает в себя сумму основного депозита вместе с начисленными процентами. Этот способ применяется, если клиент не закрыл вклад и не забрал проценты, и является удобным как для вкладчика, так и для банка, так как не требует переоформления договора.

Неавтоматическая пролонгация требует присутствия клиента. Он должен лично посетить офис банка, чтобы заявить о решении продлить срок договора, забрать начисленные проценты или дать согласие на их капитализацию, то есть суммирование их с основной суммой вклада.

Это выгодно вкладчику, так как проценты в дальнейшем будут начисляться на общую сумму, учитывая прибыль. Клиенты, которые используют банковскую карту или мобильный банк, могут не посещать офис банковского учреждения.

Из личного кабинета сервиса возможно осуществление всех необходимых операций по вкладу.

Когда можно потерять проценты

Проценты по депозитному вкладу можно потерять, если закрыть его досрочно. В такой ситуации клиент получит лишь основную сумму вклада. Если в день, когда закончился срок договора, вкладчик откажется его продлевать, он может получить всю сумму вместе с процентами.

Может быть невыгодным и автоматическое продление договора.

Банки практикуют периодическое (обычно раз в 3 месяца) обновление условий по собственным продуктам и процент пролонгированного вклада может стать ниже, о чем клиента не всегда извещают.

Кроме того, банк может без уведомления вкладчика продлить срок вклада, даже если продукт уже не считается его предложением. В этом случае банк просто пролонгирует вклад «до востребования» с минимальными процентами.

Когда банк может отказать в пролонгации

Некоторые вклады не сопровождаются опцией продления. На отдельные банковские продукты предполагаются договоры лишь на один срок, после чего счёт закрывается и открывается новый. Сведения об этом необходимо уточнять в момент открытия депозита. Существует несколько ситуаций, когда пролонгация невозможна:

• Вклады можно продлевать ограниченное число раз, после этого понадобится открытие нового счёта и заключение нового договора;
• Если в момент заключения соглашения вкладчик отказался от услуги пролонгации. В день, когда истечёт срок действия вклада, можно не снимать средства со счёта и переоформить договор. Уже на следующий день банк заморозит вклад до того момента, когда его востребует вкладчик;
• Когда в банк обратилось вместо вкладчика его доверенное лицо без доверенности, заверенной у нотариуса.

Вкладчик может отказаться от услуги пролонгации при заключении договора. Банком указывается, что эта опция не является обязательной, но банковские служащие не акцентируют это.

Поэтому, перед тем, как оформить соглашение необходимо тщательно изучить все условия: срок договора, размер процентной ставки, наличие или отсутствие пролонгации.

Лишние услуги можно сразу исключить при подписании документа.

Что нужно при оформлении договора и пролонгации

Перед подписанием договора следует подстраховаться от непредвиденных ситуаций и уточнить:

1. Режим осуществления продления (автоматический или в заявительном порядке).
2. Способы отказа от продления срока действия вклада.
3. Срок продления соглашения.
4. Изменение размера процентов пролонгированного договора.
5. Возможное количество продлений срока депозита.

Когда клиент, заключая договор, соглашается на пролонгацию, эта процедура происходит в автоматическом режиме. Если эта опция отсутствует, можно осуществить продление в отделении банка. Для этого нужно написать заявление и предъявить необходимые документы. При открытии первичного депозита следует основательно ознакомиться с основными условиями пользования услугой.

https://www.youtube.com/watch?v=O1uyHY7BhWg

Чтобы оформить пролонгацию срока договора в ручном режиме, понадобится предъявить в банк оригинал паспорта и договора, и заполнить заявление, в котором указать:

• Ф.И.О.;
• Паспортные данные;
• Номер депозита;
• Когда заключён предыдущий договор.

Порядок действий при процедуре пролонгации

Все условия и особенности открытия вклада указываются в договоре, в том числе и пункт, касающийся пролонгации. Вклад можно пролонгировать как на первоначальный срок, так и на договорной (который будет короче или длительнее первоначального). Продлевать договор можно строго ограниченное число раз, а можно неограниченное. Всё зависит от условий соглашения.

От автоматического продления договора клиент вправе отказаться, даже если эта услуга включена в описание депозита. При неавтоматическом продлении есть возможность подписания не нового договора, а дополнительного соглашения. Если вклад не предусматривает пролонгацию, можно лишь заключить новый договор.

Для этого следует посетить банк, имея при себе паспорт, и снова оформить депозит. В настоящее время банковские организации предлагают клиентам интернет вклады, которые управляются при помощи интернет-банкинга. Онлайн-вклады не обязательно продлевать автоматически, так как их продление занимает мало времени.

Когда клиент хочет забрать деньги до пролонгации вклада, ему нужно предварительно позвонить в банк и сообщить о своём намерении. Иначе в кассе банка может отсутствовать нужная сумма денежных средств. После того, как будет сделана телефонная заявка, оператором забронируется необходимая сумма денег.

При стабильной экономической ситуации в стране целесообразнее оформление вкладов, предусматривающих автоматическую пролонгацию. В этом случае отсутствуют риск резких изменений процентных ставок, поэтому есть минимальная вероятность потерять сбережения.

В период экономического кризиса, когда девальвирует рубль и начинается массовая скупка иностранной валюты, происходит «валютная паника».

В это время банки увеличивают размер процентных ставок, чтобы подтолкнуть население хранить свои сбережения в отечественной валюте.

При такой ситуации лучше не использовать опцию автоматической пролонгации, а пользоваться краткосрочными вкладами и внимательно отслеживать курс валют.

Что нужно знать о «подводных камнях»

Для того, чтобы пролонгация не обернулась потерей нервов и денег, необходимо придерживаться правильного алгоритма действий. Если соглашение не предусматривает автоматическое продление, следует:

1. Полностью снять сбережения (вместе с процентами), когда закончится срок договора. К примеру, если в соглашении указана дата получения денег 10 сентября, это означает, что снять деньги нужно именно в этот день. Деньги, конечно, не исчезнут, если клиент не может посетить банк в этот день. Но банк переведёт их на вклад «до востребования» и с каждым днём пребывания на нём деньги будут обесцениваться.
2. Заблаговременно уточнить, будет ли в кассе банка в назначенный день необходимая сумма для снятия вклада в полном объёме. Обычно нужно заранее заказывать необходимую сумму наличных, особенно если речь идёт о крупной сумме денежных средств.
3. Воспользоваться нотариально заверенной доверенностью на другого человека, если известно, что вкладчик сам не может получить деньги в оговоренный срок.
4. Выбрать способ использования снятых денежных средств. Можно направить их на реализацию цели, на которую копились средства, а можно продолжить копить деньги на новом вкладе на таких же или других условиях.

Если договором предусматривается автоматическая пролонгация:

• Перед окончанием срока договора следует ознакомиться с текущей ситуацией на банковском рынке. В течение года может многое поменяться, а в банковской сфере и несколько раз в год. Если вкладчик заключил договор с 7% годовых, после продления срока вклада проценты могут снизиться до 4 — 5%. Следует рассмотреть предложения разных банков и заключить выгодный для себя договор;
• Если условиями договора клиент полностью доволен, то проблем с депозитом не должно возникнуть. Вклад автоматически продлится на новый срок без участия вкладчика. Начисленные проценты прибавятся к основной сумме (если вкладчик их не снимет) и тоже начнут работать. Если клиент хочет снять проценты, это лучше делать в день окончания договора. Снятие процентов в любое другое время считается досрочным расторжением договора и влечёт за собой все вытекающие последствия;
• Выяснить на сайте банковской организации или у сотрудников банка, не перенесён ли текущий тариф в архив. Это происходит часто и грозит тем, что деньги переведутся на депозит «до востребования», предусматривающий минимальную доходность;
• Не нужно ждать оповещения банка о приближении завершения срока вклада или об изменении процентной ставки. Банку не выгодно это делать. Клиент должен самостоятельно контролировать свои финансы.

Ни один банк не имеет право отказать клиенту снять его личные сбережения: до окончания срока договора, во время или после.

Плюсы и минусы

Любое банковское предложение имеет свои плюсы и минусы. Депозиты являются хорошим способом управления своими средствами: они имеют защиту от воров, их не обесценивает инфляция, а выгодные вложения приносят небольшую прибыль.

Для многих удобно, что при управлении вкладом не требуются особые усилия вкладчика. Основная забота о вкладе лежит на банке. Здесь у него и имеются лазейки, чтобы заработать на клиенте копеечку. Цель клиента не допустить таких лазеек.

Для этого следует хорошо знать банковские термины и тщательно изучать документы, которые дают подписать банковские сотрудники.

https://www.youtube.com/watch?v=3irKPfkSvKY

Преимущества и недостатки пролонгации:

В заключение

Пролонгация (продление) вклада является удобным инструментом, позволяющим эффективно управлять собственными накоплениями. Однако, использовать его следует, как и любой другой инструмент, грамотно.

Не нужно ждать от банка напоминания, что закончился срок договора, подбора наиболее выгодных предложений или сообщений об изменении тарифов и условий. Этого можно не дождаться никогда.

Так как на депозите лежат собственные деньги, необходимо самостоятельно заботиться о них и обеспечить максимальную выгоду не для банка, а для себя.

Видео:Закончился срок действия вклада в Сбербанке. Что делать?Скачать

Нужна ли вам пролонгация вклада? — Андрей Ховратов

Если вы еще храните свои средства на банковском депозите, предположим, даже на более или менее выгодных условиях, эта статья написана для вас!

Пролонгация вклада – продление срока действия заключенного с банком договора – один из нюансов сотрудничества с банковской организацией, о которой важно и нужно знать.

Конечно, в наши дни хранить деньги на депозите – удовольствие сомнительное.

Так или иначе, уровень финансовой грамотности большинства людей нашей страны недостаточно для использования более эффективных финансовых инструментов, и вклад – это все-таки немного лучше, чем хранить деньги под подушкой. Поэтому давайте вместе разберемся, что такое пролонгация вклада, в каких ситуациях она желательна, а когда – оформляется автоматически.

Пролонгация вклада – что это

Когда вы открываете вклад в банке, помимо процентной ставки, устанавливается также срок, на который вы помещаете в банк деньги, и, нарушив который, рискуете потерять процент прибыли.

Предположим, вы довольны сотрудничеством, и на вкладе вам удалось неплохо заработать, и вы хотите продлить действие вклада.

• Пролонгация вклада – это продление срока действия вклада после окончания времени первоначального договора, при условии, что клиент не снял средства со счета.

Как правило, продлеваются вклад на тот же срок и под тот же процент, однако, банк может установить процентную ставку выше и даже ниже первоначальной.

Пролонгацию может оформить сам клиент банка, если действующие условия его устраивают. Также пролонгация может быть оформлена автоматически.

Автоматическая пролонгация вклада

Некоторые банковские вклады действуют только конкретный период, и продлевать их нельзя. Некоторые варианты для вложения имеют более гибкие условия, а значит, их можно продлить. Продлеваются банковские вклады двумя способами.

• Автоматическое продление – удобный вариант, не требующий личного присутствия вкладчика в отделении банка. Продление происходит на следующий день после завершения первого договора. Банк продлевает вклад на условиях, оговоренных в соглашении с клиентом.
• Ручное продление – клиент сам идет в банк в тот день, когда заканчивается срок действия первого договора, и пишет заявление на пролонгацию.

Если пролонгация вклада не заложена в первоначальном договоре, и вы не пришли лично, чтобы написать заявление на продление, вклад переводится на минимальную ставку 0,01%. Это делается автоматически.

Поэтому, прежде чем открыть вклад в том или ином банке, узнайте подробнее об условиях его продления и досрочного закрытия.

Подключать или нет автоматическую пролонгацию банковского вклада

Начнем с того, что не все банки предлагают услугу пролонгацию. В этом случае, вклад закрывается, и необходимо подписывать новый договор, чтобы повторить срок и условия вклада.

https://www.youtube.com/watch?v=O2vU7IBgkPI

Есть и банки, охотно оформляющие пролонгацию, причем автоматически. Для клиентов в этом случае есть особые преимущества:

• нет необходимости посещать банк лично;
• сокращается время, потраченное на продление договора;
• более выгодные условия размещения средств на вкладе.

Предположим, вы не нашли возможности прийти в банк вовремя и продлить договор. Без пролонгации вклад автоматически переводится на самую минимальную ставку. Пока вы не придете и не продлите, деньги будут лежать, не принося прибыль весь промежуток времени между заключением двух договоров.

При автоматическом же продлении, начисление процентов по вкладу, причем процентов не минимальных, а тех, которые вы выбрали при открытии депозита, не прерывается.

Таким образом, банк не ждет, когда вы сможете прийти и отстоять очередь для получения услуги, а вы экономите свое время, нервы и даже деньги.

Какие условия продления вашего вклада

При всех преимуществах автоматической пролонгации, не стоит пускать ситуацию на самотек. Если вам присуща финансовая дисциплина и вы скрупулезно следите за доходами и расходами, стоит узнать заранее, на каких именно условиях будет продлен ваш вклад. Возможно, они вам уже не подойдут?

Каков срок пролонгации

Есть варианты, когда срок пролонгации равен сроку открытия депозита изначально. Однако в некоторых банках сроки могут быть указаны дополнительно, и не обязательно равняться первоначальному вкладу.

Продлевается договор автоматически на следующий день после закрытия предыдущего вклада. Накладываться друг на друга периоды не могут.

Какой процент вы получите от депозита

Щекотливый вопрос, который вызывает немало споров. Если банк не может предложить ничего лучше, чем уже имеющаяся у вашего вклада процентная ставка, узнайте, можно ли ее сохранить при продлении.

• Ставка может быть уменьшена, поэтому рекомендую предварительно узнать, не прописано ли это в договоре.

Может случиться так, что банк выпустит более выгодное предложение по вкладам, тогда как вы продолжите пользоваться старыми условиями. Подумайте об этом, прежде чем продлевать вклад на длительный срок.

Как часто вы можете оформлять пролонгацию

Нет, банк не согласиться продлевать ваш вклад бесконечное число раз, особенно, если ставка по вкладу высока и сохраняется при продлении договора.

• В теле договора, как правило, прописано, какое количество раз клиент может продлить срок действия открываемого банковского вклада.

Когда все сроки вышли, банк, опять же, переведет ваши средства на счет с минимальной ставкой до востребования.

Можно ли изменить сумму депозитного вклада

Как правило, существенно изменить сумму вклада нельзя: на депозите либо остается та сумма, которую вы положили туда изначально, либо сумма+проценты, полученные по вкладу за предыдущий период.

Узнайте у банка, можно ли пополнить вклад перед пролонгацией, если вы планируете копить деньги именно таким способом.

Есть ли у пролонгации вклада слабые стороны

Без сомнения, это не идеальный вариант для накопления и приумножения вашего капитала. В нашей стране по вкладам действуют крайне низкие и невыгодные ставки, поэтому максимум, на что вы можете рассчитывать – это на некую защиту накоплений от инфляции.

Кроме того, вы должны знать, что:

• если вовремя не снять начисленные проценты, при автоматической пролонгации они будут просто добавлены к общей сумме вклада, так что снять их и использовать, пока новый срок не закончится, не удастся;
• вы сможете воспользоваться суммой, которую держите на вкладе, до тех пор, пока срок продления не закончится;
• не все банки предлагают возможность сохранить первоначальные условия по вкладу, и не все гарантируют, что условия будут сохранены.

Так что и здесь есть свои подводные камни, куда без них? Но что если рассмотреть другие варианты приумножения капитала, более выгодные и интересные? В Академии Частного Инвестора вам расскажут, как можно увеличить свои доходы и накопления без банковских вкладов! Узнайте подробности в Личном кабинете!

личный кабинет

Видео:Что такое пролонгация?Скачать

Что такое пролонгация вклада: основные условия и нюансы ее проведения

Здравствуйте, друзья!

В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают.

Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике.

А целью моих статей как раз является повышение финансовой грамотности большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.

https://www.youtube.com/watch?v=RC-DMp0Z-ik

В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему.

Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века.

А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.

Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.

Понятие и виды

Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.

Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.

Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.

Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:

Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.

Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.

Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.

Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.

На что обратить внимание при заключении договора вклада?

Вы изучили предложения по депозитам, выбрали банк и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?

Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.

В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.

Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.

Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:

1. Сколько раз банк имеет право ее проводить? Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
2. Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
3. На какой срок продлевается депозит? В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.

“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?

Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.

https://www.youtube.com/watch?v=bxCn7n2FmwU

Соглашение без автоматического продления срока:

1. По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
2. Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
3. Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
4. Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.

Автоматическая пролонгация:

1. За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
2. Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
3. Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
4. Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.

Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами.

Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика.

Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Какие преимущества дает пролонгация:

1. Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
2. Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

1. Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
2. Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

https://www.youtube.com/watch?v=Z9MexgDtaHs

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.

Заключение

Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.

Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда.

Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка

Что такое пролонгация вклада? Обычно этим вопросом люди, в основном новички, начинают задаваться тогда, когда приходят в банк по окончанию срока действия договора по вложению своих денежных средств. И с удивлением обнаруживают, что их договор продлен на тех же или измененных на дату окончания банковского вклада условий. Вот и начинают возникать в голове самые разные вопросы: что, зачем и почему?

Если вы еще новичок и только начали делать свои вложения с разными целями в финансово – кредитные учреждения, и не хотите в конце срока договора получить неожиданные неприятные сюрпризы, вам просто необходимо знать всю суть пролонгации вклада и все условия ее продления, которые мы будем рассматривать в данной статье. И, если вам еще интересно, то дочитайте эту статью до конца.

Что такое пролонгация вклада

При открытии вклада между вкладчиком и финансово – кредитной организацией заключается договор, в котором отражены все нюансы и условия сотрудничества между сторонами.

В этом же договоре обязательно должен быть указан и срок размещения денежных средств вкладчиком, по окончанию которого в договоре должно быть указано, подлежит ли вклад дальнейшему продлению или нет.

Это продление договора и будет называться пролонгацией вклада.

А теперь дадим краткое определение этого понятия.

Пролонгация вклада – это продление срока нахождения ваших денежных средств на счете финансово – кредитной организации. При чем, проценты на эти денежные средства продолжают начисляться.

Существуют два типа пролонгации:

Автоматическая пролонгация – продление срока вклада без заключения нового соглашения сторон.

У вкладчика нет необходимости обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Допускается неограниченное количество автоматических пролонгаций, что обязательно прописывается в договоре.

Неавтоматическая пролонгация — пролонгация, при которой вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк либо с намерением забрать собственные средства, либо заключить новый договор.

Наличие необходимости заключения договора по окончании срока вклада или нет, является основным и важным отличием автоматической или неавтоматической пролонгации.

На что необходимо обратить внимание при заключении договора

При заключении договора обязательно необходимо учесть важные моменты, к которым относятся:

1. Предусмотрена ли пролонгация вклада

Пролонгация вклада банками предусматривается не всегда и не по всем видам вклада. Поэтому, заключая договор, его необходимо обязательно внимательно прочитать, и обязательно обратить внимание на этот пункт. Вы должны точно знать, что будет с вашими средствами по оканчанию срока действия договора.

https://www.youtube.com/watch?v=onT8ErrN13c

Процентная ставка по вкладу – это первое, на что обращает внимание любой вкладчик. И, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов, необходимо еще до подписания договора изучить все условия ее начисления.

При автоматической пролонгации вклада после окончания срока действия договора на денежные средства обычно продолжают начисляться проценты, что обязательно должно быть отражено в договоре. Случается, конечно, и так, что процентная ставка сохраняется.

Но это происходит очень редко. Чаще всего, процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Если такого же депозита в банке уже не существует, деньги будут переведены на подобный вклад.

Если автоматической пролонгации вклада договором не предусмотрено, то по окончанию срока его действия, на ваши средства либо вообще проценты начисляться не будут, либо процентная ставка будет установлена такая, как на вкладе «до востребования».

При автоматической пролонгации вклада обычно новый договор заключается на тот же срок, что и предыдущий. Это обязательно должно быть отражено в условиях первоначального договора. Если вы хотите его изменить, то вам обязательно необходимо обратиться в само отделение банка.

Ваш вклад может быть как с капитализацией процентов, так и без нее. При капитализации начисленные проценты добавятся к изначальной сумме вклада, что приведет к его увеличению. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму, а начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада

Пролонгация вклада, как и все на этом свете, имеет свои преимущества и недостатки.

К положительным моментам пролонгации вклада можно отнести:

• нет необходимости ездить в отделение банка, что существенно экономит силы, время и нервы;
• экономия денежных средств за счет уменьшения расходов на дорогу до отделения банка. Тем более, если вы живете в другом городе.

К негативным моментам пролонгации вклада можно отнести:

• в случае большой суммы вклада на вкладе могут возникнуть проблемы со снятием денег после продления, которую необходимо будет заказывать заранее;
• могут появиться невыгодные условия после продления вклада;
• может возникнуть потеря процентов, если вы его досрочно восстребуете.

Условия пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада, и, какие виды ее существую мы уже знаем. Теперь разберем на каких условиях происходит пролонгация вклада.

Если договором предусмотрена пролонгация вклада, то, как правило, он продлевается на тот же срок, что и первоначальный. А, если вклад пролонгируется на другой срок, то это обязательно должно быть отражено в договоре.

1. Дата начала вклада после пролонгации

Как правило, действие нового периода вклада начинается на следующий день после его окончания. Это правило действует, если иное не указано в договоре. Поэтому, перед подписанием договора, обязательно его внимательно прочитайте.

1. Процентная ставка при пролонгации договора вклада

Чаще всего, при пролонгации вклада устанавливается новая процентная ставка, которая приравнивается к той, которая действует по такому же вкладу на данный момент. Это при условии, что в договоре не отражены другие условия.

Чтобы знать, под каким процентом теперь будут размещены средства, стоит обратить внимание на информацию, которая содержится на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии.

При пролонгации вклада новая процентная ставка останется неизменной на протяжении всего действия нового договора. Ставка может измениться только в случае очередной пролонгации.

1. Причисление процентов к сумме вклада

Если вкладчик по окончанию действия договора не снимет проценты, то они прибавятся к основной сумме вклада. И при пролонгации новая процентная ставка уже будет начисляться уже на основную сумму вклада вместе с начисленными ранее процентами.

https://www.youtube.com/watch?v=y7DG5CQL7bc

В любом случае, все условия пролонгации вклада отражены в договоре. И вы обязательно должны внимательно ознакомиться со всеми условиями, отраженными в договоре, чтобы в будущем у вас не было неприятных сюрпризов.

Как пролонгировать вклад в банке

Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.

При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.

Шаг 1. Внимательно изучаем все условия договора

Еще при первоначальном открытии вклада, необходимо внимательно изучить все условия договора, касающиеся пролонгации вклада. Желательно, в целях напоминания, это сделать еще перед окончании срока вклада.

Чаще всего процентная ставка меняется на ту, которая действует в банке на момент окончания вклада. Лучше всего будет, если вы заранее удостоверитесь в ее выгодности. При этом не стоит забывать, что после продления вклада его досрочное грозит потерей дохода с момента перезаключения.

Поэтому тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, и, если средства вам могут понадобиться раньше окончания срока после продления, то лучше заключить другой договор на меньший срок.

Шаг 2. Посещение отделение банка

Отделение банка посетить придется в двух случаях:

• если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
• если условия продления вкладчика не устраивают.

По всем возникшим у вас вопросам и нюансам необходимо обратиться к сотруднику банка, чтобы получить подробную консультацию.

Шаг 3. Консультируемся

Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:

• есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
• имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.

Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и  продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

Шаг 4. Согласуем условия вложений

После этого, вы должны будете для себя решить о том, как будете пролонгировать вклад. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

А, если вы решили изменить условия вклада, то вам необходимо будет все тщательно согласовать, уточнить все неясности, после чего только подписать новый договор. При чем, вам необходимо будет разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на новый вклад.

Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора

Если вы все-таки решили продлить существующий договор, это необходимо обязательно подтвердить. Для этого вам нужно будет написать письменное заявление, подписать новый договор и получить его на руки.

Как отказаться от пролонгации вклада

Если вы не хотите пролонгировать свой вклад, вам необходимо будет для этого проделать ряд последовательных шагов.

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

2. Пишем заявление

Когда вы придете в отделение банка, вам необходимо будет написать заявление о нежелании пролонгировать ваш вклад.

https://www.youtube.com/watch?v=yUoTqP2FK0s

Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.

3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

📺 Видео

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке. ОписаниеСкачать

Вклад, депозит. Делюсь своей системой по депозитам. Куда вложить деньги. Как открыть вклад.Скачать

Никогда не открывайте вклад в СбербанкеСкачать

Сбербанк создает хитрые банковские вклады. Будьте внимательны!Скачать

Что такое авто пролонгация депозита?Скачать

Автоматическая пролонгация договораСкачать

Что такое депозит (вклад) в банке простыми словами: понятие банковского вклада + виды вкладовСкачать

🔥СРОЧНО!✔️ ЗАКОН ПРИНЯТ!💰 ВЛАДЕЛЬЦЫ СБЕРКНИЖЕК СССР ПОЛУЧАТ ВКЛАДЫ в ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ!Скачать

Пролонгация депозита: преимущества и недостатки / Пролонгація депозиту: переваги та недолікиСкачать

Что делать с вкладами #5 - время высоких ставок и отличных вкладовСкачать

Как повысить доходность вклада в два раза за пару минут не вставая с диванаСкачать

Пролонгация договора, как об этом надежнее написать?Скачать

Почему депозит - это ловушка?Скачать

КАК ОТКРЫТЬ ВКЛАД В СБЕРБАНК ОНЛАЙНСкачать

Что такое пролонгация займа | Плюсы и минусы пролонгации и как она работает | CashTodayСкачать

Что такое капитализация процентов по вкладу?Скачать

Сбербанк маскирует невыгодные Вклады в Сбербанк Онлайн?Скачать

Уголовников хотят мобилизовать. Новая отсрочка для срочников. Банкротство 2024Скачать