Агентство по рефинансированию микрозаймов

/ Рефинансирование / Поможет ли агентство по рефинансированию микрозаймов с безнадежными кредитами?

Необходимость рефинансировать микрозаймы возникает в течение первых нескольких недель после предоставления кредита, если заемщик неспособен сразу выплатить полученную сумму и проценты по ней.

Однако именно факт обращения за деньгами в микрофинансовую организацию (МФО), возникновение задолженности становится, нередко, основным фактором, препятствующим перекредитованию в банке.

На помощь приходят другие финансовые учреждения, одним из которых является специально созданное агентство.

Последствия накопления задолженности

В микрозаймах долг образовывается намного быстрее, чем при обычных кредитах. Процентная ставка МФО от 0,6 до 2% в день даже при небольшом займе в 20-30 т.р. вынуждает ежедневно кроме тела выплачивать до 400-600 р.

Поскольку выдается такой кредит на небольшой срок, от 1 до 4 недель, финансовая нагрузка на плательщика чрезмерная. Например, полученный заем в 20 т.р.

сроком на 2 недели под 2% обязывает получателя денег вернуть в течение этого срока 25600 р.

Если и до этого он испытывал финансовые трудности, а надежды на улучшение не оправдались, заемщик оказывается в еще более сложной ситуации. Причины следующие:

• Начисляется штраф и пеня, размер которых устанавливается условиями договора;
• Продолжают считаться проценты, сумма по которым за полтора-два равняется полученному кредиту.

По закону итоговая сумма начисленных процентов не может превышать 4-х кратный размер выданного кредита. Совокупная сумма неустойки ограничена 20% от выданных денег.

Поскольку действуют ограничения, которые не стимулируют должника как можно быстрее рассчитываться перед кредитором, МФО идут на хитрость.

В договоре прописываются условия, которые автоматически продолжают срок действия договора на определенный срок, если в указанный день заем с процентами не выплачен.

Это увеличивает максимальную сумму, которую МФО может по закону получить с заемщика.

Для примера два расчета, в первом случае:

1. Гражданин В.В. оформил кредит на сумму 10 т.р. в МФО под 2% сроком на две недели.
2. В назначенный срок он не выплатил положенные 12800 р.
3. По закону максимальная сумма, которую с него можно взыскать не превышает 54 т.р.

Тот же случай, только по условиям договора при отсутствии расчета в назначенный день соглашение автоматически продолжает действовать еще в течение 4 недель с той же процентной ставкой. Соответственно, на момент окончания действия договора заемщик должен МФО 18400 р.

Максимальная сумма, которую может получить организация с должника за счет неустойки и других штрафных санкций превышает 77 т.р. И это при том, что изначальный размер кредита составлял 10 т.р.

Указанную сумма МФО потребует через суд, который не увидит причин для отказа в исковых требованиях.

Кроме финансовых потерь, заемщика ожидают другие последствия накопления задолженности. Это неприятные беседы с сотрудниками МФО и коллекторами. Вопреки действующим ограничениям со стороны закона, эти лица будут:

• Многократно перезванивать в течение дня и ночи;
• Приходить по месту жительства и работы должника;
• Угрожать ему и его родным и близким;
• Психологически воздействовать, доводить до самоубийства;
• Наносить физический вред жизни и здоровью.

И если с образовавшимся долгом можно что-то еще решить, с потерянным душевным равновесием или здоровьем намного сложнее. Тем более должнику не стоит рисковать жизнью как собственной, так и близких ему людей. Поэтому рекомендуется действовать незамедлительно и рефинансировать микрозаймы.

Где можно рефинансировать займ МФО?

Традиционно у должника три варианта, где можно перекредитоваться, а именно:

• Непосредственно у МФО, предоставившей займ;
• У другой МФО;
• В банке.

Первые два вида учреждений предложат рефинансирование под большой процент. Эти условия наименее выгодные.

Банк с высокой вероятностью откажет заявителю, поскольку изначально рассматривает должников МФО как заемщиков с повышенным риском неплатежеспособности.

Хотя ведущие кредитные организации предлагают программы рефинансирования долгов перед МФО, каждый случай рассматривается индивидуально.

https://www.youtube.com/watch?v=Tm3sRBmXfH4

Общая информация о рефинансировании микрозаймов описана в этой статье.

Еще один адрес, где можно рефинансировать займ МФО – специальное агентство. Такое учреждение создано не так давно, представляет нечто среднее между МФО и банком. Процентные ставки существенно ниже, чем в первых, а к клиентам микрофинансовых организаций относятся лояльнее, чем вторые.

Агентство по рефинансированию займов (ООО)

Относительно недавно открылось новое финансовое учреждение, которое занимается перекредитованием долгов перед МФО. Это ООО «Агентство по рефинансированию микрозаймов». Оно погашает кредит и долги перед микрофинансовыми организациями, взамен предоставляет долгосрочный заем под меньшую процентную ставку.

Особенность агентства в том, что взамен своих услуг оно не требует залогового имущества. Кроме того, за счет выбора срока перекредитования можно регулировать ежемесячный платеж. График платежей дифференцированный, размер выплат регулярно снижается.

Условия и требования

Срок рассмотрение заявление на перекредитование – не более 5 дней. Оформить обращение можно либо в одном из офисов агентства по рефинансированию микрозаймов, действующих в 60 регионах страны, либо онлайн. Другие условия и требования:

• Кредит предоставляется на сумму от 20 до 500 т.р.;
• Процентная ставка 62,4%;
• Срок, на который заключается договор, от полугода до пяти лет.

Немаловажным условием оформления заявки и рефинансирования микрозайма является отсутствие дополнительных платежей. Одобрение, почтовые расходы, подготовка документов – все это проводится за счет агентства.

Когда и кому это выгодно?

Не каждому заемщику МФО подойдут условия агентства. Во-первых, если долгов еще нет, кредитная история не подпорчена, можно обратиться в банк. Там проценты будут ниже в 2-3 раза, а это существенная экономия средств.

Во-вторых, можно попробовать рефинансировать заем у непосредственного кредитора. Если продемонстрировать готовность идти на сотрудничество, но документально подтвердить отсутствие выполнять обязательства по текущим условиям, МФО может предложить щадящие условия и более низкую процентную ставку. Так она сможет вернуть потраченные деньги и даже получить небольшую прибыль.

Реальные отзывы

Положительных комментариев про работу агентства по рефинансированию микрозаймов много, рассмотрим его работу на примере реального и негативного отзыва.

Жалуется Владислав, у которого на момент обращения полтора десятка микрозаймов на общую сумму свыше 160 т.р. Ему было отказано в рефинансировании. Причина – совокупный доход его семьи низкий (не превышает 60 т.р.

), не позволяет выполнять обязательства по такому займу.

Оказалось, что у супруги есть незакрытый кредит, ежемесячный платеж по которому 12 т.р. Она выступила в качестве поручителя заемщика, которому на момент обращения исполнилось 22 года. По расчетам по новому кредиту обязательный платеж также составит 12 т.р., а зарплата супруги не превышает 22 т.р., что не позволяет ей выплачивать сразу два кредита на общую сумму в 24 т.р.

Что делать, если поступил отказ?

В рассмотренном случае решение сотрудников агентства вполне оправданы. Как и другие кредиторы, они рассматривают платежеспособность и оценивают риски. Не стоит рассчитывать на чудо, безнадежные долги рефинансировать не удастся.

Если в агентстве и других кредитных организациях не удовлетворяют заявки, если поступил отказ сразу от нескольких учреждений, рекомендуется проконсультироваться у кредитного юриста.

Возможно, что придется действовать по-другому, закрывая часть задолженности за счет продажи ликвидного имущества и перекредитования остатка по кредиту в банке, МФО или агентстве по рефинансированию микрозаймов.

Заключение

Рассмотренное учреждение – не панацея для безнадежных должников. Их просроченные займы можно перекредитовать там, где имеются соответствующие программы, но при условии, что удастся доказать платежеспособность. В противном случае, в заявке откажут, останется суд, удовлетворение иска и работа приставов.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

https://www.youtube.com/watch?v=eoh9_dVlWLs

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Видео:Рефинансирование Микрозаймов. Решение проблем с микрозаймами. Объедините все долги в один.Скачать

Рефинансирование микрозаймов: с просрочками, дистанционно — кто рефинансирует

Обращение в МФО редко бывает «разовой акцией». Как правило, заемщики становятся постоянными клиентами таких компаний, но ничего хорошего из этого не выходит.

Хорошо, если они берут микрозаймы нечасто и способны их своевременно выплатить. Однако, если такими услугами пользоваться постоянно, то долговая яма неизбежна.

Не успевая за бешеными процентами, заемщик берет займы один за другим и вскоре понимает: из плена МФО не выбраться. Деньги постоянно относятся кредитору, а долг не уменьшается. Хорошо, если не растёт.

До того, как наступит крах, есть шанс исправить ситуацию с помощью рефинансирования.

Где рефинансируют микрозаймы? И есть ли в этом смысл? Давайте разбираться.

Рефинансирование кредитов и микрозаймов

Для начала поясним, что же это за процедура. По сути своей рефинансирование — это тот же кредит. Но выдают его с определенной целью: погасить долги заемщика в других банках или МФО. Как правило, клиент не получает наличные. Кредитная организация сама перечисляет деньги компаниям, которым он должен.

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов или займов в один. При этом клиент получает более выгодную процентную ставку и, возможно, более длинный срок для погашения кредита. Все эти меры снижают ежемесячную кредитную нагрузку, а значит, увеличивают шансы заемщика на то, что он справится с долгами.

Не все микрозаймы можно рефинансировать, и не каждая кредитная организация на это идет. Мы расскажем обо всех возможных вариантах, и, возможно, вы выберете подходящий для себя.

Рефинансирование микрозаймов в банке

Почти все банки сегодня охотно рефинансируют кредиты и предлагают довольно выгодные ставки. Только вот в ситуации с микрозаймами — все не так радужно, и многое зависит от того, на каком этапе вы обратились в банк.

Если вы уже стали клиентом МФО, то идеальный вариант — взять потребительский кредит или оформить кредитную карту, чтобы погасить микрозайм. Даже самые «грабительские» проценты банков по потребительскому кредиту выгоднее процентных ставок МФО.

Обращаться в крупную организацию (такую, например, как «Сбербанк), скорее всего, не имеет смысла. Чтобы получить в подобных банках кредит, нужно иметь кристально чистую кредитную историю. Если же в этой истории фигурирует микрозайм (даже не просроченный), такой клиент для банка, вероятно, будет выглядеть ненадёжным, потому что «не умеет рассчитывать свои финансовые возможности».

Какие банки делают рефинансирование микрозаймов?

В банках клиент МФО может провести только рефинансирование микрозаймов без просрочек. Если вы уже допустили просрочку, банк откажет с вероятностью 99%.

Агентства по рефинансированию микрозаймов

Сейчас на кредитном рынке немало подобных организаций. И на первый взгляд условия компаний по рефинансированию микрозаймов — довольны выгодны. Но так ли это на самом деле?

Мы изучили предложения нескольких таких агентств и вот что выяснили:

В среднем цифра колеблется между 45% и 75% годовых. Да, это гораздо меньше, чем в МФО, не все же больше, чем в банках. Срок кредитования — от 6 до 60 месяцев.

Если учесть, что основная цель рефинансирования — уменьшить ежемесячную долговую нагрузку, то ваши микрозаймы растянутся на многие месяцы.

И переплата по процентам будет тоже очень большой, только уже не за счет ставки, а за счет срока.

• Рефинансирование микрозаймов с просрочками онлайн.

Агентства берутся за рефинансирование подобных долгов, в том числе — дистанционно. Но просрочка не должна превышать 30 дней. Максимальная сумма для рефинансирования во всех агентствах — разная, но чаще всего колеблется от 100 000 до 300 000 рублей.

Речь идет о рефинансировании микрозаймов без залога. Если же у вас есть имущество (недвижимость, транспорт), и вы готовы его предоставить в залог — это увеличит кредитный лимит и шанс на одобрение заявки.

Повлияет на решение агентства и платежеспособный поручитель.

https://www.youtube.com/watch?v=U1FQohaF2to

Некоторые агентства рефинансируют по следующей схеме: для вас рассчитывают график платежей, но первую сумму вы должны внести сразу — в день заключения договора с агентством.

Такой платеж — своего рода гарантия, что вы намерены исполнять свои обязательства.

Первый взнос не сгорает и входит в график платежей, но существенный минус подобной схемы в том, что закредитованному клиенту внести эту сумму не всегда по силам.

В любом случае прежде чем воспользоваться услугами подобного агентства, взвесьте все «за» и «против» и внимательно изучите все условия рефинансирования.

И на счёт рефинансирования займов онлайн надо иметь в виду следующее. Иногда рефинансирование онлайн — это просто реклама, цель которой — заставить клиента прийти в офис. Сейчас поясним, как это работает.

Заёмщик оставляет заявку на кредитную карту на сайте банка. Заемщику приходит СМС, что карта одобрена, и осталось только прийти в офис банка забрать её. В СМСке указаны условия, на которых банк готов выдать кредитку. Условия вполне щадящие.

Радостный заёмщик приходит в офис, и тут выясняется, что одобрение, которое ему пришло в СМС — предварительное. И что на самом деле банк готов выдать ему кредитку, но на «немного» других условиях. В какую сторону отличаются эти условия от тех, которые указаны в «предварительной» СМСке, вы можете догадаться.

Рефинансирование микрозаймов дистанционно в другой МФО

Некоторые МФО предлагают такую услугу. В этих организациях можно даже провести рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Правда, цена — довольно высока.

Разница между процентами по займу и ставкой рефинансирования может впечатлить заемщика и создать впечатление выгоды. Но вместо того, чтобы обольщаться — лучше посчитать.

К примеру, вы взяли займ 20 000 под 1% в день. Ежедневно за пользование займом «набегает» 200 рублей и через месяц вы должны вернуть 26 000. В другой МФО вам предложат рефинансирование под 0.5% в день. Кажется, что выгода — очевидна.

Вы переплатите не 6 000 рублей, а «всего» 3 тысячи. Но рефинансирование подразумевает под собой не только снижение процентной ставки, но и увеличение срока пользования займом.

И, к примеру, за 10 месяцев переплата составит целых 30 000 рублей.

Еще нагляднее сомнительность такой выгоды покажет пересчет дневных процентов на годовые. 0.

5% в день — это 180% годовых! Такое рефинансирование назвать выгодным можно с большой натяжкой, тем более долгосрочные займы погасить досрочно — можно только целиком.

А значит и сэкономить на процентах — не получится, если вы не готовы внести раньше срока сразу всю сумму. Помощь в рефинансировании микрозаймов в других МФО — очень обманчива.

Рефинансирование в той же МФО

Такая услуга — миф. Хотя «доброжелательные» менеджеры подобных организаций готовы назвать чем угодно такой способ оплаты займа, лишь бы клиент «клюнул». По сути это тот же займ, но с более низкой ставкой, чем первоначальная. МФО по-разному «подают» эту услугу. Но, как правило, вариантов — два:

1. Оплата процентов за истекший период.

Тело займа не погашается и «переходит» в следующий период, но уже по сниженной процентной ставке.

2. Оплата взноса за продление займа. По сути этот взнос — проценты. уплаченные вами за следующий период. Только ставка — чуть меньше первоначальной. Основной долг и проценты за истекший период так и остаются непогашенными.

Как видите, такое «рефинансирование» — лишь видимость, ведь разница первоначальной ставки и «льготной» — как правило, минимальная. К примеру, вы взяли займ по ставке 1%, а вам ее снижают до 0.8%. То есть при займе в 10000 рублей ежедневный процент составит не 100 рублей, а 80. Такая «услуга» почти не снижает долговую нагрузку, а значит и проблему не решит.

Плюсы и минусы рефинансирования

Главное преимущество рефинансирования микрозаймов — в снижении ежемесячной кредитной нагрузки. Этому способствуют:

• объединение нескольких займов в один;
• уменьшение процентной ставки;
• увеличение срока кредитования.

Недостатки рефинансирования: переплата остается большой за счет увеличения срока кредита.

Основные требования

При оформлении рефинансирования микрозаймов в 2020 году кредитные организации предъявляют следующие требования к заемщикам:

• возраст старше 21 года;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация на территории РФ

Список документов:

.
• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документ, подтверждающий наличие работы например, трудовая книжка, заверенная работодателем);
• справка о доходах ( 2 НДФЛ или по форме банка);
• сведения о микрозаймах, которые вы хотите рефинансировать (договор, справка об остатке долга);
• дополнительные документы: анкета поручителя, документы на залоговое имущество (свидетельство о собственности на жилье или ПТС).

К сожалению, в большинстве случаев рефинансирование микрозаймов — это лишь «агония». Взвесьте трезво свои возможности. Если вы не «тянете» выплаты по микрозайму, то «потянете» ли вы тот же микрозайм, пусть и рефинансированный?

Наша практика показывает, что итогом мучительного процесса кредитования и перекредитования является полное безденежье. А если так, то не лучше ли не продлевать мучения и платежи, а подумать о личном банкротстве?

Позвоните нам. Мы расскажем о том, как лучше обанкротиться, чего при этом ожидать и какие есть риски. Звонок вас ни к чему не обязывает: вы прозондируете почву на предмет банкротства, а что делать дальше — решите сами.

Выводы

Рефинансирование микрокредитов — в целом сомнительное мероприятие. Оно позволяет уменьшить кредитную нагрузку, но переплата все равно остаётся огромной.

Перекредитоваться можно в МФО, агентстве по рефинансированию кредитов или в банке. У банков в целом самые строгие требования, и зачастую они соглашаются перекредитовать заёмщика с микрокредитом с большим «скрипом». Или вообще отказываются от такой сделки.

Чем хуже кредитная история заёмщика, тем более высокие проценты ему предложит МФО и банки при попытке перекредитовать микрозайм. Выходит замкнутый круг: меньше денег — хуже кредитная история — выше проценты.

Выходом из замкнутого круга может быть радикальное решение — личное банкротство. Оно рвёт порочный круг и освобождает от долгов полностью.

Видео:В Калининграде открылось агентство по рефинансированию микрозаймовСкачать

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

https://www.youtube.com/watch?v=aMV4C8XtPIM

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

• Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
• Высокий официальный доход
• Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
• Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

• Наличие просрочки по любому виду кредитов
• Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

https://www.youtube.com/watch?v=9fGlvi-t8c0

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Видео:Рефинансирование микрозаймов | Делаем грамотно!!!Скачать

Агентство рефинансирования кредитов и микрозаймов: проучите более низкий процент и ежемесячный платеж

Агентство рефинансирования – это организация, которая помогает физическим лицам рефинансировать кредит, ипотеку или микрозайм. Работают такие компании по одной их двух схем:

1. Как самостоятельные финансовые учреждения.
2. Как посредники.

В первом случае агентство непосредственно работает с клиентом, изучает его договоры по предыдущим займам, кредитную историю, залоговое имущество и пр. Далее специалисты принимают решение о финансировании должника. В общем, этот вариант ничем не отличается от стандартной банковской услуги.

Во втором случае агентство выступает как посредник. Клиент предоставляет всю необходимую информацию, после чего специалисты анализируют ее и подбирают оптимальное банковское предложение. В данном случае существуют две модели оплаты услуги:

1. Клиент платит агентству в случае положительного решения о рефинансировании.
2. Банк платит агентству за приведенного клиента.

Естественно, что вторая модель более выгодна для клиента – так он не несет никаких дополнительных затрат.

Обращаться в специализированное агентство или нет – решение исключительно заемщика. В этой статье мы лишь поможем выбрать подходящую организацию, опубликовав рейтинг самых популярных агентств по рефинансированию кредитов, микрозаймов или ипотеки.

Выбираем агентство по рефинансированию кредитов: ТОП-6 лучших вариантов в 2020 году

Составляя данный рейтинг, автор в первую очередь ориентировался на отзывы реальных клиентов. Также во внимание были взяты возраст фирмы, упоминания в СМИ и условия сотрудничества.

Первое место — Banki.ru

Этот сервис известен своим народным рейтингом банков. Но мало кто знает, что Banki.ru также выступает посредником, помогающим своим клиентам быстро, в режиме онлайн подобрать оптимальный банк для перекредитования.

Реализовать это клиенты могут с помощью инструмента «Мастер подбора кредитов». Работает он просто. Необходимо ввести стандартные сведения о себе, после чего система автоматически подберет банк, условия которого совпадают с вашим положением.

Преимущество «Мастера» в том, что он абсолютно бесплатен и прост. Из минусов стоит выделить два момента: сервис бесполезен для желающих рефинансировать микрозайм + для положительного решения банка нужна хорошая кредитная история.

Второе место — РЕФИНАНСИРУЙ.РФ

Еще один посредник, который не берет комиссию с клиентов. Как и Banki.ru, «Рефинансируй.рф» (ООО «РМФ-Гранат») помогает клиентам в режиме онлайн подобрать оптимальное банковское предложение. Здесь это называется «умным финансовым решением».

Данное агентство пользуется высоким спросом у россиян, так как помогает перекредитовать любой вид займа:

• потребительские и автокредиты;
• ипотеку;
• микрозаймы.

Также на сайте можно подобрать банковское предложение по кредитным картам и залоговом кредитовании. Дополнительно клиенты имеют возможность получить юридическую помощь в финансовых вопросах, узнать свою кредитную историю и даже оформить банкротство.

Третье место — Центр Рефинансирования Займов

Это агентство по рефинансированию займов напрямую кредитует своих клиентов. Причем рассматриваются даже долги с просрочками. Специализируется организация на работе с МФО. Снижение долговой нагрузки происходит благодаря увеличению срока кредитования и снижению общей процентной ставки.

https://www.youtube.com/watch?v=l2fEVqf9220

Заявка на рефинансирование подается онлайн, после чего с потенциальным клиентом связывается менеджер для уточнения персональных данных и финансовой информации. В случае положительного решения клиент посещает офис фирмы, где получает наличные.

Компания имеет представительства в следующих городах Российской Федерации:

Связаться для телефонной консультации можно по номеру: 8 800 500-75-99 или через форму на официальном сайте.

Четвертое место — ООО МКК «Гоффман» (SoUse)

Отзывы об агентстве по рефинансированию микрозаймов ООО МКК «Гоффман» говорят о надежности фирмы и ее лояльности к клиентам. Специализируется компания строго на рефинансировании микрозаймов. Получить можно до 300 тысяч рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Преимущество сотрудничества с SoUse – в открытости. Клиент знает когда и какую сумму ему необходимо платить.

Получить предварительную консультацию менеджера можно по одному из телефонных номеров – 8 499 444-10-05 и 8 800 333-44-28 или на сайте souse.su.

Пятое место — ЛионКредит

Это агентство довольно известно в Москве и Санкт-Петербурге. Этими городами и ограничивается прием заявок. Для жителей других регионов этот вариант не подойдет. Но москвичам и петербуржцам здесь можно получить довольно выгодные условия.

Рефинансировать здесь можно потребительские кредиты, ипотеку, микрозаймы, кредитные карты.

Требования к заемщику минимальны: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, стаж на текущем месте работы не менее 3 мес., наличие паспорта.

Минимальная сумма для рефинансирования – 500 тысяч рублей; максимальная – 50 миллионов. Срок кредитования – от 1 до 20 лет. Процентная ставка колеблется от 6 до 40% годовых и в итоге зависит от дохода, кредитной истории и других факторов.

Официальный сайт агентства рефинансирования микрозаймов – lioncredit.ru.

Шестое место — Кредиты для всех

ООО МФО «Кредиты для всех» – молодое агентство по рефинансированию микрозаймов и кредитов. Отзывов о них мало, но негатива нет. Компания работает с жителями Москвы и области. Рефинансировать можно кредиты на сумму от 150 тысяч до 50 миллионов рублей. Максимальный срок договора – 10 лет.

Согласно информации с официального сайта, претендовать на положительное решение могут даже граждане без официального трудоустройства, без залога и поручителей. Также принимаются заявки от лиц с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

https://www.youtube.com/watch?v=jrRFheu7UPw

Минимальная процентная ставка здесь – 8,99% годовых. Телефон для консультаций: 8 952 846-61-67.

Обращаться в агентство рефинансирования следует в одном из двух случаев: если вам отказывают банки или если у вас нет возможности самостоятельно заниматься подбором подходящего варианта. Агентства предоставляют свои услуги двумя способами – как посредники и как непосредственные кредиторы. Во втором случае получить кредит гораздо проще, чем в банке, но условия займа будут менее выгодны.

Видео:Рефинансирование микрозаймовСкачать

Как рефинансировать микрозайм | Возможно ли рефинансирование микрокредита с просрочками

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги.

Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО.

Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях.

Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка.

Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

• Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
• Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
• Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

• Беспроблемная кредитная история;
• Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
• Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

• Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
• Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
• Быстрое принятие решения по сделке;
• Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=q1EfehpyUlc

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов.

Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

• Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
• Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
• Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
• Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

• Снижение процентной ставки;
• Увеличение срока кредитования;
• Объявление кредитных каникул;
• Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

https://www.youtube.com/watch?v=pWtYON5Xsjo

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

📽️ Видео

Как можно рефинансировать микрозаймы?Скачать

Как рефинансировать микрозаймы с просрочкамиСкачать

38 микрозаймов. РефинансированиеСкачать

Как взять кредит на погашение займов и объединить долги?Рефинансирование мфо.Скачать

ЗАКРЫТЬ ДОЛГИ В МФО С ПОМОЩЬЮ КРЕДИТА-КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА ПОГАШЕНИЕ МИКРОЗАЙМОВСкачать

Как можно рефинансировать микрозаймы с просрочками онлайн? Маяк | БанкротствоСкачать

Отказывают в рефинансировании - что делать?Скачать

Рефинансирование микрозаймовСкачать

Как списать известные онлайн микрозаймы бесплатно без банкротства физических лиц.Скачать

Рефинансирование микрозаймов с просрочкамиСкачать

Банки рефинансирование микрозаймовСкачать

Можно ли рефинансировать микрозаймы? Маяк | БанкротствоСкачать

ПЛАТИТЬ ПРОЩЕСкачать

КАК РЕФИНАНСИРОВАТЬ МИКРОЗАЙМЫ В ОДИН. КАК ОБЪЕДИНИТЬ МИКРОЗАЙМЫ.Скачать

Можно ли рефинансировать займ в МФО?Скачать

Рефинансирование с микрозаймами.Скачать