Многие российские заемщики имеют не один, а сразу несколько кредитных долгов. Наличие двух и более текущих непогашенных займов – это, разумеется, серьезное финансовое бремя. Кроме того, сложностей добавляет сам процесс ежемесячной выплаты заемных средств – много банков, значит, много платежей.
Сегодня некоторые финансовые организации предлагают заемщикам консолидировать кредиты. Причем как те, что получены у них, так и займы, оформленные в других банках. Что представляет собой такая услуга? Какие особенности, а также преимущества и недостатки есть у консолидации займов?
Консолидация – это укрепление, сплочение. Следовательно, консолидация займов представляет собой соединение всех кредитных долгов в один. По сути, должник объединяет кредиты, полученные в разных финансовых организациях, в один большой займ.
Видео:Как объединить несколько кредитов в один и стоит лиСкачать
Потребность в соединении текущих денежных займов появляется в тех случаях, когда заемщик выплачивает долг нескольким банкам. Консолидация позволяет создать один общий кредит, и таким образом сделать процесс погашения долга более удобным.
Многие заемщики не видят разницы между объединением займов и рефинансированием кредитов. Однако это разные понятия, хотя они и имеют несколько схожих сторон.
Перекредитование – это получение новой суммы заемных средств для погашения текущего кредитного долга. А во втором случае денежные займы просто соединяются вместе.
Кроме того, к консолидации заемщики прибегают не только, чтобы уменьшить сумму переплаты, но и для упорядочения всех непогашенных кредитов.
Особенности соединения денежных займов
Финансовая организация, которая консолидирует все кредитные долги заемщика, предоставляет ему средства для погашения текущих займов. И заемщик по прежнему остается должником, но уже только одного кредитора.
В качестве банка, согласного оформить все долги клиента в один, может выступать как коммерческая кредитная организация, так и соответствующее государственное учреждение.
При этом возможно слияние без залоговых кредитов, а также займов, полученных с имущественным обеспечением.
Консолидировать кредиты с залоговым обеспечением более сложно, чем соединить долги по займам без залога. Это в свою очередь связано с процедурой передачи не только кредитного долга, но и предмета закладной – имущества заемщика.
Но финансовые организации идут на объединение и залоговых продуктов группы денежного заимствования. Потому, что для банков слияние денежных займов – это возможность избавиться от проблемного кредита, а соответственно, и должника.
Преимущества слияния долгов
К положительным сторонам консолидации любых кредитов относится следующее:
- Экономия времени на ежемесячной процедуре погашения долга по банковскому денежному займу. Консолидировав все свои текущие кредиты, должник избавляется от необходимости посещать разные финансовые организации. В частности, для внесения очередного платежа по займу. Это в свою очередь позволяет избежать проблем, связанных с просрочкой регулярного взноса;
- Возможность сэкономить на итоговой переплате. Новый кредит, в котором соединяются все долги, можно взять на более выгодных условиях – по менее высокой ставке. Таким образом, консолидация – это отличный способ сократить стоимость сразу всех оформленных займов;
- Корректировка размера ежемесячного взноса. Объединение действующих кредитов дает возможность изменить схему выплаты заемных средств. А именно – скорректировать в нужную сторону сумму платежа, каждый месяц вносимого в счет возврата долга. Условия нового объединяющего займа могут позволить сменить менее выгодную аннуитетную схему на более оптимальную – дифференцированную;
- Удобство для должника. Чем больше непогашенных займов, тем больше проблем. Причем это связано не только с увеличением финансовой нагрузки, но и ее распределением. Заемщик может просто перепутать, сколько и в какой именно банк он должен отдать в следующий месяц. После слияние долгов по кредитам должник продолжает выплачивать заемные средства, но только одному банку. А снижает вероятность образования задолженности в результате забывчивости или невнимательности заемщика.
Недостатки этой процедуры
Видео:Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющегоСкачать
Рассматривая консолидацию долгов по денежным займам, нельзя не упомянуть о весьма существенных недостатках соединения таких банковских продуктов. Один из них – это ограниченное количество банков, готовых объединить все кредиты клиента.
На сегодняшний день немногие финансовые организации соглашаются выступить в качестве консолидирующего кредитора. Такую процедуру проводят в основном небольшие и новые банки, которые испытывают недостаток в клиентах. Они таким образом стараются увеличить количество своих заемщиков.
Но малоизвестный банк – это всегда риск для должника, тем более в случае оформления крупного займа. А соединив все кредиты, как правило, получается один, но большой долг.
https://www.youtube.com/watch?v=-Nk3jwO6ZSo
Кроме того, к отрицательным сторонам относятся сложности при переговорах с первоначальными кредиторами. Для того чтобы консолидировать все свои не выплаченные займы, должнику сначала необходимо получить согласие тех банков, в которых они были получены.
Далеко не все финансовые организации передают долги своих клиентов сторонним банкам. Или же делают это при выполнении определенных условиях. Кроме того, консолидация кредитов подразумевает досрочный возврат соответствующих долгов. А за это банки могут накладывать штраф.
Видео:Консолидация ипотечных кредитовСкачать
Еще немаловажным недостатком являются дополнительные расходы. Оформление любого займа, в том числе объединяющего, не обходится без расходов со стороны должника. Получая новый кредит, заемщик снова собирает все необходимые документы, проводит оценку залогового имущества, оплачивает комиссию за выдачу заемных средств и т.д.
Советы заемщикам
Заемщикам, которые хотят воспользоваться данной процедурой, можно посоветовать следующее:
- обращаться с заявлением на соединение денежных займов лучше всего в надежный банк, имеющий хорошую репутацию на рынке соответствующих услуг;
- перед объединением следует прочитать каждый договор займа, уделив особое внимание деталям досрочного погашения кредита;
- более выгодные условия традиционно действуют для постоянных и проверенных клиентов, поэтому оптимальный вариант – банк, где есть хорошая кредитная история;
- прежде чем приступить к реализации планов по консолидации долгов, желательно все рассчитать – будет ли это выгодно.
ВНИМАНИЕ! Слияние денежных займов не избавляет от ответственности по возврату долгов, но помогает упростить процесс выплаты заемных средств;
📹 Видео
Как взять кредит на погашение займов и объединить долги?Рефинансирование мфо.Скачать
Объедини свои кредиты в один и избавься от долговСкачать
Кредит на консолидациюСкачать
Беру кредит у коллектора и списываю долг бесплатно. Банкротство физических лицСкачать
ВАЖНО! Новые правила ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ! Изменения ФЗ №230. Защита должников от коллекторов и МФОСкачать
Как получить реструктуризацию кредита и платить в 4 раза меньше |долга в любом банке или МикрозаймеСкачать
Новые правила по кредитным договорам 2024. Новые законы по кредитам 2024Скачать
Как списать долг 1 раз в 5 лет по закону? Самое простое объяснение сложного законаСкачать
Как объединить два кредита в один в СбербанкеСкачать
Рефинансирование, консолидация и реструктуризация кредитов.Скачать
Шокирующие мифы и факты о кредитах, лицензиях банка и ФССПСкачать
КАК СПИСАТЬ ДОЛГИ БЕЗ БАНКРОТСТВАСкачать
Как правильно гасить кредиты?Скачать
Всем, кто взял кредит! Запомни и поделись с друзьями! #долг #кредит #микрокредит #деньги #юристСкачать
Реструктуризация и Рефинансирование кредита. Чем отличаются, что выгоднее, как получить?Скачать
Aizdevums.lv ПЕРЕКРЕДИТАЦИЯ – объединение кредитов в один выгодный платежСкачать
Как БЫСТРО закрыть кредит и избавиться от долгов? Выгодно ли гасить кредит досрочно? / СпецвыпускСкачать
