Какую карту Сбербанка лучше открыть: Visa или Mastercard

Visa и Mastercard – две известные платежные системы международного формата, широко распространенные в России. Оформляя ту или иную пластиковую карточку в Сбербанке, клиенты встают перед выбором – какому типу Виза или Мастеркард отдать предпочтение? Чтобы правильно решить этот вопрос, давайте разберемся, в чем отличие этих систем, и какая из них лучше.

Преимущества и недостатки карты VISA

Visa – это трансконтинентальная американская корпорация, оказывающая услуги по платежным операциям. Компания была основана в 1958 году и сегодня охватывает своей деятельностью практически все страны мира.

Основной валютой системы являются доллары США.

Поэтому, отправляясь за границу с карточкой Виза, клиент должен знать, что при расчете ею в торговых точках, где действует евро, с него будет взиматься определенный процент за конвертацию валют.

Дополнительная комиссия взимается и при обналичивании карты VISA от Сбербанка в банкоматах Европы. Как правило, это 2%.

На данный момент Сбербанк России выпускает пластиковую продукцию Visa двух типов – дебетовую и кредитную.

Дебетовые карты:

• Классическая стандартная;
• Классическая с большими бонусами;
• Золотая;
• Классическая с индивидуальным дизайном;
• Молодежная;
• «Аэрофлот» (Классик, Голд и Signature);
• «Подари жизнь» (классическая, золотая и платиновая);
• Моментальная.

Кредитные карты Виза представлены в тех же вариантах, что и дебетовые:

• Классические,
• Золотые,
• Премиальные,
• «Аэрофлот» (Classic, Gold, Signature),
• «Подари жизнь» (классическая и золотая).

Преимущества продукции платежного типа Visa:

• Высокая степень защиты,
• Универсальность (возможность пользоваться повсеместно),
• Возможность пользоваться картой за границей.

Недостатком является то, что карта ориентирована больше на доллары США, чем на евро. При ее обналичивании в странах ЕС с пользователя взимается дополнительный налог. И это касается обналичивания не только кредиток.

А мы помним, что они предусмотрены для безналичного расчета. Так, при снятии денег с кредитки через бакномат Сбербанка комиссия 3% (не менее 390 рублей), а при обналичивании через любой иной — 4% (не менее 490 руб.).

Обналичивание дебетовой карты Visa Сбербанк в «родном» банкомате без %, а за границей — 2%.

Преимущества и недостатки карты Мастеркард (Mastercard)

Mastercard – универсальная платежная система, впервые презентованная в США в 1966 году. В настоящее время действует в 210 государствах мира. Основным преимуществом карт данного типа является возможность их использования за рубежом практически повсеместно. При этом за пользование карточкой в ЕС комиссия за конвертацию отсутствует.

В этом году Сбербанк презентует следующие дебетовые и кредитные карты платежного типа Мастеркард:

• Mastercard Classic;
• Мастеркард Голд;
• Mastercard Signature
• Карта с большими бонусами;
• Мастеркард с индивидуальным дизайном;
• Молодежная;
• «Аэрофлот» (стандартная, золотая и платиновая);
• «Подари жизнь» (Классик и Голд);
• Моментальная.

Платежный тип имеет те же достоинства, что и Виза, плюс приоритетное (без комиссий) использование в ЕС.

Что лучше Visa или Mastercard в России?

Итак, мы выяснили, что для поездки в Европу, следует оформить карту платежного типа Мастеркард. А вот в Америке пригодится Visa. Но как быть в России? Какой пластик заказать?

На самом деле, эксперты отвечают на данный вопрос так: Любой тип платежной системы выгодно использовать в России, если сама карта выдана российским банком. Одналичивание в родных банкоматах без процентов (для дебетовых). А снятие денег с кредитов под приемлемый процент без дополнительной комиссии за конвертацию. 

И еще вопрос: Mastercard Gold или Visa Gold: что лучше?

Оформляя карты премиум класса, многие клиенты задаются вопросом:что лучше Mastercard Gold или Visa Gold?

• Существенной разницы между ними нет, если держатель будет пользоваться только на территории России (и оформил в России, соответственно). Если же потребитель планирует поездку в Европу, то ему лучше отдать предпочтение золотому пластику Mastercard, ориентированному больше на евро. Так он избежит дополнительных комиссий за конвертацию валют при обналичивании карты либо использовании ее в магазинах.
• Если клиент совершает частые поездки в США, то оформить предпочтительнее карточку платежной системы Виза, основной валютой которой является американский доллар.

Вывод

Следует оформить несколько карт разного платежного типа и пользоваться ими по требованию. В Европе — Мастеркард. А в Америке — Виза. На территории России весьма выгодно иметь пластик национальной платежной системы МИР, тем более, что его выпуск и обслуживание бесплатные.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Видео:VISA ИЛИ MASTERCARD В ЧЕМ РАЗНИЦА? #виза #мастеркард #visa #mastercardСкачать

Какую карту лучше оформить в Сбербанке: Visa или Mastercard

Выбирая, какая карта лучше, Visa или Mastercard от Сбербанка, необходимо учесть, что большинство параметров обслуживания обеих систем совпадают. В то же время, банк предлагает ряд дополнительных бонусов и программ лояльности для владельцев тех или иных платежных средств.

Информация по видам карт

Сбербанк предлагает своим клиентам карты Виза и Мастеркард всех основных классов, как в качестве дебетовых, так и кредитных. Плата за обслуживание, комиссии и проценты по кредитам у продуктов одного класса не отличаются между собой, независимо от системы, занимающейся их обслуживанием. Клиенты Сбербанка могут выбрать такие дебетовые карты:

Только владельцам карт Виза доступны линейки «Подари жизнь» (с каждой покупки по которым 0,3% отправляется как пожертвование одноименному фонду) и «Аэрофлот» (дающие возможность копить бонусные мили).

Основная разница между кредитными и дебетовыми продуктами заключена в том, что в роли кредитных не доступны карты «Молодежная», «Бесконтактная», Momentum. На сегодняшний день в Сбербанке также больше не доступна для первичного открытия Мастеркард Maestro.

Общая характеристика платежных систем

Каждая из платежных систем имеет свои особенности. Хотя большая часть из них не будет заметна при пользовании платежными средствами внутри страны.

Visa

Особенность платежной системы Visa в том, что ее основная валюта — доллары США.

На практике это означает, что при оплате за границей, если карта выпущена в какой-то иной валюте, кроме доллара, происходит двойная конвертация: валюта карты-доллар США-валюта страны, где производится оплата товара или услуги. Это правило не работает, например, в Соединенных Штатах, где валюта системы и страны совпадают. Тут цепочка меньше.

Visa принимают к оплате в меньшем количестве стран, чем Mastercard, однако это отличие несущественно (200 и 210 соответственно).

Хотя Mastercard, как и Visa, — компания американского происхождения, она использует в качестве системной валюты и евро, и доллар. На практике это значит, что, совершая покупку за рубежом, владельцу карты от Сбербанка, обслуживаемой данной системой, не придется столкнуться с двойной конвертацией при оплате товаров и услуг в странах, где евро — основное средство платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=KrLoFCLAofA

Некоторые ошибочно полагают, что карты Mastercard имеют основной валюту только Евро, поэтому при использовании в США будет происходит двойная конвертация. На самом деле то, какая валюта, EUR или USD, станет клиринговой, выбирает непосредственно банк при выпуске карты.

Владельцам карт различных платежных систем, выпущенных Сбербанком, предлагают разные программы лояльности и бонусы. Наиболее щедрые они для собственников платежных средств от Визы. Так, им доступны:

• бонусные мили для линейки «Аэрофлот»;
• оплата производится по фиксированному курсу.

Последний бонус предусмотрен для владельцев карты Visa Signature.

Что же касается бонусных миль, то размер их начисления зависит от класса продукта — максимальный (2 мили за каждые 60 рублей) он у Visa Signature «Аэрофлот». Держателям классических платежных средств стоит рассчитывать на 1 милю за каждые потраченные 60 рублей.

Система СПАСИБО предусмотрена для обоих видов карт и делает выгодными покупки в интернете и оффлайн у многочисленных партнёров акции благодаря возврату от 5% до 20% от суммы заказа.

Среди партнёров системы «Lamoda», «Burger King», «Глобус Гурмэ», «New Balance», «Л‘Этуаль» и др. Для владельцев премиальных карт Visa бонусная программа работает с уровня «Большое спасибо».

Подробнее узнать о партнёрах и условиях участия можно на сайте Спасибо от Сбербанка.

Основа программы лояльности от Мастеркард — система скидок на различные товары и услуги. Обладатели карт, обслуживаемых этой системой, могут рассчитывать на:

• 10% скидки на покупку билетов через «Яндекс.Афиша» до 31 марта;
• 10% на пользование каршерингом «Яндекс.Драйв» до такой же даты;
• 10% на посещение киносеансов в сетях «СИНЕМА ПАРК» и «Формула Кино» до 31 декабря;
• 5% на покупки в интернет-магазине «Юность» до конца года;
• 5% на шоу «ТОРУК — первый полет» от Cirque du Soleil до 12 мая;
• 10% на билеты от glavclub.com до 30 июня;
• 10% на билеты в кино от KINOHOD.ru до конца года;
• 20% на товары в магазинах британской бренда «The Body Shop».

Скидки по первым двум программам доступны только держателям Мастеркард Standard и Gold. Владельцев премиальных кредитных карт ждут и пониженные проценты по кредитам. Особенно это касается клиентов, оформивших их в рамках преодобренного предложения.

Что выбрать: какая карта лучше

Условия пользования картами, выпущенными Сбербанком, обеих платежных систем, если они одного класса, не отличаются между собой. Это в одинаковой мере относится как к дебетовым, так и кредитным продуктам.

Основное достоинство Visa — больший выбор карт различных классов. Как уже отмечалось выше, банк предлагает помимо стандартных Visa Classic, Visa Gold, Visa Signature дополнительные линейки «Подари жизнь» и «Аэрофлот».

Для Mastercard подобные предложения отсутствуют.

Видео:VISA или MasterCard? Какую карту выбрать. В чем разницаСкачать

Виза или Мастеркард — что лучше в России

При оформлении банковской карты работники финансового учреждения иногда задают вопрос, который многих может поставить в тупик: что именно необходимо клиенту – Visa или Mastercard? Отличия не сразу бросаются в глаза, но иметь представление о них надо.

В России можно беспрепятственно пользоваться обеими картами: там, где предлагают рассчитаться Visa, действует и Mastercard. Но эти системы возникли автономно друг от друга – этот фактор нужно принимать во внимание и при выезде за рубеж. Имеется и ряд других интересных обстоятельств, которые следует затронуть.

ybierling.com

О чем твердит статистика?

Начиная сопоставление двух представленных вариантов, следует понять, чем является любая система платежей. Так называются сервисы, используемые для электронных финансовых переводов. Различают системы двух видов:

• локальные (работающие в рамках государства);
• международные.

Visa или Mastercard – международный вариант, они считаются наиболее популярными, позволяя как снять средства в банкомате, так и оплатить покупки даже на просторах интернета.

Visa – детище США. Сегодня данная система (которой, кстати, уже почти 50 лет) действует в двухстах странах мира. Конечно, «Визу» можно считать лидером, поскольку это практически 30% всех присутствующих на Земле карт.

https://www.youtube.com/watch?v=V1JgLdleGyQ

Ключевой денежной единицей выступает доллар. Это в очередной раз подтверждает то, что в Штатах удобнее использовать Visa – тогда курс при обмене окажется выгоднее.

И головной офис Mastercard располагается в Штатах, но ключевой валютой в этом варианте является евро. А потому, собираясь в Старый Свет, следует воспользоваться указанной системой.

Курс обмена зависит, где вы оказались – в Штатах она проводится через доллар, а в странах Евросоюза – с использованием евро.

Mastercard работает в 210 странах, но по охвату система скромнее, чем Visa – всего 16%  карт мира относят к этой системе. Правда, разрыв быстро сокращается.

Если вам требуется попасть в Штаты, а также в Доминикану, Канаду и пр., лучше отдать предпочтение «Визе». А вот в Евросоюзе или на просторах Африки куда актуальнее Mastercard.

В РФ и соседнем Китае такие нюансы почти отсутствуют, но вот тем, кто собрался на Кубу, лучше поинтересоваться, как там обстоят дела. Ранее на Острове Свободы доллар недолюбливали, но открытие посольства США и укрепление отношений между государствами могли повлиять и на ситуацию.

Кроме этого, кубинские банкоматы не всегда работают с картами и той, и другой системы. В Гаване «добрее» относятся к Visa — сюда частенько прилетают канадцы.

pxhere.com

Коренные отличия

Любые карты бывают нескольких типов.

Электронные

В данной категории «Визой» предлагается Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это недорогой вариант, но применение карт связывается с некоторыми запретами.

Разрешается снимать средства повсюду и платить там, где присутствует терминал. А вот совершать приобретения в мировой сети они не дают, по крайне мере, если речь идет о картах Mastercard.

Порой Visa Electron используется онлайн, но возможность эта определяется финансовой организацией, выпустившей карту.

За границей электронные варианты работают не везде, поскольку на них нет имени владельца. За рубежом популярны иные варианты, которые позволяют расплачиваться без использования терминала – присутствие выбитых букв является обязательным условием.

Проверенная классика

Имеются карты с приемлемой ценой обслуживания при достаточном функционале. Visa предлагает продукты Visa Classic и Visa Business, Mastercard предоставляет Mastercard Standart.

Данные карты позволяют снять деньги в банкомате, а также оплачивать необходимые услуги с использованием терминалов. Можно и покупать товары в мировой сети.

При оплате в режиме онлайн Visa пользуется кодом CVV2, Mastercard – CVC2.

Премиальные варианты

Обе системы представляют карты уровня «премиум» – это Visa Gold и Visa Platinum у системы «Виза» и Mastercard Platinum – у «Мастеркард». Данные карты являются не только средством платежей – они подчеркивают статус обладателя. Карты данного уровня открывают доступ к набору услуг.

Например, это бесплатная страховка во время пребывания за границей, скидки на аренду авто за рубежом, возможность использования дисконтных предложений у партнеров банка. Кроме этого, держатели «Визы» класса «премиум» получают возможность приоритетной связи с банком и получения наличных при утрате карты.

Иногда доступны услуги персонального менеджера.

Нужно отметить, что «Виза» данными услугами не ограничивается. Система может предложить VIP-клиентам помощь юристов и врачей за границей и пр.

Кажется, что «Виза», несомненно, лидирует в сегменте «премиум», но так ли это? Помимо сервиса, рекомендованного платежной системой, присутствуют еще и спецуслуги, которые предоставляет банк-эмитент.

Нередко все возможности карты дополняются рядом предложений от финансовой организации – в результате Visa и Mastercard приблизительно одинаковы по удобству использования.

Следует вспомнить и о международной программе скидок Mastercard Priceless Cities, которая стартовала в 2011 году. Статус «бесценных» имеют многие города мира: Пекин, Лондон, Сингапур, Москва и пр.

Главной идеей программы становится индивидуальный подход к интересам всех держателей карт. Программа работает в партнерстве со многими организациями, что дает держателям карт возможность использовать уникальные предложения.

Карты дебетовые и не только

В обеих платежных системах могут присутствовать как дебетовые, так и кредитные карты. Имеются и «промежуточные» варианты, то есть карты, имеющие овердрафт.

В таком случае клиент использует собственные средства, но, если это нужно, может уйти в минус, занимая при этом у банка.

У кредиток присутствует кредитный лимит и предельная сумма расходов за день, при этом у «обычных» карт он значительно ниже, чем у премиальных.

pixabay.com

Какую карту все же выбрать?

Попробуем сравнить обе системы.

https://www.youtube.com/watch?v=a_weWMhGSAU

По ряду параметров побеждает Mastercard, но победа эта с весьма незначительным перевесом. В принципе можно утверждать, что обе системы удобны в работе и безопасны.

Видео:Платежная система МИР - в чем отличия от VISA и MASTERCARDСкачать

Какая карта лучше Visa или Mastercard от Сбербанка: в чем отличие

Пластиковые карты стали неотъемлемой частью жизни современных россиян, с их помощью можно сэкономить массу времени, поскольку доступен безналичный расчёт.

Кредитная линейка становится настоящей палочкой-выручалочкой для граждан, испытывающих финансовые затруднения. Но большинство клиентов до сих пор не понимают, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка и какая карта лучше.

Единого ответа на этот вопрос нет, поскольку каждый продукт имеет свои преимущества и недостатки.

Платежная система Visa

Была основана в 1968 году Американским банком. 28% мирового рынка по выпуску пластиковых карт приходится на долю Visa. Основной валютой является доллар США, поэтому процесс конвертирования осуществляется именно через нее. Сервисом пользуются более тридцати миллионов торговых точек, расположенных в двухстах странах по всему земному шару.

Наибольшую популярность МПС приобрела в Северной Америке, а вот на азиатском рынке Visa не слишком востребована. Все транзакции, осуществляемые по расчетному счёту, проходят проверку через систему безопасности 3DS. Данная утилита была разработана специально для Визы. В России корпорация появилась в 1974 году. В числе ее партнеров значатся все ведущие отечественные банки.

Общая характеристика:

• компания обслуживает более одного миллиона банкоматов во всем мире;
• через систему проходит ½ мирового оборота финансовых учреждений;
• количество участников превысило отметку в двадцать тысяч.

Основные достоинства платежной системы:

• управление картсчетом из любой точки мира в режиме 24/7;
• возможность проведения транзакций дистанционно;
• наличие универсальной валюты, которая подходит для любой страны;
• отсутствие комиссионного сбора при списании средств (независимо от вашего места нахождения).

Основная часть рабочего населения страны является держателем дебетовых карт системы Виза.

Платежная система MasterCard

Есть свои особенности и у Мастеркард. Она также организована в Америке в конце шестидесятых годов. Изначально цель создания корпорации заключалась в том, чтобы объединить все банковские структуры страны, наладить между ними связь. Компания охватывает меньший рынок по выпуску пластика, чем Visa, на ее долю приходится 25% мирового оборота.

Система объединила более двадцати тысяч организаций, расположенных в двухстах десяти странах. Основные направления, по которым работает компания:

• выпуск дебетовых и кредитных пластиковых карт;
• проведение дистанционных платежей;
• обслуживание физических и юридических лиц.

В течение года корпорация осуществляет более двадцати пяти миллиардов транзакций. Количество пользователей системы в РФ превысило показатель в 38%, стремительным ростом Мастеркард обязан сотрудничеству со Сберегательным банком. Наибольшей популярностью сервис пользуется в странах Евросоюза, Китае и Бразилии. Наименьшее количество клиентов в Северной Америке.

Сходства и различия платежных систем

Visa и MasterCard Сбербанка занимают первые позиции среди всех конкурентов, поскольку их уровень надежности не вызывает сомнений у потребителей. Виза охватывает большее число пользователей, но и на рынке она появилась немного раньше. Мастеркард стремительными темпами ее догоняет. Однако разница между системами существует.

Виза и Мастеркард Сбербанка практически идентичны по потребительским характеристикам. По уровню престижности все кредитки делятся на имеющие обычный, повышенный и премиальный статус.

Но для работы с долларовыми и рублевыми счетами в основном оформляют карты Виза, а для евро и местной валюты ― Мастер Кард. Однако такое подразделение условно, поскольку в каждой системе возможна конвертация.

Этот процесс у них отличается, но это больше связано со спецификой отрасли выпуска кредиток.

https://www.youtube.com/watch?v=tZqwh9btLe4

Сходства между платежными системами заключаются в следующем:

• высокая степень защиты транзакции;
• трехлетний срок активности карточки;
• наличие возможности проведения мгновенных платежей;
• поддержка трех типов валют;
• идентичность комиссии за годовое обслуживание;
• полноценное использование за пределами России.

Явных различий между МПС нет. В техническом плане системы тождественны, это подтверждают отзывы пользователей. Заметить разницу можно только в конкретных случаях:

• при конвертации валюты;
• при осуществлении платежей онлайн и через устройства самообслуживания;
• при получении бонусных привилегий от партнеров;
• при эксплуатации пластика разных уровней.

Например, Виза предлагает своим клиентам юридическую консультацию и услуги по медицинскому страхованию. В Мастеркард подобного сервиса нет.

Какая карта лучше: Visa или MasterCard от Сбербанка?

Сберегательный банк предлагает своим клиентам на выбор три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР. Последняя создана в 2014 году по инициативе ЦБ РФ. У сервиса имеются опции аналогичные американским прототипам:

• внесение и снятие наличных средств;
• безналичный расчет;
• осуществление финансовых транзакций.

Правда, есть существенное «но» ― МИР можно использовать только на территории РФ. Однако если вы не планируется отправляться в заграничное путешествие, подобный нюанс сложно назвать недостатком.

Какая карта лучше ― Виза или Мастеркард Сбербанка ― решать только вам, выбор чаще всего основывается на личностных предпочтениях. Некоторые вообще склоняются к платежному средству от ПС МИР.

Продукты Сбербанка

Финансовая организация предлагает потребителям несколько видов карт:

• Виртуальная;
• Платиновая;
• Золотая;
• Электронная;
• Премиальная;
• Классическая.

Пластик может быть именным и без идентификационной информации на лицевой стороне. Неименной продукт (Маэстро MasterCard и Visa Electron) выдают в день оформления запроса. Достоинства мгновенной карточки заключается в отсутствии платы за годовое обслуживание. Но существуют некоторые ограничения при проведении платежей через интернет.

Какую карточку выбрать для загранпоездки

Отправляясь за границу, важно учитывать, что в процессе конвертации сервис может использовать курс Центробанка России или собственный. Пластик Виза и Мастеркард принимают во всех странах. Можно оформить сразу два продукта, исходя из следующих характеристик:

• размер кэшбэка;
• стоимость годового обслуживания;
• комиссия за обналичивание средств за границей.

Не забудьте уточнить в кредитном учреждении размер лимита на совершение операций.

Отправляемся в Европу

Основываясь на отзывах туристов, можно сделать вывод о том, что в Европе выгодней пользоваться продукцией Мастеркард. Поскольку основная валюта ПС – евро, вы освобождаете себя и свой кошелек от выплаты дополнительной комиссии при конвертации.

Владельцы золотых и платиновых карт могут получить бесплатную юридическую или медицинскую консультацию. При потере пластика перевыпуск проводится в кратчайшие сроки, снять необходимую сумму можно в кассе банка.

Путешествие в Америку

Если вы частый гость в США, лучше оформить карту Visa, поскольку ее условная расчетная валюта – это доллар. Таким образом, конвертация будет проводиться без дополнительной комиссии. На изготовление именного пластика уйдет десять дней, поэтому позаботьтесь о подаче запроса заранее.

Для поездок в Америку лучше открыть долларовый счёт, в этом случае вы будете оплачивать комиссионный сбор только при зачислении денег. При расчете за товары дополнительная плата не взимается.

Видео:Что лучше: дебетовая карта Тинькофф Блэк или карта от Сбербанка?Скачать

Какую карту Сбербанка лучше открыть?

Практически у каждого человека возникает необходимость в открытии карточного счёта. Сбербанк России в полной мере может удовлетворить запросы любого клиента. Он предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые предназначены для разных нужд всех слоёв населения.

1. Виды карт Сбербанка
2. Какую карту лучше открыть для пользования?
3. Какую карту Сбербанка лучше открыть для зарплаты?
4. Какая карта подойдёт для накоплений?
5. Какая карта Сбербанка подойдёт для пенсионеров?
6. Какую карту Сбербанка открыть студенту?
7. Карты с бесконтактными платежами
8. Карты для покупок в интернете
9. Карты Сбербанка с бонусами за оплату
10. Карты с милями за платежи
11. Карты Сбербанка для поддержания имиджа и статуса
12. Критерии и нюансы выбора

Виды карт Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам около 40 разновидностей карточек для разных категорий населения. Открыть в Сбербанке можно следующие виды карт:

• классическая;
• карта мгновенной выдачи;
• молодежная;
• социальная;
• премиальная;
• золотая;
• платиновая;
• Аэрофлот (накопление милей для траты на авиабилеты);
• «Подари жизнь» (каждая оплата картой означает небольшой перевод денег онкобольным детям);
• виртуальная;
• детская (в комплекте с картой для родителей).

Карты могут быть дебетовыми или кредитными. Они впускаются с индивидуальным дизайном, если клиент этого пожелает.

Какую карту лучше открыть для пользования?

Какую пластиковую карточку выбрать, зависит от личных потребностей клиента. Она может быть дебетовой или кредитной в зависимости от потребностей клиента.

Карты позволяют копить денежные средства, распоряжаться кредитными средствами, расплачиваться за товары и услуги в магазинах, через интернет, пользоваться услугой бесконтактного платежа, пересылать деньги другим людям и отправляться в путешествие с одним лишь пластиком в кармане, снимая деньги на тех же условиях, что и в России.

https://www.youtube.com/watch?v=kb4uxoB1m6k

Также банк предлагает клиентам различные акции, бонусные и партнёрские программы. Держатель карты может копить бонусы и расплачиваться ими. С их помощью можно экономить и получать приятные скидки на покупку авиабилетов, товаров или услуг, а также участвовать в благотворительности, расплачиваясь картой.

Какую карту Сбербанка лучше открыть для зарплаты?

Для перечисления заработной платы от предприятия человек может открыть любую удобную для себя пластиковую карту (кроме пенсионной). Это может быть как именная карточка, так и моментальная, которую выдают в день обращения. Чаще всего клиенты выбирают дебетовые карты Mastercard или Visa:

• классические (обычные и с возможностью бесконтактного платежа);
• золотые;
• премиальные;
• Аэрофлот;
• «Подари жизнь»;
• моментальные.

Любой вид зарплатного пластика предоставляет возможность оплачивать покупки в магазинах и в интернете, снимать наличные с банкомата, получать скидки и специальные предложения.

Какая карта подойдёт для накоплений?

Открыв сберегательный счёт в Сбербанке, можно не только сохранить свои денежные средства, но ещё и заработать. Но этот вариант доступ лишь пенсионерам. Открыв социальную карту для накопления пенсии, человек может получать дополнительно 3,5%. Для других категорий граждан разработаны предложения заработка на депозитах и специальные программы по капитализации вкладов. 

Какая карта Сбербанка подойдёт для пенсионеров?

Сбербанк создал для пенсионеров специальную карту – социальную. Клиент не платит комиссию за обслуживание. Но при этом у него есть доступ ко всем распространённым банковским услугам.

В зависимости от платёжной системы карты пенсионер может снимать деньги за границей на тех же условиях, что и на родине (кроме карт МИР). Дополнительным бонусом является высокий процент для накопления – 3,5% годовых на остаток на карте.

Какую карту Сбербанка открыть студенту?

Сбербанк знает, как непросто студентам прожить на скромную стипендию. Потому для них созданы лояльные условия. Специальный карточный продукт для студентов – карта «Молодёжная». За её обслуживание необходимо заплатить всего лишь 150 рублей в год. При этом клиент может пользоваться всеми преимуществами, доступными держателям других карт.

Обслуживание кредитной карты для молодёжи обходится в 750 рублей в год. Лимит, доступный заёмщику составляет 15000-200000 рублей. Существуют возрастные ограничения по молодёжным картам (от 14 до 30 лет в зависимости от вида карточки).

Карты с бесконтактными платежами

В последнее время большим спросом пользуются пластиковые карты с возможностью бесконтактной оплаты покупок. Это очень удобно и не требует много времени. Большинство современных терминалов оснащено функцией приёма бесконтактных платежей.

Владельцу банковской карточки необходимо лишь поднести её к терминалу встроенным чипом таким образом, чтобы он была на расстоянии 10 см от устройства. Чип реагирует на радиоизлучение терминала. После этого сумма списывается с карты. Операция не требует ввода пин-кода. В целях защиты клиентов выставлены ограничения по сумме бесконтактной оплаты покупок (до 1000 рублей).

Карты для покупок в интернете

Многие люди регулярно совершают покупки различных товаров через интернет. Также оплата коммунальных платежей, услуг связи, телевидения и многого другого доступна всем клиентам, пользующимся «Сбербанк Онлайн». Интернет-банкинг подключён у большинства держателей карт, потому им не нужно выходить из дома, чтобы совершать необходимые платежи и переводы.

Но можно обойтись и без пластика. Можно открыть виртуальную карту. Она не имеет физического носителя, но обеспечивает все необходимые функции. 

Бонусная программа «Спасибо» доступна держателям большинства карт Сбербанка. Владелец пластика, расплачиваясь картой, получает на свой счёт бонусные баллы. Их можно тратить на покупку товаров в магазинах-партнёрах, интернет-магазинах, оплату услуг, покупку билетов и др. 

Карты с милями за платежи

Карты Аэрофлот позволяют накапливать бонусные «мили». Они начисляются за безналичный расчёт карточкой. Тратить накопленные баллы можно на покупку авиабилетов с высоким классом обслуживания у «Аэрофлот» или «SkyTeam».

Карты Сбербанка для поддержания имиджа и статуса

Золотые и платиновые карты Сбербанка подчёркивают статус их владельца. К тому же эти карточки открывают широкие возможности для их держателей. Такой пластик обеспечен высоким уровнем защиты и индивидуальным обслуживанием счёта. Клиент получает скидки и предложения по всему миру.

https://www.youtube.com/watch?v=Eu1Qxbvl6ec

Стоимость обслуживания золотой карты составляет 3000 рублей в год, а платиновой – 10000 рублей. У держателя платиновой карточки нет никаких ограничений и лимитов по совершению операций. Это важно не только для имиджа, но и для удобства ведения бизнеса и совершения всех необходимых расчётов.

Критерии и нюансы выбора

Для начала человеку следует определиться, для каких целей ему нужна карта. Он может открыть дебетовую карту или воспользоваться возможностью получения кредитных средств. При этом кредитка обеспечит практически все те же возможности, что и дебетовая карточка.

Существует классификация пластиковых карт в зависимости от платёжной системы.

Сбербанк предлагает карточки Mastercard (европейская система), Visa (американская платёжная система) и МИР (российская платёжная система, которая не действует за пределами страны).

Если человек планирует поездки за границу, то чтобы без проблем снимать деньги за рубежом, ему лучше выбрать карту Mastercard (не снимается комиссия за конвертацию валюты) или Visa (конвертация стоит 0,65% от суммы).

Видео:Платежная система МИР: чем отличается от Visa и Mastercard?Скачать

Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк: для заграницы, для зарплатного проекта, отзывы владельцев

Виза или Мастеркард Сбербанка — список платёжных систем обычно ограничивается этими двумя вариантами. Это значительно упрощает выбор для пользователя Сбербанка — можно быстро найти для себя самый выгодный, не потратив много времени и усилий.

Платёжные системы Сбербанка

Сбербанк, как и любой банк с таким охватом аудитории, старается удержать как можно большую часть рынка и выполнять все возможные требования своих клиентов — если этого не сделать, то ещё вчера лояльная клиентская база будет решать свои вопросы у конкурентов.

Сбербанк свободно принимает карты от всех основных платёжных систем и если с выбором таковой пользователь ещё не определился, то самое время понять, что лучше.

Ради как можно большего числа клиентов приходится думать прежде всего об их удобстве.

На данный момент в мире наиболее популярны две системы (и часто третья), которые используются почти каждым крупными банком:

• Виза (Visa);
• Мастеркард (MasterCard);
• Маэстро (Maestro) — редкий вариант, принадлежит MasterCard.

Первые две статистически популярны, но и последний вариант активно применяется клиентами банков во всём мире.

Различаются системы не только названиями. Все эти компании давно придумали свои способы удержать клиентов, потому и выгодные условия на них разные. Пользователи, осознанно или неосознанно выбравшие систему, обычно остаются на ней — значит, получают всё необходимое в одном месте.

Условия, предлагаемые платёжными системами, никогда не стоят на месте, а развиваются вместе с рынком. Клиент постоянно получает новые предложения, выгодные варианты для себя как от самих систем, так и от банка, который выдаёт карту.

Сходства и отличия Виза от Мастеркард

Visa и MasterCard — пример идеальных конкурентов. Они без проблем сосуществуют в мировой финансовой системе, имея соразмерное по масштабам количество пользователей, при этом не вступая в открытую конфронтацию.

Самая большая разница заключается в основной валюте. Так как Виза — это американская система, то основной денежной единицей на ней является доллар США (USD). Мастеркард же, являясь европейским продуктом, остаётся с евро (EUR). Для жителей стран, где эти валюты не являются национальными, этот фактор может стать решающим при выборе.

В практическом смысле пользователь может даже не заметить, что между системами есть разница. Карты от обеих выдаются сроком на три года, для защиты от взлома используются одинаковые технологии. За пользование картами необходимо платить (взнос на обслуживание).

Видны различия только при конвертации валюты и получении уникальных бонусов. Специальные предложения от банков чаще работают с обеими системами (например, карта «Молодёжная» от Сбербанка).

Преимущества и недостатки Виза

Партнёрство с Виза имеют как минимум тридцать миллионов организаций в мире, при этом важно не забывать, что очень многие организации, особенно банки, сотрудничают с двумя системами одновременно. По этой причине составить точную статистику очень сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=w7NyhEGt0BU

Карты с Виза по сегодняшним данным выпускаются на три с половиной процента чаще, чем аналогичные с Мастеркард (28.5% против 25%). Финансовые аналитики связывают это с тем, что VISA появилась и начала «обслуживать» рынок раньше.

Стран, в которых действует Виза, меньше по политическим причинам — лучше учесть это перед тем, как ехать с картой от этой системы в страны, не поддерживающие США.

Из-за того, что Виза старше своего конкурента, в мире больше банкоматов и терминалов от этой системы, но сейчас это не так существенно — сложно найти хоть одно такое устройство, поддерживающее одну систему, а не две, как большинство.

Основные недостатки:

• возможны проблемы с аппаратами самообслуживания за границей;
• при въезде в страны с оплатой в евро будет произведена двойная конвертация и пользователь потеряет на комиссии больше;
• система уделяет меньше внимания инновационным способам оплаты, где нет надобности в пин-коде.

В Америке с картой от Виза у пользователя не возникнет никаких проблем — не будет переплаты, так как карта сразу переведёт средства в необходимые там USD.

Преимущества и недостатки Мастеркард

Стран, использующих в качестве оплаты евро, больше, чем тех, где используются доллары США. По этой причине для путешествий (исключая Америку), обычно выбирают Мастеркард.

Мастеркард имеет с виду незначительное, но важное преимущество для путешественников — её поддерживают в 210 странах мира, а Виза имеет в своём распоряжении только 200.

Прямая конвертация в евро выгодна пользователю вне зависимости от курса, но есть у Мастеркард и несколько недостатков:

• при попытке расплатиться в Америке также будет произведена двойная конвертация, только теперь из евро в доллары;
• способы оплаты без использования пин-кода и прочие инновации есть в большем количестве, а они могут быть использованы не везде — обывателю проще ошибиться;
• больше вариантов пластика с низким платёжным статусом (количество типов карт с высоким такое же).

Пользователю, чья финансовая активность помимо «родной» валюты связана в большей степени с евро, чем с долларами, будет проще выбрать именно карту Мастеркард Сбербанк, как для использования на родине, так и для заграницы.

Карты какой системы лучше применять в России

Россия одна из тех многих стран, где между платёжными системами для рядового пользователя нет видимых различий — самообслуживание возможно с обеими, все банки также сотрудничают с ними в равной степени.

Виза в России — первопроходец. Именно с сотрудничества с этой платёжной системой в России началась эра электронного банкинга в 1973 году. Но с момента появления Мастеркард до сегодня сфера её влияния на территории РФ не меньше. Различия принципиальны только для владельцев бизнеса за границей, которых среди населения немного.

Покупки в интернете в пределах России могут осуществляться с любой платёжной системой. Обращать внимание нужно на уровень карты и её тип.

Вывод — простому пользователю не принципиально, какую систему выбрать — часто такой выбор делает банк по своему усмотрению, если клиент не захочет обратного.

Что лучше применять за границей

Зависит от основной или главенствующей валюты, которая действует в выбранной для путешествия стране. Отношения между платёжными системами устроены так, что ни в одной стране мира человек с «неправильной» картой по рассеянности или неосведомлённости остался бы без возможности снять или обменять деньги.

Есть страны-исключения, где Виза или Мастеркард не поддерживается вообще (нет договорённостей с системой на государственном уровне), но в большинстве стран работают обе системы.

Перед выездом в страну достаточно узнать, какая из двух «универсальных» мировых валют в ходу на её территории. Если это доллары, ваш выбор — Виза, если евро — Мастеркард. Убедитесь, что у вашей карты достаточный уровень для оплаты покупок и услуг за границей (Platinum или Gold).

С США и Европой всё очевидно — лучше использовать Визу и Мастеркард соответственно, но в других странах разница может быть существенной. В Турции, например, владелец карты от Мастеркард будет в чуть более выгодном положении. Китай раньше держался в стороне от западных платёжных систем, но в 2017 году снял ограничения — теперь там тоже неважно, какую платёжную систему вы используете.

Виза и Мастеркард для зарплатного проекта

Зарплатный проект — удобная система начисления заработной платы сотруднику, которая позволяет миновать целые бюрократические ступени, минимизирует риск ошибки бухгалтера при расчёте, исключает махинации и недобросовестные поступки со стороны работодателя. Фирма, где для расчёта с сотрудниками используется зарплатный проект — скорее всего надёжен и стабилен.

Сбербанк предлагает несколько видов карт для такого проекта — у каждой есть свои особенности и преимущества, в том числе и поддержка разных платёжных систем:

1. «Классическая». Поддерживает как Виза, так и Мастеркард. Есть функция бесконтактной оплаты, возможность снимать до 150 000 рублей без комиссии, а также 20% баллов «Спасибо».
2. «Золотая». Точно так же поддерживает обе платёжные системы и бесконтактную оплату. Максимальная сумма в день возрастает до 300 000 рублей, а к бонусам «Спасибо» прибавляется 5% от Сбербанка.
3. «Аэрофлот». Поддерживает только Виза, основной особенностью является система бонусов в виде «миль» — потом накопленные мили можно обменивать на билеты и другие услуги от Аэрофлота.
4. «Аэрофлот Золотая». Поддерживает только Виза, похожа на обычную «Золотую» карту от Сбербанка (даже лимит снятия в день тот же), но с поддержкой бонусных миль вместо баллов «Спасибо».

Сотрудник может получить любую карту на своё усмотрение, исходя из привилегий, которые нужны ему больше всего. Разнообразие карт в зарплатном проекте мотивирует сотрудников выбирать работодателя с новым подходом к оплате труда.

Отзывы

📹 Видео

Visa или MasterCard - какую карту выбрать? | В чем разница и какие отличия карт Виза и Мастеркард?Скачать

🔥 ЧТО ВЫБРАТЬ? ПРОТИВОСТОЯНИЕ СБЕР vs ТИНЬКОФФ: какая дебетовая карта лучше? #лучшаяДебетоваяКартаСкачать

Чем отличается карта Visa и Mastercard от Сбербанка?Скачать

Лучшие дебетовые карты ТОП | Какой банк лучше? Какую карту открыть в 2024?Скачать

Что Лучше СБЕРБАНК или ТИНЬКОФФСкачать

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2024 году? Топ самых выгодных кэшбэк-картСкачать

Подробная инструкция | Как открыть банковскую карту VISA которая работает во всем мире 2023Скачать

Платежная система МИР: Стоит ли оформлять? Чем отличается от Visa и Mastercard?Скачать

Какую карту Visa я выбрала для путешествий и удобной оплаты покупок за границей в 2023 году?Скачать

Нужно ли срочно менять карты Visa и Mastercard на «Мир»?Скачать

Visa или MasterCard - в чём разница?Скачать

Как сделать банковскую карту VISA или MasterCard в КазахстанеСкачать

Оформляем иностранную карту за 1 день | Топ-3 зарубежных картСкачать

СберКарта Мир от Сбербанка. Полный обзор условий и тарифов по картеСкачать

5 секретов банковских карт, о которых никто не знаетСкачать