Ипотека на новостройку от Сбербанка

Сбербанк, как и другие кредитные организации предлагают различные программы для приобретения жилья. Одним из видов таких предложений выступает ипотечное кредитование на покупку новостройки.

В этой статье подробно разберем главные вопросы, которые могут возникнуть у клиента, интересующего ипотека на новостройку от Сбербанка: условия, требования, процентные ставки, документы, процесс оформления и погашения.

Понятие новостройки для Сбербанка

В связи с высокими темпами развития строительства на рынке жилья все больше набирает популярность приобретение нового жилья под ипотеку. Тем более финансовые организации идут навстречу заемщикам и предлагают более интересные условия кредитования чем на покупку вторичного жилья.

Для того чтобы определиться с выбором между первичным и вторичным жильем необходимо знать основные понятия, которые используются в банке на рынке недвижимости. Новостройка – жилье, которое предполагает только одного собственника в лице застройщика.

Как только здание построено, проведены проверки и получено разрешение на сдачу в эксплуатацию застройщик распродает квартиры непосредственно покупателям.

Как только покупатель регистрирует право на собственность недвижимость переходит в полные права и устанавливается статус объекта вторичного жилья.

Отсюда следует вывод: продажа квартиры от застройщика, как уже сданного дома, так еще строящего – первичное жилье, продажа квартиры физическим лицом, то есть собственником – вторичное жилье.

Как показывает практика приобретение квартиры в строящем доме, которое готово к сдаче на 60% и выше, наиболее выгодный вариант в плане вложения денежных средств, так как цена таких объектов значительно ниже чем готовые к проживанию объекты.

Условия кредитования по ипотечной программе в новостройке

На сегодня Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредитования для приобретения жилья в новостройке:

• сумма кредита от 300 тысяч рублей;
• обязательное условие – первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от оценочной стоимости квартиры, прописанной в договоре с застройщиком;
• взаимовыгодное сотрудничество между застройщиками и Сбербанком предлагают выдачу кредита, только при условии выбора продавца из перечня компаний;
• ипотека выдаются максимум на 30 лет;
• обеспечение кредита – заемщик обязательно отдает в залог недвижимость (это может быть, как и сам приобретаемый объект, так и другое равноценное жилье). При этом банк требует застраховать имущество и продлить договор до окончания выплаты кредита;
• приобретение квартиры должно происходить в пределах России.

Если клиент решил приобрести жилье в новостройке, то необходимо внимательно изучить предложения банка и ознакомиться с условиями и требованиями.

Можно воспользоваться услугой кредитного калькулятора, о которой рассказано ниже.

Ипотека – довольно серьезное финансовое обременение для заемщика и большой риск для банка, поэтому придется предоставить немало документов. В статье также рассмотрим подробный перечь документации.

Оптимальным и верным вариантом перед подачей заявки – консультация с менеджером Сбербанка, который подробно расскажет нюансы этого вида кредитования и обязательно предоставит список требований и условий.

Требования к клиенту

Перед подачей заявки клиенту стоит внимательно изучить требования Сбербанка к заемщику, так как несоответствие одного пункта гарантирует отрицательное решение.

Главным требованием для ипотеки и других видов кредитования – стабильный и высокий доход будущего кредитополучателя, а также стальная платежеспособность.

Данный показатель устанавливается как приоритетный, и чем он выше и, тем больше процент принятия положительного ответа.

В Сбербанке установлены следующие условия к заёмщику:

• обязательное наличие гражданства РФ;
• на момент подачи заявления на кредит возраст заемщика должен стоять на отметке в 21 год;
• срок кредитования будет зависеть от возраста заемщика, но при этом на момент закрытия кредита возраст не должен превышать 75 лет;
• к стажу требования аналогичны потребительскому кредитованию, то есть общий трудовой стаж на момент подачи должен составлен не менее 1 года за последний 5 лет, минимальный и непрерывный стаж на последнем месте – 6 месяцев;
• высокий процент одобрения у клиентов, которые привлекают к ипотеке созаемщиков, всего можно привести трех лиц, но стоит понимать, что законный муж/жена автоматически становится в данный статус, несмотря на возраст и доход.

На практике Сбербанк с большой вариантностью предоставит кредит заемщикам, которым на момент подачи заявления 25-35 лет, так как это считается самым работоспособным возрастом и большой срок до выхода на пенсию.

Годовые процентные ставки по ипотеке

По программе ипотечного кредитования на приобретение новостройки определена годовая ставка в размере 10,5%. Но в 2020 году некоторые клиенты при условии выполнения определённых требований могут получить кредит по ставке в 8,5%.

Ряд условий для пониженной ставки:

• при предоставлении первоначально взноса не менее 20% от стоимости квартиры, при этом если клиент подает заявку без первоначального взноса на установленную ставку будут начислены дополнительные проценты;
• осуществлено страхование в рамках здоровья и жизни кредитополучателя по требованиям банка;
• покупка жилья производится у застройщика, который прошел аккредитацию у банка;
• оформление сделки произошла через интернет-сервис на сайте Сбербанка;
• заемщик предоставил полный комплект подтверждающих доход документов, но критерий актуален в случае оплаты 50% первоначального взноса.

Годом ранее банк выдавал ипотеку под данному виду кредитования под 7,4%, к сожалению, на сегодня условия изменилась и максимально низкий процент установлен в размере 8,5%.

Помимо пониженной ставки при выполнении ряда условий банк также предлагает льготное кредитования для определённых слоев населения. Если клиент подходит под установленные критерии, то ставки будет значительно ниже заявленной.

https://www.youtube.com/watch?v=Z2Fq1Tgx554

Одним из льготников можно назвать молодые семьи, которые получили сертификат на материнский капитал. По закону им можно распорядиться на определённые цели, в которые входит перевод государственных средств в счет ипотеки. Применяется не только оплата первоначального взноса, но и также на погашение основного долга и процентов.

Документы для ипотеки на новострой

После анализа предложений и выбора программы клиент начинает собирать документы.

По правилам банку необходимо предоставить:

• удостоверение личности заемщика – паспорт;
• код идентифицирующий клиента;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справки, выписки и другие документы подтверждающие стабильный доход заемщика;
• залоговые документы и договора страхования на имущество;
• документы от застройщика для приобретения квартиры;
• заполненная и подписанная анкета по форме кредитной организации;
• банк вправе запросить другие документы для удостоверения заёмщика и его платежеспособности.

К созаемщикам также установлены требования по предоставлению документов, как минимум нужно подтвердить личность и доход. По решению клиента квартира может быть оформлена в общедолевую собственность.

Стоит понимать, что если заявка на кредит подается на условиях льготного кредитования список документов будет отличаться. К примеру использование сертификата на материнский капитал подразумевает предоставление оригинала данного документа, а также справку об остатке с ПФ РФ. Молодым семьям, решившим принять участие в программе, потребуется приложить свидетельство о браке и рождении детей.

После подачи заявки банк анализирует документы и проводит тщательную проверку участников сделки. Как правило решение принимается по истечении одного-двух месяцев.

Сроки кредитования

Как говорилось выше банк может выдать кредит со сроком в 30 лет. Определённая программа субсидирования процента от заёмщика дает возможность получить ипотеку на 12 лет.

При возможности стоит выбирать срок не больше 7 лет, это позволит получить низкую ставку и не потерять денежные средства от погашения процентов.

Застройщики и банк — условия взаимного сотрудничества

Пониженная ставка по ипотеке будет в том случае если заёмщик приобретает жилье в новостройке у застройщиков и агентов, которые находятся в перечне у банка и прошли соответствующую аккредитацию.

Клиент вправе выбрать другой вариант застройщика, но при этом будет производиться дополнительная проверка таких организаций и их представителей. Это действие увеличит сроки рассмотрения, гарантирует повышенный процент по ссуде и большую вероятность отказа.

Кредитный калькулятор ипотеки Сбербанка

Услуга кредитного калькулятора доступна для каждого гражданина и осуществляется бесплатно, которая в режиме онлайн произведет необходимые расчеты в считанные секунды.

Удобство этого сервиса заключается в том, что клиент получит достоверную информацию следующем:

• максимальную сумму ипотеки;
• ежемесячный платеж.

Стоит понимать, что выданные параметры в калькуляторе ипотеки Сбербанка в новостройке зависят от вводимой информации, поэтому расчёт будет примерным, но на этапе подбора предложения, полученные данные помогут рассчитать финансовые затраты и проанализировать возможности.

Этапы оформления ипотеки

По итогу представленной статьи можно объединить информацию, которая поможет узнать пошаговый процесс оформления ипотечного кредитования:

1. Клиент подбирает жилье для приобретения по программе ипотечного кредитования.
2. Назначается и проводится личная встреча с менеджером банка для обсуждения требований и условий.
3. Производится оплата первоначального взноса.
4. Клиенту выдаются бумаги, которые необходимы для регистрации прав собственности на жилье.
5. Производится расчет через сервис онлайн-калькулятора.
6. Предоставляется в банк документация, подтверждающая платежеспособность, доход т личность заемщика.
7. Банк проводит проверку в течение 1-2 месяцев.
8. При положительном решении подписывается договор на ипотеку.
9. Сделка оформлена, заемщик начинает выплачивать долг в соответствии с графиком платежей.

Как погашать кредит

Сумма ежемесячного платежа зависит от срока кредита и его лимита. Рассчитать ипотеку в Сбербанке в новостройке 2020 года можно с помощью кредитного калькулятора. После подписания договора в приложении будет указан график платежей, на основании которого производится погашение.

https://www.youtube.com/watch?v=YM1_xuv8cyk

По ипотеке в банке предусмотрены аннуитетные платежи, клиент в течение срока действия кредита погашает ежемесячно одну и ту же сумму. Также заемщик вправе досрочно погасить ипотеку, для этого нужно написать соответствующее заявление.

На практике банк применяет систему автоматического снятия денежных средств с личного расчётного счета. При оформлении договора клиенту будет открыть специальный счет и предоставлены реквизиты, на которые и должны вноситься деньги в счет долга.

Видео:12 000 000 ₽ ВАМ ПРЯМО НА КАРТУ на строительство дома в ипотеку под 8 - КАК?Скачать

Ипотека Сбербанка на новостройки 2020: ставки и условия

Сегодня в Сбербанке есть несколько ипотечных программ. Основные из них это:

1. Приобретение строящегося жилья (первичка);

2. Покупка готового жилья;

3. Строительство жилого дома;

4. С господдержкой (семейная).

В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации Top-RF.ru разберут особенности ипотечных кредитов Сбербанка на приобретение строящегося жилья.

Вы узнаете действующие сегодня условия, процентные ставки и размер первоначального взноса.

Мы расскажем, кто может взять ипотеку в Сбербанке на новостройки, как это проще сделать и какие для этого нужно собрать документы.

Ипотека в Сбербанке на новостройки в 2020 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Условия ипотеки Сбербанка на первичку

Сегодня деньги на приобретение строящегося жилья выдаются на следующих условиях:

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓Макс. сумма (не более):

— 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
— 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками.

✓Первоначальный взнос:

— от 15 % — для обычных физлиц;
— от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на новостройки

Сегодня в Сбербанке есть 3 варианта назначения ставок.

• Базовая;
• С дисконтом на весь срок;
• С дисконтом на первые 2 года.

Размер ставок зависит также от срока кредитования.

Для наглядности мы свели ставки в таблички.

Ставки с дисконтом на весь срок

Действуют для заплатных клиентов, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка, с учетом «Сервиса электронной регистрации»:

Ставки с дисконтом на первые 2 года

в первые 2 года:

в последующий период:

8,1% годовых.

« В партнерстве с застройщиками мы стремимся сделать приобретение строящегося жилья более доступным для россиян. Теперь наши клиенты сами смогут выбрать наиболее комфортный вариант субсидированной ставки — увеличенный дисконт в первые 2 года выплаты ипотеки либо стандартную скидку на весь срок кредита», — говорит директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

Надбавки:

+ 0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу).+ 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.+ 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.

+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья.

— Ипотека в банке ВТБ: условия и процентные ставки >>

Как оформить ипотеку на новостройки в Сбербанке

Если коротко, то можно сказать так. Чтобы получить в Сбербанке ипотеку на первичное жилье, клиенту надо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк:

— по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;

— по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=qdpBXfV2q38

Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 — 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Деньги можно получить единовременно или частями.

Но если вы современный человек и экономите свое время, то часть действий можно проделать через интернет.

Как проще подать заявку и получить решение

Первое.

Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

Требования к заемщикам

Возраст. Оформить ипотеку на первичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Второе.

Если вы соответствуете этим требованиям, то есть смысл двигаться дальше. Для получения кредита вам придется собрать целый пакет документов.

Документы для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

• • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

• • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Третье.

Допустим, вы считаете, что можете предоставить в банк все эти документы. Проверьте свои финансовые возможности. Рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на первичку поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Четвертое.

Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Пятое.

Выберите квартиру в новостройке. Список аккредитованных новостроек находится на сайте ДомКлик.

Шестое.

Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Седьмое.

Внесите деньги через «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка. Это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

?Вопрос — ответ

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая новое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

✓Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

✓Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.

Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке на новостройки

В 2020 году Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке, в том числе на строящееся жилье. По мнению эксперта агентства Top-RF.ru по ипотечному кредитованию Ирины Никитиной, снижение ставок обусловлено прежде всего уменьшением ключевой ставки Банка России.

https://www.youtube.com/watch?v=_uluTgOozXU

По словам банкиров, потенциал снижения ставок пока еще не исчерпан.

✓По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, при продолжении цикла монетарной мягкости ЦБ РФ ставки по банковским продуктам продолжат снижаться. По его мнению, ставки по ипотеке также продолжат снижение к уровням, близким к 8%. «Этот год ставки по ипотеке могут завершить в диапазоне 7,3 — 7,7%», — добавил Покатович.

✓По оценке Дом.РФ, средняя ставка по ипотеке в текущем году составит 8 — 8,5%. Как подчеркивается в сообщении компании, это будет самым низким показателем за всю историю ипотечного кредитования в России.

✓Ипотека может до конца года стать дешевле, чем когда-либо, ставки составят 6-8%, полагает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Видео:Ипотека Сбербанк Домклик 2024 Электронная регистрация Безопасные расчетыСкачать

Как оформить ипотеку на новостройку в Сбербанке?

С каждым годом жилищный вопрос в России становится все острее. Недвижимость дорожает, а доходы населения остаются на прежнем уровне. Поэтому иного способа обзавестись собственным жильем, кроме как взять его в ипотеку, у обычного человека нет.

Изучая российский рынок ипотечного кредитования, потребители приходят к выводу, что наиболее выгодные условия сегодня предлагает гражданам Сбербанк России.

О том, как оформить ипотеку на новостройку в самой крупной финансовой организации страны, расскажем далее.

Условия программы «Ипотека на строящееся жилье»

Сбербанк предлагает российским гражданам для покупки квартиры в новострое воспользоваться специальной программой «Ипотека под строящееся жилье». Она отличается доступностью и выгодными условиями кредитования. Займ имеет целевую направленность и позволяет приобрести жилье в строящемся доме либо готовое в новостройке у компании-продавца.

Основные условия такой ипотеки:

• валюта кредитования – российские рубли;
• процентная ставка – от 7,5% в год по программе субсидирования от государства, когда полный срок кредита составляет 7 лет. Без государственной поддержки минимальная ставка на покупку объекта недвижимости на первичном рынке составит 9,5%;
• первоначальный взнос – не менее 15% от цены квартиры, можно использовать средства материнского капитала;
• минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
• максимальный размер кредита – не более 85% от стоимости объекта;
• период предоставления займа — до 30 лет (или до 12 лет, если заемщик воспользуется программой субсидирования от государства);
• обеспечение по ссуде – под залог приобретаемой недвижимости;
• комиссия за оформления ипотечного кредита отсутствует.

Оформление страховки на приобретаемую квартиру является обязательным условием для получения ипотеки на новострой в Сбербанке.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку на квартиру в новостройке, потенциальный клиент Сбербанка должен собрать определенный пакет документов. В перечь входят:

• заявление на получение ипотеки в Сбербанке;
• заполненная анкета заемщика;
• паспорт РФ;
• еще один основной документ на выбор клиента – водительские права, загранпаспорт, сертификат страхования СНИЛС, удостоверение военного либо сотрудника ФСБ, военный билет;
• справку, подтверждающую оплату первоначального взноса;
• справку с предприятия, где работает заемщик, 2-НДФЛ или по форме Сбербанка о размере заработной платы;
• трудовую книжку (копию всех заполненных страниц, заверенную в отделе кадров или нотариально);
• документы на залоговое имущество (то есть на приобретаемую квартиру, так как она согласно договору останется в залоге у банка до полного погашения долга).

Кроме того, финансовая компания оставляет за собой право затребовать дополнительные документы.

Партнеры Сбербанка

Чтобы приобрести квартиру в новостройке, необходимо оформить договор с компанией, которая аккредитована. А чтобы банк предложил максимально выгодный процент лучше покупать квартиру у компаний, являющихся партнерами Сбербанка. На данный момент в список фирм, с которыми сотрудничает самая крупная финансовая организация России входят:

• Строительная компания ПИК предлагает квартиры в 48 жилых комплексах Москвы;
• ГК Самолет – продает со скидками более 2 300 квартир в столице;
• MR GROUP – комфортабельное жилье в 14 жилых столичных комплексах;
• Группа «Эталон» — предлагает 2 971 квартиру в Санкт-Петербурге;
• СПБ РЕНОВАЦИЯ – продает жилье в 6 новых кварталах северной столицы;
• ГК Инвестторг – имеет в продаже 1470 квартир;
• ДЕЛОВОЙ ПАРТНЁР – предлагает приобрести недвижимость в 4 комплексах Великого Новгорода.

Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

Оформление кредита на строящуюся недвижимость несколько отличается от покупки квартиры на вторичном рынке. Схема такой сделки следующая:

1. Для начала рекомендуется зайти на официальный сайт Сбербанка и рассчитать ежемесячный платеж при помощи специального калькулятора. Это поможет понять на какую сумму ипотеки вы можете рассчитывать;
2. Затем следует заполнить форму предварительной заявки, отправить ее на рассмотрение и дождаться решения банка. Срок рассмотрения занимает не более 8 дней;
3. После предварительного одобрения анкеты, можно приступать к выбору квартиры в новостройке из списка аккредитованного жилья;
4. Следующий этап — сбор необходимых документов и их подача на рассмотрение в отделение банка;
5. Если банк пример положительное решение о одобрит ипотеку, необходимо посетить отделение вновь и предоставить договор купли-продажи недвижимости. Происходит подписание кредитного договора с банком и открытие счета, куда банк переводит одобренный кредит.

Порядок погашение любой ипотеки в сбербанке происходит аннуитетными платежами, то есть заемщик вносит равные сумму ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=FzjEvskETcM

Но при возможности может досрочно без предварительного оповещения банка полностью или частично закрыть долг.

Преимущества и недостатки ипотеки на строящееся жилье

Ипотека на приобретение строящегося жилья имеет свои плюсы и минусы. К преимуществами оформления такого кредита относят:

• Возможность стать обладателем нового жилья;
• Не понадобится выяснять, есть ли у объекта недвижимости другие собственники, застрахован ли он;
• Квартиры в новом доме, как правило, выполнены в соответствии с современными архитектурными тенденциями, они благоустроены и комфортабельны;
• Стоимость недвижимости в строящемся доме дешевле, чем в готовом доме или на вторичном рынке (разница может составлять до 30%).

Однако, помимо положительных сторон, у такого вида ипотечного кредитования есть и свои минусы:

• Есть риски, что возводимый объект будет сдан в эксплуатацию не в установленный по договору купли-продажи срок. Задержки, как правило, включают в число форс-мажорных обстоятельств и от них никто не застрахован;
• Существует вероятность банкротства застройщика, поэтому к выбору компании необходимо подходить ответственно и отдавать предпочтение только проверенным фирмам, которые являются официальными партнерами Сбербанка. Хотя от банкротства не застрахованы и они в это нелегкое время;
• Человек, оформивший ипотеку на строящееся жилье, не сможет сразу вселиться в квартиру, поэтому необходимость в съеме жилья или проживании в некомфортных условиях продлится до сдачи дома в эксплуатацию.

Снятие обременения

Приобретение квартиры в ипотеку имеет еще и такой нюанс, как наложение обременения на недвижимость до полного погашения кредита в банке.

Следовательно, владелец жилья является его собственником лишь на половину. Он не может без участия банка продать квартиру или подарить ее.

Только после полного погашения кредита возможно снятие обременения в Росреестре и дальнейшая продажа или дарение без посредников.

Схема снятия обременения предельно проста и состоит из следующих этапов:

1. Первый шаг — полная выплата кредита. Можно это сделать в любой день / дату очередного платежа по графику;
2. Следующий шаг — обращение в банк с заявлением. Далее есть два варианта и решение зависит от того оформлялась закладная или нет;
3. Теперь банк может согласовать дату совместного посещения Росреестра или выдать закладную;
4. Осталось посетить Росреестр и подать заявление или сразу получить документ о снятии обременения.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Видео:Как построить дом в ипотеку СберБанка: советы и рекомендации экспертаСкачать

Ипотека на новостройку от Сбербанка – калькулятор и условия

Кредиты на покупку недвижимости бывают разные. Сегодня рассмотрим такой вид кредитования как ипотека на новостройку от сбербанка – условия, возможности получения, процедуру оформления и погашения.

Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки

Долгосрочное кредитование первичного жилья сегодня очень популярно из-за высоких темпов строительства и большого количества новой жилплощади, уже сданной в эксплуатацию. Да и условия предоставления ипотечного займа на новостройку теперь более интересны, чем на квартиры вторичного рынка.

Что же относится к квартире в новостройке? Это объект недвижимости, право продажи которого имеет только непосредственный застройщик такого объекта.

После возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, он распродает квартиры на первичном рынке.

С момента регистрации права собственности у первого покупателя и получения им соответствующего свидетельства на собственность, статус квартиры меняется – она становится объектом вторичного рынка.

https://www.youtube.com/watch?v=YqF_1bqNW0k

Таким образом, продажа квартиры от застройщика (в сданном уже доме или ещё строящемся) – новостройка первичного рынка, а покупка жилья у собственника (физического лица) – вторичный рынок.

Добавим, что наиболее удачной покупкой в новостройке является вложение денег в строящиеся объекты в стадии готовности от 65 до 70%.

Условия кредита на жилье в новостройке

Опишем основные условия предоставления этого вида ипотечного займа:

• минимальная сума, кредитуемая банком по программе – 300 000 российских рублей;
• оплаченный первоначальный взнос за квартиру должен составить от 15% её оценочной стоимости, прописанной в договоре;
• приобретение жилья у продавца (аккредитованного агентства или аккредитованного застройщика); их перечень указан на странице сайта Сбербанка;
• максимальный строк кредита – до тридцати лет;
• внесение залога (кредитуемый объект или иное жилое помещение), с обязательным его страхованием на весь период действия ипотечного договора;
• объект недвижимости находится на территории Российской Федерации.

Таким образом, после выбора квартиры надо внимательно ознакомиться с условиями кредитования в Сбербанке именно под ваши параметры, сделать расчёты с помощью ипотечного калькулятора (остановимся подробнее ниже) и начинать понемногу собирать документы для оформления этапов кредита (о пакете документов – также ниже).

Предварительно можно (и нужно) консультироваться со специалистами банка по всем возникающим вопросам и процедуре оформления ипотеки в Сбербанке на новостройку.

Требования к заемщику

Для того чтобы претендовать на участие в программе банка, надо отвечать определённым требованиям. Потенциальный кредитополучатель должен иметь стабильный официальный источник доходов и являться платежеспособным, чем выше и  надёжнее эти параметры, тем на более хорошие и комфортные базовые условия можно рассчитывать.

Основные требования такие:

1. Заемщик – гражданин Российской Федерации.
2. На дату предоставления кредита возраст заемщика – 21 год и старше.
3. На дату погашения кредита возраст заемщика – не выше 75 лет.
4. Рабочий стаж должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы, где получается основная зарплата; общий же рабочий стаж за последние 5 лет должен быть не менее одного года.
5. Можно привлекать созаёмщиков; их максимальное количество – не более трёх физлиц; супруга или супруг основного заемщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке, невзирая на ее/его возраст и платежеспособность.

Как правило, банк с большей охотой предоставляет деньги на долгий срок возрастному сегменту от 25 до 35 лет.

Процентные ставки по ипотеке

Лучшее предложение ставки по ипотеке Сбербанка на новостройки в 2020 году составляет сейчас 8,5%. Но такой выгодный процент надо еще постараться получить, ведь базовая ставка равняется 10,5%.

Пониженная ставка предоставляется при выполнении ряда условий:

• при высоком первоначальном взносе (более 20%); без первоначального взноса на базовый процент будут начисляться надбавки;
• жизнь и здоровье заёмщика застрахованы по требованию финансовой организации;
• сделка осуществляется с аккредитованным банком застройщиком или агентством;
• оформление сделки состоялось через электронную регистрацию на сайте банка;
• предоставление полной информации о своей занятости и доходах (только при первичном взносе от 50%).

Надо заметить, что в 2018 году минимальная ставка по акционной программе Сбербанка была на уровне 7,4%, но сейчас эти условия уже не действуют, а минимальный процент, как отмечено выше, составляет 8,5%.

Но банк предлагает своим клиентам и участие в льготных государственных программах, направленных на финансовую поддержку некоторых незащищённых слоев населения. В зависимости от этих программ условия ипотеки на новостройку от Сбербанка будут лучше, а ставки ниже базовых.

В частности, если молодая семья имеет право на материнский капитал, эти выплачиваемые из бюджета средства могут быть направлены не только на первоначальный взнос (а чем он выше, тем ниже ставка), но и на погашение тела ипотеки и набежавших процентов.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Как уже отмечалось, брать кредит на новострой лучше у аккредитованного агентства или аккредитованного застройщика, перечень которых указан на сайте Сбербанка. В этом случае будет ниже процент, а надёжность сделки будет повыше.

https://www.youtube.com/watch?v=d1vdfex51wE

Но можно заключать договора и со сторонними проверенными девелоперами. Правда, в этом случае необходимо будет собрать дополнительные документы, указанные банком для каждого конкретного случая. Банк должен внимательно рассмотреть полученные от заёмщика бумаги и дать свою оценку возможности (или невозможности) кредитования. Процентная ставка при этом варианте также будет выше.

Калькулятор Сбербанка

В процессе подготовки к получению ипотечного займа, вы обязательно столкнётесь с необходимостью расчёта своих затрат при заключении такой сделки. Можно и самому сесть за стол, расписать все суммы на бумажке, подбив результаты на калькуляторе Citizen. Но на дворе XXI век и есть более простой и удобный способ. Это калькулятор ипотеки Сбербанка в новостройке.

Этот калькулятор – комфортный онлайн-сервис, позволяющий быстро рассчитать:

• регулярные ежемесячные процентные платежи;
• доступную сумму тела кредита.

После ввода базовых параметров (стоимость квартиры, первичный взнос, срок займа и прочие расчётные единицы) данный инструмент моментально выдаст вам результат. Это быстро, удобно и визуально приятно, полученные данные можно распечатать.

Процедура оформления кредита на новострой

Подводя итоги сказанного, пройдёмся по процедуре, как оформляется рассмотренная в статье ипотека.

1. Вы выбираете объект недвижимости.
2. Консультируетесь с банковским ипотечным менеджером.
3. Вносите первоначальный взнос.
4. Получаете все документы на право собственности.
5. Рассчитываете затраты на онлайн-калькуляторе.
6. Собираете всю необходимую для подачи в банк документацию, включая страховые полисы, подтверждаете платежеспособность и занятость.
7. Предоставляете собранную документацию в финансовое учреждение, где ее рассматривают (до 2 месяцев).
8. По результатам рассмотрения одобряют предоставление вам кредитных ресурсов и подписывают ипотечный договор.
9. Договор начинает действовать, вы осуществляете предусмотренные им выплаты.

К такому, описанному в общих чертах, порядку, надо быть готовым заёмщику, а также его созаёмщикам. Дело это непростое и ответственное, к нему нужно подойти внимательно и серьёзно, понимая, что процесс долгий, но в результате у вас будет своя новая квартира, купленная в рассрочку на очень хороших условиях.

💡 Видео

Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в СбербанкеСкачать

Ипотека на новостройку от СбербанкаСкачать

ПОШАГОВЫЙ РАЗБОР каждого этапа на примере ипотеки ДОМКЛИК от СБЕРБАНКА в 2024 годуСкачать

ИПОТЕКА больше недоступна / Новые правила с 1 марта 2024 - Серьезные переменыСкачать

ДомКлик 2022! Ипотека Сбера//Как проходит сделка//Электронная регистрация//Подробный разбор!Скачать

Как купить квартиру в ипотеку 2024. Подробный разбор каждого этапа сделки. Ошибки покупателей.Скачать

Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать

Где взять ипотеку на дом Сбер или Дом РФ?Скачать

Нюансы ипотеки на строительство дома своими силами. | Сбербанк vs Дом РФ.Скачать

Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Все ЗА и ПРОТИВСкачать

Купить квартиру за наличные БЕЗ ипотеки Электронная регистрация Безопасные расчеты Сбер Домклик ВТБСкачать

Как построить дом в ипотеку СберБанка: короткая инструкцияСкачать

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка. Как происходит? Сколько стоит? Все условияСкачать

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.Скачать

Ипотека от сбербанка на строительство дома. Что нужно знать?Скачать

Как проходит ипотечная сделка по купле-продаже недвижимости?Скачать

Как оформить ипотеку в ДомкликСкачать