Факторинг Сбербанк: условия

Услуги факторинга появились на банковском рынке сравнительно недавно. Особой популярности пока они не имеют, но постепенно к ним начинают обращаться клиенты, имеющие бизнес.

В отечественных банках встретить факторинг сложно. Эту услугу предлагают только крупнейшие сети, например, такие как Сбербанк.

Услуга предлагается не напрямую от банка, а от его подразделения – ООО «Сбербанк Факторинг».

Факторинг позволяет бизнесменам сократить их риски, связанные с поставками товаров или оказанием услуг с условием отсрочки оплаты. Если полная расшифровка понятия «факторинг» достаточно сложная, то простыми словами она подразумевает предоставление денег под передачу прав требования на дебиторскую задолженность или финансирование долга поставщику, образовавшегося из-за отсрочки платежа.

Таким образом, когда фирма выходит на большие для себя объемы производства, у владельца возникает логический вопрос о подходящей схеме сбыта своей продукции. Поставщики предпочитают получать предоплату за отгруженный товар, а вот покупателю это не совсем удобно. В этих случаях на помощь приходит факторинг.

Что такое Сбербанк Факторинг?

ООО «Сбербанк Факторинг» была основана в 2014 г. в качестве подразделения Сбербанка. Его задачей было предложение клиентам многих отраслей экономики новых услуг. Сбер.

Факторинг входит в АФК России, участвует в работе Ассоциации и влияет на развитие факторингового рынка в России. Для торговых компаний «Сбер.Факторинг» предлагает услуги по финансированию долга дебитора и управления им.

При этом свою деятельность компании должны вести на условиях отсрочки оплаты.

Чтобы понять суть работы факторингового бизнеса, рассмотрим суть факторинга. Он представляет собой финансирование торговой сделки под передачу прав требования к дебитору. Своего рода, факторинг – это товарный целевой кредит.

В этой цепочке поставщик получает от факторинговой компании («фактор») деньги сразу же, покупатель получает отсрочку оплаты и удобные для себя условия оплаты, а посредник – свое вознаграждение за оказанные услуги.

Кроме этого, «фактор» принимает обязанность по инкассации долга и страхует риск его неоплаты.

Если взять классическую факторинговую сделку, то она будет выглядеть так:

• Поставщик по договору с отсрочкой платежа (10-120 дней) отгрузил продукцию покупателю. Поскольку в договоре есть отсрочка, то товар ушел уже сегодня, а деньги будет только спустя некоторое время. Пока денег нет, поставщик продолжает вести деятельность. Ему нужно платить зарплату, производить новую партию товара и проч. Из-за отсрочки возникает дефицит денег.
• Поставщик обращается в факторинговую компания, которая заключает договор и перечисляет от 80 до 95% стоимости товаров. «Фактор» уведомляет покупателя, что ему теперь нужно отдавать деньги не поставщику, а факторинговой компании.
• По окончании отсрочки покупатель отдает всю сумму «фактору».
• «Фактор» перечисляет остаток долга поставщику, оставляя себе свое вознаграждение.

Зачем нужен факторинг?

Казалось бы, зачем в цепочке «поставщик-покупатель» нужна третья сторона? Здесь посредник играет большую роль.

В частности, все финансовые потоки производятся только на основании документации: договоров, счетов, накладных и пр.

Потоком документов также управляет компания, предоставляя услуги электронного документооборота, что ускоряет обработку документации. Все вопросы по управлению дебиторским долгом также ложатся на плечи «фактора».

Выгода от факторинга:

• Уменьшение кассовых разрывов.
• Высвобожденные собственные деньги можно отправить на развитие бизнеса.
• Уменьшение рисков неоплаты. «Фактор» берет себе все риски по выплате долга.
• Качество управления дебиторским долгом улучшается.
• Оптимизируется документооборот.

Факторинговый договор является бессрочным. Услугой вправе воспользоваться не только поставщики, но и покупатели. За счет финансового плеча есть возможность для расширения бизнеса, что особенно важно для розницы. Оплачивая товар полностью через факторинг, покупатель может получить дополнительные скидки у поставщиков, которые любят быструю оплату за отгруженный товар.

Как оформляется факторинг?

Для получения услуги факторинга, нужно заключить договор.  До подписания компания проводит проверку сделки, ее законность, правильность оформления, анализируется платежеспособность будущего клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=HlJmeA7l6FE

Если проверка пройдена, то составляется договор и подписывается сторонами. При необходимости в текст договора можно внести особые условия, касающиеся сроков оплаты, ставки, способы расчета, страхования рисков, прав и ответственности сторон. Процесс завершения сделки контролируется «фактором».

Виды факторинга:

• Без регресса. Здесь компания оплачивает сделку и самостоятельно контактирует с дебитором по выплате его долга. Если дебитор по каким-то обстоятельствам не может вернуть долг, то это уже проблемы банка, как вернуть деньги. В этом случае поставщик получает причитающиеся ему деньги.
• С регрессом. Если покупатель не может оплатить свой долг, то «фактор» отдает поставщику его финансовые документы и забирает выданный займ. Далее поставщик уже сам выясняет отношения с покупателем.
• Внешний или международный. В том случае участники факторинговой сделки находятся в разных государствах.
• Внутренний. Оба участника сделки живут в пределах одной страны.
• Реальный. Долг по оплате на момент заключения факторингового договора уже есть.
• Консенсуальный. На момент подписания договора долга еще нет. Стороны заключают договор заранее.
• Закрытый. О заключении факторинговой сделки уведомлены только компания и поставщик. Покупатель оплачивает долг поставщику, а тот отдает вознаграждение «фактору».
• Открытый. О наличии факторинговой сделки знают все участники.
• Торговый. К факторинговой компании обращается поставщик, чтобы снять с себя риски неуплаты долга покупателем.
• Реверсивный. К компании обращается покупатель, чтобы оплатить закупки.

Кто может стать клиентом факториговой компании?

Не все клиенты могут воспользоваться услугами факторинга. Требования  Сбербанк Факторинга предъявляются к стажу работы (не менее года) и наличию в договоре условия отсрочки платежа. Отказать в факторинге могут, если:

• Стороной сделки является физическое лицо.
• Организация бюджетная.
• Поставщик имеет большое количество должников.
• Товар является узкоспециализированным.
• Присутствуют субподрядчики.
• Факторингом обеспечиваются платежи не всей организации, а только ее филиалов.
• Счет к оплате выставлен только после отгрузки товара.

Условия факторинга в Сбербанке

• Выплата до 100% по долговым обязательствам.
• Сделки оплачиваются только в российской валюте (рублях).
• Договор составляется без залога и срока действия.
• Отсрочка оплаты до 120 суток.
• 0% за неиспользование выделенного лимита.
• Электронный документооборот с использованием ЭПЦ.
• Бесплатное рассмотрение заявок на факторинг.
• Индивидуальные комиссии и тарифы. Будет учтена деловая репутация фирмы, запрашиваемой суммы, срока и др.факторы.

Таким образом, факторинг вполне может быть альтернативой классическому кредиту. Минимальная годовая ставка составляет в 2018 году 10,9%.

Поставщики в этом случае будут независимы от дебиторов и задержек в выплате. Напрямую работать с покупателем по возврату долга будет уже «Сбербанк Факторинг». Выгодным факторинг будет для больших компаний, которым нужен постоянный безостановочный оборот. За счет факторинга можно привлекать новых клиентов и не трогать активы фирмы.

Как связаться со ООО «Сбербанк Факторинг»?

Компания находится в Москве, Ленинградский проспект 31А, стр.1.

Телефон (495)2300717 или 88005555777.

Адрес электронной почты: info@sberbank-factoring.ru

Сравнение с другими банками

Условия факторинга индивидуальны в каждом банке. Если взять крупнейшие банка, такие как ВТБ, Сбербанк или Альфа, то они заявляют об индивидуальном подходе к каждому клиенту.

Таким образом, факторинг может помочь организации выйти из сложного финансового положения. Сегодня сложно найти компания, которая не хотела бы получить инвестирование в свой бизнес. Факторинг здесь может стать решением финансовых проблем.

Видео:Вебинар «Факторинг для бизнеса: теория и практика»Скачать

Факторинг от Сбербанка: тарифы и условия

Факторинг позволяет улучшить деловые отношения между поставщиками и покупателями, работающими на условиях отсрочки платежа, и исключить риск неоплаты суммы, оговорённой договором.

Вы можете получить желаемое финансирование с оптимальными условиями и процентами в «Сбербанк Факторинг».

Ооо «сбербанк факторинг»: условия финансирования

На практике сделки между поставщиками и покупателями нередко осуществляются при условии отсрочки расчёта.

Возникшая дебиторская задолженность может стать причиной появления кассовых разрывов и ухудшения финансового положения бизнеса. Исправить ситуацию возможно с помощью факторинга.

https://www.youtube.com/watch?v=uY7GdvPnBjI

Данная услуга позволяет привлечь к сделке посредника, в роли которого выступает ООО «Сбербанк Факторинг» – дочерняя компания Сбербанка.

Фактор предоставляет поставщику финансирование – до 100% от суммы поставки. Покупатель осуществляет расчёт с посредником по окончании периода отсрочки.

Факторинг имеет следующие цели:

• снижение риска неоплаты платежа покупателем;
• увеличение объёма продаж;
• упрощение работы с дебиторской задолженностью;
• возможность расширения клиентской базы;
• отсутствие риска возникновения кассового разрыва.

За счёт предоставления финансирования поставщик может рассчитывать на ускорение развития бизнеса и возможность привлечения новых партнёров.

Компания предоставляет факторинг следующих разновидностей:

• с правом регресса;
• без регресса;
• реверсивный.

Клиентам доступны две выгодные программы финансирования. Ознакомиться с условиями оказания услуги можно с помощью приведённой ниже таблицы.

Кроме этого, клиенты могут заказать факторинг на индивидуальных условиях. Достаточно посетить офис и предоставить документы, запрашиваемые специалистом.

При обращении в факторинговую компанию возможно увеличить период отсрочки платежа. Условия оказания услуги определяются персонально.

Размер удерживаемой «Сбербанк Факторинг» комиссии

Комиссия, взимаемая компанией за предоставление финансирования, определяется индивидуально.

На её размер влияют различные обстоятельства – от особенностей основной сделки, заключённой между поставщиком и покупателем, до суммы уступленного денежного требования.

Компания не взимает комиссию за следующие услуги:

• определение лимита финансирования;
• рассмотрение поступившего заявления;
• досрочное погашение долга.

Узнать размер комиссии за оформление факторинга можно у специалиста компании, обратившись в ближайший офис.

Интересный материал: открытие расчетного счета в Сбербанке.

Как заказать услугу в «Сбербанк Факторинг»?

Заключить договор с компанией могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, работающие на российском рынке более одного года.

Обязательное условие для оказания услуги – наличие в тексте контракта, подписываемого поставщиком и покупателем, условия об отсрочке платежа.

Чтобы заказать финансирование, следуйте приведённой ниже инструкции:

1. зайдите на официальный сайт компании и нажмите «Оформить заявку на факторинг»;
2. заполните поля появившейся электронной формы;
3. дождитесь ответа специалиста;
4. предоставьте менеджеру запрашиваемые документы;
5. подпишите договор с компанией и получите финансирование.

При необходимости заявка может быть подана через территориальный офис ООО «Сбербанк Факторинг» и по телефону, указанному на сайте в разделе «Контакты».

В электронной форме заявления следует указать:

• наименование компании (ФИО предпринимателя);
• ИНН;
• годовую выручку;
• персональные данные контактного лица;
• способы обратной связи;
• средний срок отсрочки платежа;
• дополнительные сведения (при необходимости).

Перечень документации, запрашиваемый для заключения договора с компанией, рекомендуется уточнить через call-центр или при личном посещении территориального отделения.

https://www.youtube.com/watch?v=0COhHmZ_GKI

Сроки оказания услуги колеблются от 1 до 10 дней, потому как во многом зависят от особенностей основной сделки и выбранной заказчиком программы финансирования.

Полезный материал: подключение экваринга в Сбербанке.

Преимущества обращения в «Сбербанк Факторинг»

Финансирование возможно получить в день поставки товара или оказания услуги. Клиенту гарантируется отсутствие риска появления кассовых разрывов.

Благодаря факторингу можно увеличить ассортимент товаров и услуг, повысить конкурентоспособность компании или ИП, расширить географию бизнеса.

Компания «Сбербанк Факторинг» предоставляет комплекс услуг по работе с дебиторской задолженностью.

Клиенты могут получить финансирование до 100% от суммы поставки, застраховаться на случай отказа покупателя от расчёта и увеличить период отсрочки платежа по договору.

К плюсам обращения в компанию «Сбербанк Факторинг» относят:

• персональный подход к структурированию сделок;
• мониторинг дебиторской задолженности;
• отсутствие необходимости в предоставлении залогового обеспечения;
• гибкие тарифы;
• оперативное рассмотрение заявки и оказание услуги;
• организацию взаимодействия с покупателем без участия поставщика;
• отсутствие скрытых комиссий;
• проверку финансового положения сторон сделки;
• использование технологии E-Factoring.

Клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на более выгодные условия финансирования.

Услуга нацелена на улучшение и упрощение взаимодействия поставщика и покупателя. Фактор выступает в роли посредника, предоставляя надёжный источник финансирования и обеспечивая отсрочку платежа на продолжительный период.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
• До 7% на остаток по счету;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
• Обслуживание – от 490 р./мес.;
• Минимальные комиссии.
• Оформление зарплатных карт — бесплатно;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Подробнее о расчетном счете

• Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
• Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
• После 2 месяцев от 490 р./мес.;
• До 8% на остаток по счету;
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие р/с – 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р./мес;
• Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• Много дополнительных услуг.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
• 3 месяца обслуживания 0 рублей;
• Переводы и операции с наличными — 0 рублей;

Подробнее о расчетном счете

• 0 руб. открытие счета;
• 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
• 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
• 0 руб. первое внесение наличных на счет;
• 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
• 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
• 3 месяца обслуживания бесплатно;
• после 3 месяцев от 490 р./мес.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Снятие наличных от 0,6%;
• Бесплатный терминал для эквайринга;
• Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

Подробнее о расчетном счете

• Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
• Подключение эквайринга — бесплатно
• Бонусы от партнёров
• Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета — от 0 руб.
• Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
• Интернет-банк — бесплатно
• Внешние платежи — от 0 руб.
• Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
• Кредиты до 30 млн рублей;
• Обслуживание – от 0 рублей;
• Внутренние расчеты 24 часа в сутки.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
• Обслуживание – от 1990 р./мес.;
• Минимальные комиссии.
• Оформление зарплатных карт — бесплатно;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Видео:Факторинг – что это такое? Плюсы и минусыСкачать

Сбербанк Факторинг — условия и преимущества

Евгений Маляр

27 марта 2020

# Факторинг

Характерная черта факторинга как банковского продукта состоит в том, что этот вид кредитования не требует залога или поручительства.

• Виды факторинга от Сбербанка
• Как происходит сделка факторинга
• Процесс оформления факторинга
• В чем интерес участвующих сторон
• Как принять участие в сделке по факторингу
• Кому могут отказать в услуге
• Условия факторинга в Сбербанке
• Подробнее об электронном документообороте
• Блокчейн-платформа
• Выводы

Факторинг — это вид кредитного финансирования купли-продажи, при котором продавец получает полную предоплату, а покупатель – нужный ему товар с отсрочкой платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=FTAnYqNfMu4

На российском рынке немногие банки предоставляют услугу факторинга. Ведущие позиции в этом сегменте занимает Сбербанк. Статья о том, в чем смысл этого продукта, и чем он полезен субъектам хозяйствования.

Виды факторинга от Сбербанка

Классификация видов этого банковского продукта разветвленная и сложная, но в несколько упрощенном виде ее можно представить в виде таблицы.

Различные разновидности факторинга обеспечиваются дочерней финансовой организацией Сбербанка, называющейся Sberbank Factoring.

Как происходит сделка факторинга

В классическом виде, отношения между кредитором, дебитором и фактором регулирует подписываемый сторонами договор факторинга.

Последовательность действий следующая:

1. Продавец (кредитор) с покупателем (дебитором) приходят к согласию по поводу оптимальной отсрочки (14–120 суток);
2. Товар, сопровождаемый сопутствующей документацией (договор поставки, накладные, в т. ч. налоговые, сертификаты и пр.) поступает на склад дебитора.
3. Продавец или покупатель обращается в ООО «Сбербанк Факторинг», предоставляя пакет приходно-расходных документов на реализуемый продукт и подписывает договор факторинга.
4. «Сбербанк Факторинг», выступающий в роли фактора, производит оплату полученного дебитором товара (частичную или полную).
5. После выплаты покупателем задолженности фактор получает оговоренный процент, составляющий интерес Сбербанка.

Процесс оформления факторинга

Договор между ООО «Сбербанк Факторинг» и клиентом (в большинстве случаев продавцом) подписывается после подготовительных мероприятий, включающих следующие этапы:

• Проверка. Специалистами банка производится экспертная оценка сделки в аспекте ее законности и правильности оформления. Они же анализируют степень платежеспособности клиента, как это делается при обычном кредитовании.
• Составление договора и его подписание. В текст вносятся особые условия, если они необходимы, а также обычные в таких случаях кондиции, касающиеся сроков оплаты, процентной ставки, порядка расчетов, срока действия, страхования, ответственности сторон и пр. Документ подписывается.
• Управление. Этап длится до полного завершения сделки, а сам ее процесс контролируется Сбербанком. В случае возникновения проблем, в договор могут вноситься дополнения.

Оформить заявку

В чем интерес участвующих сторон

Очевиднее всего выглядит заинтересованность фактора, то есть ООО «Сбербанк Факторинг», получающего свою долю от суммы сделки в виде оговоренной процентной ставки.

https://www.youtube.com/watch?v=jPqNWZ811W4

Плюс для кредитора в том, что он находит потребителя предлагаемого им продукта, с которым не нужно вести утомительные переговоры по поводу сроков оплаты. К тому же выручка поступает сразу, что расширяет его оперативные возможности.

Дебитор также в убытке не остается: он получает нужный ему товар и платит за него с отсрочкой, хотя обычно дороже, чем обошлась бы закупка по предоплате. Однако ситуация бывает такой, что оборотные финансовые активы приносят больше прибыли, чем возникающая в результате факторинга наценка.

Характерная черта факторинга как банковского продукта состоит в том, что этот вид кредитования не требует залога или поручительства.

Наиболее часто эта услуга востребована небольшими компаниями, которые испытывают трудности в получении займов и нуждаются в постоянном товарном поступлении.

Как принять участие в сделке по факторингу

Заинтересованный в факторинге кредитор может лично прийти в отделение Сбербанка, и оставить заявку.

Второй вариант предусматривает те же действия в режиме онлайн, для этого необходимо зайти на официальный сайт ООО «Сбербанк Факторинг» и нажать кнопку с надписью «Оформить заявку». На следующей странице появятся поля, подлежащие заполнению:

• наименование компании;
• ИНН;
• ФИО;
• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• регион РФ (выбирается);
• отрасль (из списка, включающего вариант «прочее»);
• годовая выручка;
• средняя отсрочка платежей;
• сумма стоимости отгруженного товара (выбрать диапазон из предлагаемых вариантов).

Потребуются также данные о вероятных покупателях (название и ИНН).

В форме присутствуют два двухпозиционных пункта: о сроке регистрации компании (более года назад или менее) и наличии расчетного счета в Сбербанке (да или нет).

Заполнение указанных полей не составит проблемы. После этого будущий клиент, ставя «птичку», соглашается с обработкой своих персональных данных (со ссылкой на № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года). Заявку можно отправлять.

Кому могут отказать в услуге

При всей своей доступности, услуга факторинга предоставляется не всем. Действуют ограничения на субъекты хозяйственной деятельности, которые соответствуют по крайней мере одному из следующих критериев:

• у предприятия большое количество должников;
• оно производит узкоспециализированный продукт;
• счета выставляются после отгрузки товара;
• наличие субподрядчиков;
• осуществление послепродажного обслуживания;
• в результате факторинга обеспечиваются платежи не всей фирмы, а ее отдельных филиалов;
• предприятие работает с физическими лицами;
• бюджетные организации.

Разумеется, что непременным условием заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение поставок.

Подробнее об электронном документообороте

ООО «Сбербанк Факторинг» предоставляет услугу E-factoring, значительно упрощающую процесс документального обеспечения заключаемых сделок. Благодаря интерактивной системе, количество бумажных носителей сводится к минимуму, время обработки и проверки сокращается, вероятность подделки сводится к нулю.

Для того чтобы воспользоваться возможностями услуги E-factoring, необходимо получение электронно-цифровой подписи.

Как и при других видах заимствования, тарифы Сбербанка обсуждаются индивидуально с каждым клиентом. При этом учитывается сумма предоставляемого заимствования, репутация предприятия, период отсрочки и другие кондиции заключаемого соглашения.

Блокчейн-платформа

ООО «Сбербанк Факторинг» совместно с Альфа-Банком создал блокчейн-платформу операций по факторингу, в которой может участвовать любой поставщик или банк после бесплатной регистрации. Это означает, что вся информация о том, кто и в каком объеме воспользовался услугами этих учреждений для обеспечения отсрочки платежа, доступна кругу субъектов, входящих в систему.

https://www.youtube.com/watch?v=Fh2PU4hsBT0

На платформу могут заходить профессиональные участники факторингового рынка. Она сводит к нулю вероятность мошенничества и облегчает процесс принятия решения (одобрения заявок).

Вся информация имеет высокую защиту от несанкционированного проникновения посторонних пользователей.

Выводы

Сбербанк, в лице своего дочернего предприятия ООО «Сбербанк Факторинг», предлагает услугу факторинга, предусматривающую мгновенный расчет по поставкам. Процесс подключения к услуге Сбербанка максимально упрощен.

Факторинг по своей сути является разновидностью кредитования. На его предоставление действует ряд ограничений.

Для получения услуги предприятие должно подать заявку, после одобрения которой заключается договор факторинга. Услуга платная, минимальная годовая ставка обсуждается индивидуально.

Видео:Финансовый инструмент: Факторинг. Для чего он нужен? Преимущества и недостатки.Скачать

Сбербанк факторинг: условия и отзывы в 2018 году

Cбербанк факторинг как отдельный вид услуг своим бизнес-клиентам стал предлагать одним из первых в РФ, ещё в 90-е года. На данный момент именно он оформляет больше всего таких договоров, что указывает на доверие со стороны бизнес-клиентов.

На каких условиях оформляется договор факторинга в Сбербанке, предусмотрена ли какая-либо защита клиента при отсутствии возможности погасить задолженность? Что необходимо для того, чтобы получить финансирование со стороны банка для оплаты поставок?

Общие условия факторинга в Сбербанке

Общие условия факторинга в Сбербанке следующие:

• сумма финансирования – от 5 миллионов рублей и выше;
• размер выплаты – до 95% от всей суммы по договору;
• срок по выплате обязательств – до 180 дней с возможностью получения отсрочки;
• регресс по договору – составляется без регресса, то есть, без рисков для поставщика;
• рассмотрение и утверждение заявки – до 3-х рабочих дней с момента получения запроса;
• процентная ставка – от 10,9% (дифференциальная, поэтому по каждой заявке рассчитывается индивидуально с учетом всевозможных рисков для банка).

Соответственно, такие условия факторинга будут подходящими только для крупных компаний.

С малым и средним бизнесом в этом сегменте банк не сотрудничает.

Ещё одна особенность – клиент вправе оформить дополнительный страховой договор. Но в этом случае оплата услуг страховой компании дебитор берет на себя.

Размер финансирования вправе указать клиент при подаче заявки.

Но банк имеет возможность предложить иные условия, если запрашиваемые выполнить он по каким-то причинам не может (ориентируясь на кредитную историю клиента в качестве предпринимателя или юридического лица).

Услуги факторинга предоставляются во всех регионах. Единственное дополнительное требование к предпринимателю, которое выдвигает банк – это срок функционирования не менее 1 года. Естественно, речь идет именно об активном бизнесе, а не банальной регистрации ИП или ООО с последующей нулевой отчетностью. Все эти данные проверяются, банк имеет возможность отправить запрос в налоговую.

Что необходимо для оформления договора факторинга?

За подачей заявки на оформление факторинга должен обращаться именно кредитор, то есть, поставщик продукции (при согласовании с покупателем).

Подается она на официальном сайте факторинга Сбербанка http://sberbank-factoring.ru. Также за помощью можно обратиться к персональному менеджеру (если заявитель уже является клиентом Сбербанка).

Из документов на начальном этапе потребуются только:

• ИНН;
• удостоверение личности;
• анкета по установленной форме.

При подаче заявки на сайте необходимо указывать следующие данные:

• наименование компании;
• идентификационный код;
• регион;
• отрасль;
• данные о финансовом обороте предприятия;
• контактные данные;
• данные покупателей (тех, кому предоставляются поставки, необходима лишь базовая информация о них).

Заявка рассматривается до 3-х рабочих дней, о решении банк сообщает звонком на номер, указанный в заявке. Если ответ положительный, то клиенту предлагается в течение следующих 3-х дней обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для подписания договора. Предусмотрена возможность выезда представителя банка в офис к клиенту.

https://www.youtube.com/watch?v=He88le1yQVs

При оглашении решения Сбербанк также указывает используемую процентную ставку по договору. После его подписания она не может меняться вплоть до выполнения всех обязательств со стороны дебитора (лица, за которого деньги и выплачиваются банком).

Возможные покупатели

Условия факторинга в Сбербанке в 2018 году таковы, что финансовая выплата выполняется только в том случае, если в качестве дебитора выступает компания-партнер. На текущий момент таковых всего порядка 20 брендов (в том числе торговые сети, имеющиеся во всех регионах РФ). Ознакомиться с их списком можно на официальном сайте http://sberbank-factoring.ru/partneri/

Однако банк может рассмотреть заявку и в том случае, если в качестве покупателя выступает любая другая компания.

Естественно, вероятность получения отказа в этом случае выше, предлагаемая процентная ставка – больше.

Ещё одно ограничение в этом случае – начальная сумма не менее 50 миллионов рублей, решение предоставляется в течение 10 дней (это время необходимо для полноценного аудита по сделке).

Отсрочка по платежам факторинга

Услуга предоставляется всем клиентам без исключения при соблюдении следующих условий:

1. Нет задолженностей по ранее оформленным договорам факторинга.
2. Положительная кредитная история (предприятия, а не физического лица);
3. Дебитор имеет возможность частично погасить задолженность (начисленная комиссионная ставка).

Максимально допустимый период отсрочки – до 200 дней с момента подачи заявки на продление. Клиенты, с которыми банк сотрудничает не первый год, могут запрашивать и повторную отсрочку, но не более чем на 100 дней. Такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, банк оставляет за собой право отказать.

Оформление документов

Получение финансирования возможно только после отгрузки товара. Подтверждением этому будет счет-фактура, выданная покупателем. С ней кредитор обращается в банк и получает до 95% от суммы, указанной в счете. Остальную часть он получает тогда, когда дебитор выполнит свои обязательства перед Сбербанком.

Деньги переводятся на расчетный счет. Получить их наличными не получится, перевод на счет физического лица тоже не допускается. Следует учитывать, что за сам перевод предусмотрена комиссия до 3% (если расчетный счет кредитора зарегистрирован в другом банке, если в Сбербанке, то комиссия будет намного ниже).

Банк оставляет за собой право в отдельных случаях оформить договор на особенных условиях по согласованию с клиентом. Для тех, кто постоянно пользуется факторингом предлагается более низкая процентная ставка, решение по заявкам принимается практически мгновенно.

Преимущества и недостатки факторинга в Сбербанке

К преимуществам факторинга в Сбербанке можно отнести:

• максимальная сумма финансирования – не ограничена,
• рассмотрение заявки – всего до 3 дней, чаще всего ответ дают в течение рабочего дня;
• без регресса, поэтому клиент ничем не рискует, обязательства перед ним будут своевременно выполнены, даже если условия договора будут нарушены со стороны дебитора;
• предусмотрена страховка;
• есть отсрочка по платежам.

Из минусов же чаще всего клиенты упоминают:

• большие начальные суммы для факторинга;
• банк работает только с надежными покупателями, а их не так и много;
• нет возможности оформить факторинг в валюте;
• высокие комиссии за перевод средств на расчетный счет стороннего банка.

Сколько стоит оформление договора

Процентная ставка по факторингу в Сбербанке уплачивается покупателями. Для поставщика подача заявки, её рассмотрение, оформление, сопровождение договора – абсолютно бесплатны при любых условиях.

И, кстати, при досрочном погашении задолженности процентная ставка снижается вплоть до 3% (в зависимости от того, сколько дней прошло с момента оформления факторинга).

Вот именно поэтому отзывы о факторинге в Сбербанке преимущественно положительные.

https://www.youtube.com/watch?v=ro5jvt_1AGw

В будущем банк обещает снизить начальный лимит по сумме, что предоставит возможность и среднему, малому бизнесу воспользоваться данной услугой. Банк сейчас активно продвигает факторинг в РФ, так как это весьма прибыльная ниша.

В той же Европе данная услуга позволяет получать до 30 – 40% от всего финансирования!

Видео:Вебинар «Факторинг: как получать деньги под будущую выручку»Скачать

Сбербанк Факторинг: условия и стоимость

Сбербанк факторинг создана в 2014, представительство банка. Предлагает факторинговых услуги предпринимателям из отраслей экономики, член Ассоциации российских факторинговых компаний.

Факторинг

Факторинг в Сбербанке предлагает услуги компаниям: изготовителям и поставщикам продукции. Условие операции — отсрочка платежа, что расширяет рынки сбыта поставщика.

Услуга заключается в том, что после передачи товаров, поставщик получает финансовую помощь до 100% от суммы требования по договору уступки прав со стороны факторинговой компании. Срок соглашения не устанавливается, залог не оформляется.

Покупатель товаров становится клиентом банка, по соглашению предлагается отсрочка оплаты сроком до 100 дней. Поставки с факторингом возобновляются на суммы в пределах оговоренного лимита в договоре.

Факторинг выгоден сторонам: поставщику и покупателю.

Первый:

• расширяет рынки сбыта;
• развивает бизнес;
• пополняет оборотные средства;
• ускоряет оборот капитала.

Второй:

• оплата поставки товара после продажи партии;
• расширение ассортимента продукции — преимущество перед конкурентами;
• реализация товаров на выгодных покупателю условиях, так как факторинг усиливает финансовую устойчивость поставщика.

Стороны в выгодном положении: услуга факторинга распространена в России и популярна.

Виды факторинга

Сбербанк факторинг официальный сайт анонсирует два вида услуги:

1. С регрессом: при непогашенном долге покупателя, банк спрашивает необходимую сумму у поставщика.
2. Без него: вопрос не поступления денег решается непосредственно с представителями поставщика.

Стороны ведут документооборот в электронном формате, что экономит время. Стороны получают в короткие сроки финансирование независимо от удаленности региона. Используемая онлайн платформа с функционалом:

1. Проверка информации по поставкам в автоматическом порядке.
2. Порядок бронирования поставок под зачет требований встречного характера.
3. Подписание договора факторинга сторонами соглашения.

Для полноценной работы участников факторинга создана дистанционная платформа.

Подача заявки

Заинтересованное лицо подает заявку на сайте https://sberfactoring.ru/, в электронном виде. При положительном решении на пользователя создается Сбербанк Факторинг Личный Кабинет.

Клиент банка узнает информацию о проведенных операциях, дате, времени, финансовые показатели.

Менеджер банка готов проконсультировать клиентов: заполнение формы обратной связи с контактами приведет к связи с оператором банка.

Условия факторинга

Факторинг Сбербанк условия и проценты: финансирование составляет 95-100% от поставки.

Условия:

1. Срок отсрочки платежа: 180-200 дней, независимо от выбранного тарифа.
2. Страховка риска не поступления денег за отгрузку.
3. Первоначальный лимит, связанный с финансированием – от 5 млн. Валюта – российский рубль.
4. Решение об одобрении заявки – 3 дня.
5. Отчетность и платежная дисциплина продавца кредитора оценивается экспресс анализом.

Требование к клиентам

Положение отсрочки платежа фиксируется в договоре. Срок работы кредитора – 12 месяцев. Подписанный сторонами договор, под сделку, зависит от специфики проводимой операции, нюансов, особенностей. Это приводит к неприменению типовой формы соглашения. Образец предоставляется после оформления будущим клиентом заявки на предоставление услуги.

https://www.youtube.com/watch?v=jzkmhTHZmZo

Список покупателей кредитного учреждения утвержден. В него входят партнеры, добросовестно исполняющие обязанности, зарекомендовавшие себя в прошлых операциях.

Если в перечне покупатель отсутствует, банк рассмотрит заявку, проверит заинтересовавшегося партнера на предмет добросовестности и надежности. При одобрении финансирование получено, компания добавляется в список Сбербанк Факторинг.

Стоимость оформления

Ставка по % за операцию 11%. Эта единица устанавливается под каждую сделку конкретного клиента. В колебаниях процентной ставки (уменьшение, увеличение) принимается во внимание возможные риски Фактора, репутация клиента, КИ и т.д.

Досрочное погашение дебиторской задолженности выгодно клиенту, так как происходит снижение процентной ставки до 3% годовых.

В России рынок факторинга развивается, объем превышает 2 трлн.рублей. В корпоративных схемах факторинг – не только договор с посредником, но объем услуг, связанных с торговлей и закупкой товаров с отсрочкой платежа.

Преимуществом факторинга выступает то, что, выступая подвидом кредитования, операция не требует залога, предоставления гарантий. Клиент на факторинге совершенствует кредитное досье.

Полезно знать: Как в Сбербанк Онлайн оплачивать штрафы ГИБДД

📸 Видео

Что такое факторинг?Скачать

Вебинар для бизнеса «Возможности факторинга»Скачать

Что такое факторинг и зачем он нуженСкачать

Твой калькулятор | Что такое факторинг простыми словами.Скачать

120 Финансовые сделки. ФакторингСкачать

О факторинге простыми словами.Скачать

ФАКТОРИНГ. Кому и для чего он нужен? Финансовая грамотность за 120 секСкачать

Что такое факторинг? Анимационный видеоролик на заказ.Скачать

8.3. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга)Скачать

Факторинг для малого и среднего бизнесаСкачать

Что такое аккредитив для юридических лиц? Суть аккредитива. Как оформляется аккредитив.Скачать

Факторинг: регрессный и безрегрессный [2019]Скачать

Лекция. Факторинг. Ершова Ю. В.Скачать

Факторинг для бизнеса: теория и практикаСкачать

ФИНАНСОВЫЕ СЕРВИСЫ. ФАКТОРИНГ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВСкачать

Что такое факторинг простыми словами — схема и виды, ТОП-10 банков и советы по выбору + договорСкачать